独立理财顾问IFA
(Independent Financial Advisor)
ABOUT US
关于独立理财顾问IFA

我们的独立理财顾问来自香港保险经纪公司(broker),并非国内的香港保险中介人。IFA是独立于所有的香港理财产品公司,为客户提供独立、客观的香港理财建议。独立理财顾问IFA不代表任何机构而分析各种香港理财产品,如香港银行、香港保险公司、香港基金公司、香港强积金公司、香港证券公司、海外房地产商。独立理财顾问提供投资建议的依据是客户的经济状况、理财规划目标而指定的。美国最大的独立理财顾问机构爱德华·琼斯,拥有1.4万名独立理财顾问,1.2万个独立理财顾问工作室分布全球,管理着全球4000亿美元资产。目前,这种独立理财顾问IFA已经在国内及香港兴起,得到越来越多的中产阶级支持。
OUR PROCESS

独立理财顾问的流程


独立理财顾问IFA透过先了解、记录客户的财务现况、投资理财目标以后,再建议客户使用何种香港理财工具来完成未来投资理财目标,中间可能需经过几次的沟通,与客户面对面的讨论,确认客户香港理财目标、完成时间、内容等等细节、一直到投资理财目标确认后,才会建议客户以何种香港理财工具来达成客户的目标。香港理财工具也许是固定存款、香港基金、香港保险、债券、港股美股等等,是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。独立理财顾问会分析比较各个香港保险公司,香港基金公司、香港强积金公司港股美股海外房地产。独立理财顾问在面对复杂而多元的香港理财产品,不会只告诉客户购买商品的优点,还会让客户注意到香港理财产品的缺点、香港理财产品的限制、设计的成本、收费和风险,以协助客户掌握充分的信息作出最好的
决定。

我们也提供香港保险保单跟进服务,包括孤儿单跟进和现有保单检讨。孤儿单跟进须通过香港保险经纪渠道购买。
OUR SERVICE
独立理财顾问的服务
养老退休金规划
PENSION

海外置业规划
PROPERTY

税务筹划
TAX PLANNING
子女教育基金规划
EDUCATION

基金投资策略检讨
INVESTMENT

信托规划
TRUST
资产传承规划
ASSET MANAGEMENT

香港医疗规划
MEDICAL

香港按揭规划
MORTGAGE
香港理财规划
FINANCIAL PLANNING

香港保险检讨
INSURANCE REVIEW

香港强积金管理
MPF MANAGEMENT
最新香港理财文章
  • 最新香港理财文章
  • 香港保险业动态
  • 主权信用评级

避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄险比较「保单贷款」

2021-06-08
全保证回报短期储蓄险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结,现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄险可做固定利息的保单贷款,与不做保单贷款相比,短期储蓄险的利率究竟高多少?以下是上次香港保险公司的...

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红险‍的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次全球政府又一齐放水大...

香港基金:检讨派息基金,如何用香港投连险做到稳定高息的月月派息?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过香港基金来收息,以获得相对稳定的退休收入。月月派息的方法主要有几种,房产收租,债券收息,养老保险和派息基金。他一直有投资股票,希望用混合资产基金收息,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的派息基金,希望我帮他检讨香港基金组合,包括派息基金的收费,风险和投资回报等。以下是讲解了一些检讨派息基金的方法和基金投资策略。派息基金收费及回报派息基金累积表...

避险资产:月月派息基金适合做儿童教育基金保险吗?

2021-11-28
「不要把所有鸡蛋全部放在一个篮子里」在金融风险管理上,相信这句话你我都耳熟能详。我们在配置儿童教育基金保险,其实月月派息基金可以创造出比传统的储蓄险更高收益的现金流,供我们日常的教育和生活费用。关键是利用分散风险的原理,环球投资避险资产,即时能够稳定收取6-7%年利率的每月入息。在《金融风险管理:什么是避险资产和风险资产?短期储蓄险的好处是同时投资两种避险资产》‍这篇文章中,政府债券是其中一...

避险资产:为什么建议投资学生公寓房地产信托基金REITS?-「投资」的避风港

2021-08-17
在2020年新冠肺炎疫情期间,美国股市经历了4次熔断。2020年3月9日,美股三大指数开盘后全线下跌,其中纳斯达克指数跌7.2%。道琼斯指数跌幅为7.79%,创下次贷危机之后的最大跌幅。标普500指数跌7%,历史上第二次触发熔断机制。黄金有着避险资产之称,在今年3月份仍然从接近2000美元的高位回落到1707。然而,在疫情环境下,究竟为什么房地产信托基金REITS仍然能保持升势?看学生公寓房...

你所不知道的自愿医保计划合并扣税

2021-08-12
截至今年3月底,自愿医保计划VHIS推出市场两年时间,保单的数目已达约79万张,按年增加约52%。当中71%是经转移的保单,其馀29%属新投保保单。香港市民转保的原因包括:57%喜欢计划有政府监管,产品透明度较高;55%希望为自己和家人提供保障,同时享有扣税优惠;53%喜欢「自愿医保」保障范围更广,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣税是投保自愿医保计划的一大原因。我们所知道,一个纳...

香港投连险:基金定投在无资产增值下出现正回报?2021年6个基金定投计划比较

2021-08-02
常常有人质疑香港投连险,说收费一定比基金公司所销售的消费高。以下情况是假设香港基金没有任何的投资回报所设定的,在比较6份香港投连险中,我们发现香港安盛保险和香港富通保险20年供款的月供基金计划,在第10年退保时都出现正回报。香港投连险的设计是先分配基金份额,再进行收费。香港投连险也不适合短期投资,而长期投资香港基金让我们忽略一些短期波动,关注长期回报,适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的...

科技股

2021-07-31

如何用香港银行按揭贷款零首期大湾区置业或投资?

2021-07-24
香港置业的成本有多高?核心地区每平方米的价钱已经去到13-19万,很多香港人直叫买不起。随着2019年开放香港市民限购一套或两套,部分市民已经把目光转向仍然价廉物美大湾区,首期只要几十万就可以大湾区置业,甚至未来的升值潜力比香港楼盘好。唯独内地房有限贷政策,第一套房可以借7成,而第二套房只能借5成。香港银行的按揭贷款可在大湾区现有物业和新物业分别承造6成和7成按揭贷款成数。也就是说,0首期购...

保障型保险:为什么高端医疗保险难以取代香港重疾险?「全数赔偿」也未必尽数赔偿

2021-07-24
在没有高端医疗保险的年代,很多人配置保障型保险,都是一份大众医疗险加一份香港重疾险,因为一旦发生大病,如癌症、中风及心脏病,医疗费用不菲,当大众医疗险的住院、手术赔偿额不足以涵盖医疗费用时,也有重疾险弥补。在《香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险》这篇文章中,医疗险和重疾险的本质区别是是否实报实销,高端医疗保险赔偿到医疗上的费用,而香港重疾险则...

香港人寿险:看看定期寿险的不保事项有哪些?为什么定期寿险鲜有争议?

2021-07-05
定期寿险具有"低保费、高保障"的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。当受保人身故,保单受益人可取得赔偿。香港人寿险对身故原因亦少有争议,因为它的不保事项很少,这也是香港人寿险与其他保障型保险的一个大分别。若果读者比较两者的不保事项,便会发现其他保障型保险(如重疾险、医疗险)的不保事项之多令人眼花撩乱。反之,香港的定期寿险合约中,不保事项通常寥寥可数,甚至自杀,只要超过一段时期,都会受保。...

终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支

2021-07-01
在之前的文章《香港储蓄险:筹备退休生活开支-6间香港保险公司分红型终身年金险比较》中,分析如何利用分红型终身年金险准备退休生活开支。最近,有一家香港保险公司声称可以用终身寿险的人寿保额借贷自制长粮,而无须香港居民身份便可以申请,究竟杠杆人寿保额是不是一个筹备退休生活开支的好方法,这篇文章来看看。什么是保单逆按揭?保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全资附属机构香港按证保险有限公司(按证保险公司...

香港理财规划:海外置业可能成为当地税务居民?加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)

2021-06-28
日前,加拿大政府已经开放两项永居途径,分为A组(Stream A)及B组(Stream B)。A组申请人必须于过去三年完成加拿大专上课程。相对A组,B组较聚焦工作经验,B组申请人须在过去三年在加拿大累积至少一年全职工作经验,假如是兼职,则需要累积1560小时工作经验。到底要不要加拿大移民?移民之后对我现在手里的财产有什么影响?成为加拿大税务居民后对以后一些新的安排,比如投资,是否也会产生影响...

香港保险理赔:自愿医保计划保险陷阱-未知已存在疾病、先天性疾病、共同保险和精神科治疗

2021-05-23
我开设了香港保险理赔的文章标签,目的是为了让投保香港保险的朋友们更加顺利地完成核保和保险理赔。香港保险理赔的原则是「严核保、宽理赔」,同时我也会讲解香港保险如何进行核保。政府推出的香港自愿医保计划VHIS涵盖新的保险条款-「未知的已存在疾病」、「先天性疾病」、「共同保险」、「精神科治疗」,这篇文章逐一解析投保自愿医保需要留意的地方。香港自愿医保保险理赔定义:未知已存在疾病自愿医保计划的其中一...

香港投连险:香港基金中的懒人理财法-如何选择基金定投-指数基金、周期性行业?

2021-05-15
「要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。」这是华尔街流传的一句话。香港投连险中有一种懒人理财法就是基金定投,采取的就是定期定额投资法,成员就毋须时刻留意市况,以捕捉买入时机。站在投资角度而言,基金定投的好处之一是有助于香港基金价格跌宕起伏期间,拉匀整体的买入香港基金价格,降低短期市场波动对投资的影响,稳定个人资产组合的表现。尽管基金定投可以有效地摊低成本,但是尽量选择指数处于低...

避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」

2021-05-01
继上一集《避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」》引起强烈的反响,这次重新比较6间香港保险公司的保费融资计划。与上次不同,2021年保费融资比较选用的银行无须资金留存或者只需要10万港元的资金留存,大大增加资金调配的灵活性。美金结算中国太平保险中国人寿海外香港中银人寿香港友邦保险香港富卫保险香港富通保险保费49,13051,64549,12251,87548,0...

-本栏报道最新的香港保险业状况香港保险公司最新的销售政策,以及保监局最新的规定。

疫下封关,香港保险业中介人数不减反增!

2021-11-23
曾几何时对于内地居民而言,香港保险具有巨大的诱惑力,直到突然袭击的疫情。香港2021年上半年,内地访客的日均保单数只有11张,而在两年前,这个数字是1187张。巨大的落差之下,有些保险代理黯然离开,有些还在一边怀念年进百万的“赚钱效率”,一边等待着香港保险行业的曙光。保险公司也在为生存做着各种努力尝试。比如,香港保险巨头英国保诚正在申请澳门保险牌照,计划于2022年第一季度开放澳门投保。在封...

香港保险业监管局与保险投诉局签订备忘录 加快处理与保险理赔有关纠纷

2021-11-04
香港保险业监管局(保监局)与保险投诉局今天(11月1日)宣布已签订备忘录,以加快处理与索偿有关的纠纷。保监局行政总监张云正表示,与获授权香港保险公司就理赔出现纠纷的保单持有人,应获得免费的建议及不偏不倚的支援。虽然保监局获赋予广泛法定权力处理不当行为,但其职责范围并不包括裁决索偿。另一方面,投诉局是解决纠纷的认可机制,其判决对参与成为会员的获授权保险公司具约束力。签署这份备忘录就确保投保人的...

台湾高息储蓄险买少见少?

2021-08-03
最近笔者获邀为台湾保险业界演讲,发现当台湾保险业正面临大变天,很多人一窝蜂抢买储蓄险,担心再不买便买不到,究竟是怎麽一回事?回港后上网查一查资料,原来监管当地保险业的台湾金管会,已颁下3招整顿台湾保险业。第一招已经实施了,就是由今年1月1日开始把责任准备金率下调0.25个百分点;第二招是提高人寿保障的门槛,即强制提高寿险保障成分,降低储蓄比重;第三是保单合约服务边际(CSM)不得为负数。这3...

保监局数据:2021年第一季内地客新单保费1.03亿淡绝, 入境限制挫香港保险业务

2021-06-01
新冠疫情影响下,中港跨境人流仍受到限制,内地访客来港投保的香港保险业务继续受压。今年首季内地访客来港投保的新造保单保费为1.03亿元,为2005年第二季有纪录以来最低,按年锐减98.1%,惟季内以寿险为主的长期业务的新造保单保费仍录得增长,其中投资相连业务的新造保单保费63亿元,按年升1.53倍。市场人士指出,目前内地访客业务几乎停顿,第二季内地访客新造保单保费恐毫无起色,有关业务能否恢復,...

香港保险业监管局(保监局)将3间香港保险公司纳入规管制度

2021-05-19
香港保险业监管局(保监局)根据《保险业条例》,今天(14日)于宪报刊登公告,指定三间香港保险公司,分别为友邦保险、富卫保险及英国保诚亚洲,纳入保监局的集团监管。在保险集团监管框架下,保监局作为获委任规管和监管保险集团的集团监管者,对指定香港保险公司拥有直接规管权力。透过指定保险控权公司对其保险集团的控制和影响,保监局可对香港保险公司进行有效的集团监管。香港保险公司监管框架于2021年3月29...
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惠誉、标普、穆迪评级

-2009年12月,以全球三大评级机构先后下调希腊主权信用评级为标志的“欧债危机”肇始。评级机构的威力也渐渐凸显。时至今年六月,希腊主权信用评级更是被降至接近“违约”的一级,导致希腊10年期国债收益率逼近欧元时代新高。

-2009年9月19日,标普评级首先将意大利长期主权信用评级由A+降至A。10月4日,穆迪评将意大利长期主权信用评级一次性下调三级。10月7日,惠誉评级降低意大利长期主权信用评级和西班牙评级。10月18日,穆迪评级将西班牙主权信用评级下调两级。

-在2009年10月7日穆迪评级一口气下调了12家英国金融机构评级后不久,11月29日,标普评级也下调了对包括美国银行和巴克莱在内的15家大型跨国银行的信用评级。

-2009年11月初,标普评级调降法国的AAA信用评级,紧随其后的11月10日,法国10年期国债收益率应声攀升至3.46%。同时,借贷成本超过德国的水平,升至168个基点的欧元时代最高纪录。而此次评级从A被降至A-的美国银行此前曾表示,信用评级下调一级,就需多付出51亿美元为交易提供担保。


惠普评级、标普评级及穆迪评级为何有如此影响力?


主权信用评级主要是评价一个国家的偿债能力,从四个大项去评级-国家政治体制、国家经济的增长速度、财政储备和公共债务,所以又成为投资者的投资风向标。主权信用评级不单评价国家债券的违约风险。它在一定程度上反映预期国家经济状况,国家的财政和政治制度对国家经济的支持。惠誉评级、标普评级、穆迪评级每次降级都严重影响外国投资者的资金流入。三大评级机构的信用评级也不是完全公正的,对经济增长的预期和国家主权的政治体系是软性的参数,带有主观因素的臆测。惠誉评级、标普评级及穆迪评级不能完全作为投资的风向标,唯一能做的是减少对信用评级机构的过度依赖,仅把信用评级当作一个参考值。




惠誉评级

标普评级


信用评级

展望

调整日期

长期信用评级

短期信用评级

展望

更新日期

澳大利亚

AAA

稳定


AAA

A-1+

负面

2020.10

日本

A

负面


A+

A-1

稳定

2020.06

中国

A+

稳定


A+

A-1

稳定

2020.06

香港

AA-

稳定


AA+

A-1+

稳定

2020.10

美国

AAA

负面


AA+

A-1+

稳定

2020.04

加拿大

AA+

稳定


AAA

A-1+

稳定

2020.07

英国

AA-

负面


AA


稳定

2020.07

德国

AAA

稳定


AAA

A-1+

稳定

2020.10

意大利

BBB-

稳定


BBB

A-2

负面

2020.04

俄罗斯

BBB

稳定


BBB-

A-3

负面

2020.04

巴西

BB-

负面


BB-


稳定

2020.04

印度

BBB-

负面


BBB-


稳定

2020.06



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