独立理财顾问IFA
(Independent Financial Advisor)
ABOUT US
关于独立理财顾问IFA

我们的独立理财顾问来自香港保险经纪公司（broker），并非国内的香港保险中介人。IFA是独立于所有的香港理财产品公司，为客户提供独立、客观的香港理财建议。独立理财顾问IFA不代表任何机构而分析各种香港理财产品，如香港银行、香港保险公司、香港基金公司、香港强积金公司、香港证券公司、海外房地产商。独立理财顾问提供投资建议的依据是客户的经济状况、理财规划目标而指定的。美国最大的独立理财顾问机构爱德华·琼斯，拥有1.4万名独立理财顾问，1.2万个独立理财顾问工作室分布全球，管理着全球4000亿美元资产。目前，这种独立理财顾问IFA已经在国内及香港兴起，得到越来越多的中产阶级支持。
OUR PROCESS

独立理财顾问的流程


独立理财顾问IFA透过先了解、记录客户的财务现况、投资理财目标以后，再建议客户使用何种香港理财工具来完成未来投资理财目标，中间可能需经过几次的沟通，与客户面对面的讨论，确认客户香港理财目标、完成时间、内容等等细节、一直到投资理财目标确认后，才会建议客户以何种香港理财工具来达成客户的目标。香港理财工具也许是固定存款、香港基金、香港保险、债券、港股美股等等，是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。独立理财顾问会分析比较各个香港保险公司，香港基金公司、香港强积金公司及海外房地产。独立理财顾问在面对复杂而多元的香港理财产品，不会只告诉客户购买商品的优点，还会让客户注意到香港理财产品的缺点、香港理财产品的限制、设计的成本、收费和风险，以协助客户掌握充分的信息作出最好的决定。

我们也提供香港保险保单跟进服务，包括孤儿保单跟进和现有保单检讨。孤儿单跟进须通过香港保险经纪渠道购买。
OUR SERVICE
独立理财顾问的服务
退休养老金规划
PENSION

海外置业规划
PROPERTY

税务筹划
TAX PLANNING
儿童教育金规划
EDUCATION

基金投资策略检讨
INVESTMENT

家族信托规划
TRUST
财富传承规划
ASSET MANAGEMENT

香港医疗规划
MEDICAL

香港按揭规划
MORTGAGE
香港理财规划
FINANCIAL PLANNING

香港保险检讨
INSURANCE REVIEW

香港强积金管理
MPF MANAGEMENT
最新香港理财文章
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  • 香港保险业动态
  • 香港保险公司有哪些

金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险

2022-06-06
2020年初，新冠疫情爆发，各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月，俄乌爆发战争，金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件，但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近，储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment，不但可以分散投资在环球地区，而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来，ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

比较高端医疗保险保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险（更新）

2020-02-25
很多市民都希望投保「高端医疗保险」，是因为很多香港私家医院的医疗收费项目都可以全数保障，包括手术，住院和非手术癌症治疗，而高端医疗保险无须考虑医疗通胀。究竟「高端医疗保险」是不是所有医疗费用都能保障？以下比较12份「高端医疗保险」的保障范围，哪个保障型保险可全数赔付癌症治疗、中风康复治疗、心脏病治疗的香港医疗费用？

金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前，先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾，为防止病毒扩散，各国相继实施封城及锁国，很多企业要停工。为拯救疲弱经济，多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业，并且减息并实行无限量化宽松QE，像美国联储局，便减息1.5厘，重返零息时代，又实行无限QE，即联储局不停地购买其他国家债券，直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

退休养老金保险：检讨分红基金，如何用投资连结保险ILAS做到稳定高息的每月分红？

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了，希望通过分红基金来收息，以获得相对稳定的退休养老金收入。每月分红的方法主要有几种，房产收租，债券收息，即期年金和分红保险。他一直有投资中国及香港的股票，希望用混合资产基金作为养老退休金，以降低股票市场带来的波动。最近，他投资了摩根基金公司的分红基金，希望我帮他检讨分红基金组合，包括投资连结保险的收费，风险和收益等。以下是讲解了一些检讨退休养老金保险和金融风险管理的方法...

分红基金推荐：短存续期的投资级别债券基金如何发挥防守性投资策略-加息周期中的避险资产

2022-09-30

保障型保险：为移民作准备 高端医疗保险需检视保障范围（2022年更新）

2022-09-30
移民可能是近期最多人谈论的话题之一，有人已经密锣紧鼓进行筹备，有人仍在考虑当中，笔者身边亦有不少朋友查问有关资料。英美澳加仍然是移民的热门地区。移民家庭首要考虑的，是其住屋、工作、子女教育、退休等问题，但其实，在理财策划上，亦不可忽视，当中，高端医疗保险Hi-end Medical便要重新检视是否需要保留并同时留意当地的医疗制度。先认识当地医疗制度要决定是否保留现有高端医疗保险，或者投保当地...

投资连结保险：波动市况合理调配香港基金投资策略-提高定投基金收益率

2022-09-26
今年以来，英美澳加的央行都在大幅加息。美国联储局今年经历5次加息，分别0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美国国债殖利率一度突破3.9%，为2010年以来最高水平。道琼斯指数今天下挫329点，从前波高点回档超过20%。相信这个时候大家都想知道如何调整基金投资策略能避开波动市况，而投资连结保险ILAS调整香港基金投资更加有利。这篇文章分享一下定投基金和一笔过投资基...

定投基金推荐：为什么以医疗行业为主题的香港基金投资策略不容易受宏观经济影响？

2022-09-23
上一篇文章《定投基金推荐：把握量化宽松政策的资本增值机会-日本价值型基金投资策略低波幅高回报》‍介绍价值型基金投资策略的好处，引起一定的反响。有读者希望组建一个每年10%回报左右的定投基金组合，波幅尽量低，联系我提供更多的理财建议。无论在经济退潮或加息周期中定投价值型基金都很受欢迎，尤其是ESG投资评级高的基金对抗风险起到很大的作用。这篇文章讲解更多的价值型股票基金，为什么医疗行业的股票基金...

定投基金推荐：把握量化宽松政策的资本增值机会-日本价值型基金投资策略低波幅高回报

2022-09-18
美国经济正在经历加息周期，环球高市盈率的成长型股票2022年有较大的回调（科技股回调30%以上），对投资者来说，这是一个利好消息。用平均成本法投资既可在低位时买入较多的香港基金份额，也避免了大市的波动，详细见《定投基金推荐：美国「加息」周期下资本增值的香港基金投资策略》‍。价值型股票也有机会在未来1-2年内跑赢成长型股票，而且波动较小，尤其对于日本。日本的价值型股票基金以日圆为投资货币，在量...

投资连结保险：6个定投基金计划比较10年投资期的最高回报（2022年更新）

2022-09-15
常常有人质疑投资连结保险ILAS，说收费一定比基金公司所销售的香港基金高。以下情况是假设香港基金没有任何的投资回报所设定的，在比较6份投资连结保险中，我们发现苏黎世保险10年供款的定投基金计划，在第10年退保时回报最好。投资连结保险的设计是先分配基金份额，再进行收费。ILAS也不适合短期投资，而长期投资香港基金让我们忽略一些短期波动，关注长期回报，适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的人士...

香港理财规划：自由现金流有多重要呢？怎么计算足够的自由现金流？

2022-09-04
华为创始人任正非在公司的发展纲领中提到，全球经济将面临着衰退、消费能力下降的情况，华为应改变思路和经营方针，从追求规模转向追求利润和现金流，保证渡过未来三年的危机。「把活下来作为最主要纲领，边缘业务全线收缩和关闭，把寒气传递给每个人。」是的，现金流代表一个企业或者家庭抗风险的能力，是决定我们做合适的香港理财规划最重要的经济指标。究竟多少的家庭自由现金流在当下收入不稳定的环境里能抵抗风险呢，我...

保障型保险：环球医疗保障首选！内地高端医疗保险和香港高端医疗保险大对比

2022-08-28
现代都市人的流动性越来越强，人们都喜欢外出开阔自己的视野，例如在外公干、出国留学，环球旅游等。不可避免地涉及高昂的环球医疗费用。美国的医疗设备和技术是世界上最先进，一部分的高净值人士甚至投保高端医疗保险专门到外国治疗危重疾病。评价一份好的高端医疗保险除了全面的保障外，还有它能提供的服务和在外医疗的服务。下面在支援服务、住院保障、手术保障、门诊保障、保费五个方面比较内地和香港高端医疗保险的不同...

保障型保险：有癌症家族史人士请注意-储蓄型重疾险多次癌症赔付差异大

2022-08-17
近年，重疾类型的保障型保险备受关注。据2019年癌症统计数据显示，大约每4名男性或每5名女性，便有一位在75岁之前可能患上癌症。另外，近年危疾出现年轻化趋势，2019年癌症发病率由30岁以下的各年龄组别每10万人少于50人，升至45至49岁年龄组别的每10万人有350人。医学界大量的研究证明，致癌基因确实会遗传给下一代，因此，有癌症家族史的人士更应该提早做好保障，为家庭财富促成一道安全的保护...

税务筹划：如何将财富传承给孩子最安全？保险信托基金可避遗产税和资产隔离

2022-08-09
很多发达国家都实行「遗产税」制度，英国的遗产税就高达40%，台湾达20%，美国更高达50%。高净值人士都希望将财富传承三代，但税务、债务和法律上的财富继承权次序都会让财富大幅缩水。很多人都希望夫妻或者子女能够成为第一继承人，实际上通过法律传承财富又未必符合当事人的意愿，而能够提前准备好财富传承的人少之又少，这篇文章介绍4种财富传承方法。聚焦各国遗产税与生前赠予税美国遗产税最高50%美国遗产税...

分红基金推荐：为什么存续期短的高收益债券基金对加息的敏感度较低？每月分红基金加息周期股息率仍然维持在7-8%

2022-08-05
今年，由于通膨压力高涨、央行採取鹰派政策(市场预期利率上升及金融状况收紧)、俄罗斯入侵乌克兰事件导致地缘政治紧张局势升温，以及新冠病毒疫情持续造成冲击，大多数香港基金的投资策略面临极大挑战且出现大幅波动，首当其冲的是股票基金。与其它全球固定收益市场的一样，高收益债券基金亦受到全球各国公债殖利率上升带来的压力所影响。但经济的基本面向好，并不代表高收益债券基金的违约率有所降低。高收益债券基金的投...

税务筹划：储蓄分红保险（储蓄型保险）分拆保单功能移民英国后或可减英国税

2022-07-22
我们知道香港重疾保险和香港人寿保险在重大疾病理赔和身故理赔上可以避税，很多高税收国家对寿险的保障杠杆是免税的。英国开通BNO护照和HPI签证招揽人才移居英国，英国的学府也是世界闻名的。一些移居或移民英国的人希望通过资产配置达到节税的效果。说到储蓄分红保险Endowment的分拆保单，您对英国税务筹划Tax Planning又了解多少呢？分拆保单其实是利用保险分红的税阶管理将汇入英国的收入避免...

税务筹划：香港重疾保险（保障型保险）的避税功能对移民家庭来说可以是及时雨

2022-07-10
经常接到咨询，拿到BNO护照出国移居或移民究竟是否应该取消旧有的香港保险保单？毕竟出国移民或移居都不是一个简单的决定，出国移民或移居超过半年都会涉及当地的税务居民。而已有的高端医疗保险大部分都失效，因此，香港重疾保险的赔偿额汇入高税收国家一般都是免税的，这是保障型保险特有的优势，帮助投保人在患病期间应付庞大的家庭开支。像香港重疾保险这类保障型保险在移民时更不应取消。移民外地香港重疾保险是否仍...

比较高端自愿医保灵活计划保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险

2022-06-28
很多已投保「高端医疗保险」的香港市民都希望转保「高端自愿医保灵活计划」，除了保障范围相差无几，对费用高昂的癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗全数赔付，还可以享用政府的扣税额。香港保险公司对实报实销的保障型保险越来越重视，继《比较高端医疗保险保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险》之后，今天另外开一篇文章讲解哪个「高端自愿医保计划VHIS」对癌症、中风、心脏病治疗的...

香港重疾保险：未出生婴儿也可买的保障型保险-怀孕母亲投保储蓄型重疾险的好处？

2022-06-18
世界上的母亲都是伟大的，怀孕的过程是充满艰辛，无论母亲还是婴儿都面对未知的风险。有很多国家的医疗保险都覆盖到怀孕的母亲，相信很少的保障型保险能保障未出生的婴儿。而出生后患有先天性疾病的婴儿已经很难再投保保障型保险，香港的储蓄型重疾险就特别为腹中胎儿而设计，保障先天性的严重疾病。香港现时共有三款储蓄型重疾险保障儿童先天性疾病根据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3％罹患先天性疾病，这是造成...

保障型保险：比较多次赔付重疾险和单次赔付重疾险-如何投保香港重疾保险保障更全面？

2022-06-10
最近有客人咨询可以终身全面保障的储蓄型重疾险事宜。父母都希望给子女最好的保障，到了40-50岁才考虑自身的保障。对这个年纪的人来说，保障全面的储蓄型重疾险赔偿杠杆都比较小。这篇文章比较了单次赔付重疾险和多次赔付重疾险哪个保障更全面，而保费更低。我们看一份香港重疾险只会看一些常见的重大疾病，小概率事件就不一一列举了。储蓄型重疾险-单次赔付重疾险香港友邦保险AIA英国保诚保险Prudential...

-本栏报道最新的香港保险业状况，香港保险公司最新的销售政策，以及保监局最新的规定。

香港保险业数据：自愿医保计划VHIS破百万单 逾半40岁以下

2022-09-03
自愿医保计划VHIS推出至今逾3年，医务衞生局表示，保单数目已突破100万大关，虽然医疗保险的整体市况受新冠疫情影响，但自愿医保计划仍有稳步增长。截至今年3月底，认可产品的保单数目达104.5万张，当中53%受保人为40岁以下，约33%更是30岁以下，反映自愿医保计划有效吸引年轻人士投保，为日后医疗需要未雨绸缪，情况令人鼓舞。自愿医保计划整体偿付比率平均89%数据亦显示，去年有多达93%的索...

保监局数据：2022年上半年内地访客新造业务保费升150%　香港保险业受惠去年低基数效应

2022-09-02
保监局公布2022年上半年香港保险业临时统计数字，期内毛保费总额2999亿元，按年跌2.3%。来自内地访客的新造业务保费为5.4亿（升150%），因个别保单交易及2021年同期基数较低而显着回升，佔个人业务总额0.7%。保监局指，内地访客群组购买的保单中，约95%是以非整付方式支付（即非一笔过支付），重疾保险、终身寿险及医疗保险，分别佔保单的份额为 32%、32% 和 26%。 上半年整体长...

保监局：利用双循环机遇强化港全球金融风险管理中心角色

2022-06-06
香港保险业监管局（保监局）今日发表以「把握新常态机遇」为题的《2020-21年报》，概述报告年度内的主要活动及事项。保监局行政总监张云正说，保监局利用国家「双循环」策略及粤港澳大湾区城市间更紧密联系所带来的机遇，强化香港作为全球金融风险管理中心和区域保险枢纽的角色。促成首度发行巨灾债券、落实执行集团监管架构及聚焦于绿色和可持续金融是其中一些显着成果。张云正补充说，面对新型肺炎疫情，推出针对性...

保监局欢迎香港保险业再发行保险相连证券

2022-06-05
鼎睿再保险周五宣布，透过新成立特定目的保险公司Black Kite Re Limited，成功完成保荐及发行总值1.5亿美元（约11.8亿港元）的144A巨灾债券，为日本颱风造成的行业损失提供保障。保监局表示，欢迎香港第二度发行保险相连证券ILS，并称此发行可受惠于政府推出的保险相连证券资助先导计划。保监局：争取成环球风管中心鼎睿与Black Kite Re签订转分保协议，Black Kit...

保监局数据：内地客2022年首季香港保险业新单保费飙2.3倍

2022-06-01
本港首季来自内地访客的新造保单保费为3.45亿元，因去年同期基数较低，故按年增长2.35倍，佔个人业务总额仅0.8%；首季内地访客新造保单1029份，按年增加102份或11%。另外，投资连结保险ILAS新造保单保费连升6季后断缆，首季按年跌27.2%至46亿元。市场人士指出，第五波疫情下社交距离措施影响保单销售，但对投连险走势仍审慎乐观。投资连结保险保费掉头跌27%保监局统计显示，以寿险业务...

香港保险理赔：食衞局研自愿医保计划电子平台 提升保障型保险理赔效率

2022-04-25
自愿医保计划VHIS推行已近3年，食物及衞生局或再有新猷。据悉，该局正研究构建一个处理保障型保险赔偿的电子平台之可行性，以令保障型保险的赔偿更有效率，该局并已委任德勤为顾问，开展有关的研究，正向各方谘询意见，预期今年内完成。有香港保险业人士表示，不反对任何可提高香港保险理赔效率的措施，惟目前已有保险公司为投保人提供电子索偿的渠道，希望当局研发的医保索偿电子平台能发挥更多的功能，提供更多增值的...

胡润财富报告：内地千万资产家庭增至206万户 有利于香港保险业发展

2022-04-20
胡润研究院与青岛意才基金销售有限公司联合今日（14日）发布《2021意才·胡润财富报告》显示，截至2021年1月1日，中国拥有600万元总财富的「富裕家庭」数量已经达到508万户，按年增长1.3%。据内媒《财经》报道，拥有千万元总财富的「高净值家庭」数量达到206万户，比上年增加4万户，增长率为2%；拥有亿元总财富的「超高净值家庭」数量达到13.3万户，比上年增加3,300户，增长率为2.5...

香港保险业：学者倡拓长期护理保障产品

2022-04-06
长者患重症风险较高，而本地老人院舍不足，大规模爆发传染病的后果更令人担忧，今次新冠肺炎正突显香港长期护理保障缺口问题。中大商学院金融学教授陈伟森认为，香港保险业、商界和政府应合力研究拓展和推广相关产品，让长者在晚年有更充分的保障。促政商合力推广补缺口参考海外，投保人可定期缴款购买长期护理保障，当长者不幸遇上意外或重病而需要接受长期护理，保险公司会定期发放赔偿支持日常护理开支。陈伟森指出，外国...

保费融资买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施

2022-04-03
近年投保人士利用保费融资Premium Financing购买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施的做法日趋普及。保监局及金管局推出措施，以加强对投保人的保障，包括新发保费融资的《重要资料声明书》，列出利用保费融资要考虑的因素及涉及的风险，提高风险披露水平，并发出通函，釐清利用保费融资投保的监管标准和规定，涵盖负担能力评估、为可能过度槓杆借贷的客户施加额外措施等范畴。保监...

香港保险业调查：九成保险从业员首两月收入下跌

2022-03-18
香港人寿保险从业员协会调查显示，受到第五波疫情影响，九成受访香港报信从业员于今年1至2月的收入均录得下跌，51%表示收入下跌90%或以上，四成表示录得50%至80%不等的跌幅。该协会建议政府及有关当局为从业员提供援助，包括向每位合资格香港保险中介人发放1万元现金援助、4月发放的电子消费券可纳入购买指定的保险产品。目前从业员市面有200多间店运作中，疫情令人流变得稀疏，经营困难，要求政府将香港...

保监局公布2021年香港保险业数据 内地客在港投保额跌90%

2022-03-13
保监局公布2021年香港保险业临时统计数字，来自内地访客的新造业务保费降至约6.88亿元，按年下跌89.9%，佔个人业务总额0.4%。向这类型顾客发出的保单约96%是以非整付方式支付(即非一笔过支付)，重疾保险、终身寿险及医疗保险分别佔保单的份额为38%、33%和19%。期内，毛保费总额6027亿元，按年轻微下跌0.9%。有效长期业务的保费收入总额为5408亿元，按年跌1.3%，主要包括个人...

香港保险业：去年投资连结保险ILAS新单保费飙1.4倍

2022-03-12
去年投资连结保险业务新造保单保费308亿元，按年增长1.4倍，单计第四季为89亿元，按季上扬4.7%，惟增速有所减慢。市场人士指出，投资连结保险业务增长强劲，相信是投资者希望在低息环境下寻求较高回报所致，暂难估计今年全年升幅，然而，由于不少香港保险公司首季聚焦销售退税产品，或会令投资连结保险ILAS首季增长放缓。内地客业务缩九成受到新冠疫情影响，中港仍未恢复通关，导致香港保险公司的内地访客业...

香港保险业联会料僱员补偿财险盈利水平进一步收窄

2022-03-11
香港保险业联会表示， 由于经济衰退、市场趋势疲软，预料僱员补偿以及财产保险的盈利水平将进一步收窄。保监局今日公布2021年香港保险业临时统计数字，其中香港投连险业务，新造保单保费为308亿元，按年升1.41倍。对此，香港保险业联会认为， 尽管投连险产品集多功能于一身，但香港投连险市场的渗透率和发展程度，远远落后于其他成熟保险市场，建议监管机构提供便利措施，协助香港保险业界推出投连险产品，切合...

香港保险业倡遥距投保简化财务分析

2022-03-07
香港保险业监管局（保监局）上周宣布扩大遥距投保范围，有香港保险从业员组织认为，网上销售仍然要为客户进行详尽的财务需要分析（FNA），并要录音或录影，客户或有所抗拒，影响遥距投保的效果。该组织建议保监局在目前疫情严峻情况下，採取临时特事特办做法，简化遥距销售的FNA及录影流程，以解业界燃眉之急；考虑到保监局对客户保障的关注，提议可把冷静期延长至45日。香港人寿保险从业员协会上一任会长李冠群对保...

保监局扩大遥距投保至投资连结保险产品

2022-03-05
香港保险业监管局（保监局）公布，将容许所有人寿保险产品，包括投资连结保险ILAS产品，透过局方审批的遥距投保沙盒作销售。此外，所有可以透过临时便利措施销售的产品亦可在毋须录音或录影的情况下，透过遥距投保沙盒销售，但在销售时须向客户清晰披露产品的重要资料，而相关保单的冷静期亦须延长至不少于30日。保监局称，已设立一条快速通道，以加快处理目前没有遥距投保沙盒，并希望以视像会议形式销售人寿保险产品...
惠誉、标普、穆迪评级

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  • ‍香港中银人寿

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  • ‍‍中国人寿海外

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