友邦储蓄分红保险-「充裕未来·盈尚」

财富规划极为重要，您需妥善计划，才能活出理想人生。香港友邦保险AIA为您设计出「充裕未来·盈尚」是一份储蓄分红保险Endowment‍计划，提供潜在的丰厚回报，可让您累积丰厚财富，达成理财目标。您可在适当时候灵活提取现金，以助您用作子女的教育基金、实现退休目标，或者安排财富传承，留给挚爱家人。您的未来，尽在掌握。

计划特点：

• 长线储蓄预期回报IRR高达6.8%

• 30%-100%投资固定收益资产，0%-70%投资股票类别资产

• 终期红利锁定

• 可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式，5年或10年保费缴付期设1年保费假期

• 可更换保单的受保人2次，第二受保人安排

• 踏入退休之年，每年或每月提取现金

• 保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过或每月支付

• 意外身故保障

• 子女杰出学业成绩奖励

• 简易核保

如何运作？

「充裕未来 • 盈尚」是一份储蓄分红保险计划。香港友邦保险会派发此产品组别所赚取的利润，由第3个保单年度终结时起，最少每年公佈一次非保证「增额红利」及／或非保证「终期红利」。

• 增额红利：就5年或10年保费缴付期的保单，香港友邦保险会公佈「增额红利」，此为非保证红利，面值一经派发，便会永久附加于保单。您可套现復归红利的现金价值或将其留在保单内累积滚存。

• 终期红利：香港友邦保险亦会就所有保单公佈「终期红利」，此为另外的非累积、非保证的分红，金额将于每次公佈时更新。而新公佈的终期分红会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公佈时的金额增加或减少。

若被保人不幸身故，根据身故保险金之计算，香港友邦保险将支付保单内任何累积的增额红利的面值（如适用）和任何终期红利的面值予您的指定保单受益人。否则，于退保或保单终止时，香港友邦保险会支付保单内任何累积的增额红利现金价值（如适用），以及终期红利的现金价值。该现金价值并非保证。

「充裕未来 • 盈尚」亦透过保单价值，提供您长远累积财富的机会。您可根据个人需要及预算，自行选择不同的保费缴付期，而不同的保费缴付期，提供不同的保单回报及身故保险金。

5年或10年保费缴付期　财务更见灵活

香港友邦保险会公佈非保证的「增额红利」及非保证的「终期红利」，您的保单价值由以下组成：

• 保证现金价值；及

• 增额红利的非保证现金价值；及

• 终期红利的非保证现金价值；及

• 任何红利及分红锁定户口馀额（如适用）。

为让您在需要时获取额外资金弹性，您可在「充裕未来 • 盈尚」下申请保单贷款，此贷款额高达保单的总保证现金价值及任何復归红利的非保证现金价值的总和之90%。如申请保单贷款，必须缴付利息，而息率由香港友邦保险全权决定。

若被保人不幸身故及第二被保人未能成为新被保人，香港友邦保险将支付身故保险金予受益人。身故保险金将包括（以较高者为准）：

1. 已付基本保费总和的105%；或

2. 以下三者之总和:

• 保单的保证现金价值；及

• 保单内任何增额红利的面值：及

• 保单内任何终期红利的面值；及

• 任何红利及分红锁定户口馀额（如适用）。

香港友邦保险支付身故保险金予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

所有保费缴付期均会为被保人提供额外保障。若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故保险金外，「充裕未来•盈尚」将额外支付相等于已付基本保费总和或已付一次性缴付基本保费 (如适用) 。所有「充裕未来•盈尚」给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元，而每张保单下之赔偿会根据该保单之已付基本保费总和或已付一次性缴付基本保费（如适用）按比例计算。

一次性保费缴付期　轻鬆安排预算

香港友邦保险会公佈非保证的「终期红利」，您的保单价值由以下组成：

• 保证现金价值；及

• 终期分红的非保证现金价值；及

• 任何红利及分红锁定户口馀额（如适用）。

为让您在需要时获取额外资金弹性，您可在「充裕未来 • 盈尚」下申请保单贷款，此贷款额高达保单的总保证现金价值。如申请保单贷款，必须缴付利息，而息率由香港友邦保险全权决定。

若被保人不幸身故及第二被保人未能成为新受保人，香港友邦保险将支付身故保险金予受益人。身故保险金将包括（以较高者为准）：

1. 已付一次性缴付基本保费的105%；或

2. 以下两者之总和:

• 保单的保证现金价值；及

• 保单内任何终期红利的面值；及

• 任何红利及分红锁定户口馀额（如适用）。

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

所有保费缴付期均会为受保人提供额外保障。若被保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故保险金外，「充裕未来•盈尚」将额外支付相等于已付基本保费总和或已付一次性缴付基本保费 (如适用) 。所有「充裕未来•盈尚」给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元，而每张保单下之赔偿会根据该保单之已付基本保费总和或已付一次性缴付基本保费（如适用）按比例计算。

红利及分红锁定选项　锁定潜在回报

「充裕未来•盈尚」透过红利及分红锁定选项，助您锁定潜在回报。您可将增额红利（如适用）及终期红利转移至您的红利及分红锁定户口以赚取利息。此外，您可在不减少保单的基本金额之情况下，随时从红利及分红锁定户口提取现金，以满足不同人生阶段的需要。

由第15个保单年度终结后起，于每个保单年度终结后起计30日内，您可选择行使红利及分红锁定选项。每个保单年度只可行使此选项一次，您可在保单生效期内，将增额红利（如适用）的最新现金价值及终期红利的最新现金价值之相同百分比转移至您的红利及分红锁定户口。行使红利及分红锁定选项不会减少保单的基本金额，而基本金额用于计算保费及相关保单价值，并不会用作支付身故保险金。

当行使红利及分红锁定选项的申请获批后，香港友邦保险便会根据復归红利（如适用）的最新现金价值及终期分红的最新现金价值以计算出锁定金额。锁定金额在扣除保单下所有未偿还的欠款(最高扣除金额将只相当于锁定金额)后，转移至您的红利及分红锁定户口。当锁定金额转移至您的红利及分红锁定户口后，截至相关保单年度的增额红利（如适用）及终期红利，以及在其后保单年度所公佈的復归红利（如适用）及终期红利，将相应减少。一但行使红利及分红锁定选项，锁定金额之转移将不能逆转。其后每次公佈的增额红利（如适用）及终期红利将不会影响红利及分红锁定户口的价值。任何红利及分红锁定户口馀额将按香港友邦保险不时公佈的非保证累积息率积存。根据香港友邦保险当时的规则和规例，您可随时从红利及分红锁定户口提取现金。

您可决定转移增额红利（如适用）及终期红利之百分比，须符合以下条件：

• 在任何一个保单年度，您必须转移相同百分比的增额红利（如适用）及终期红利至红利及分红锁定户口。

• 转移百分比不可低于10%或高于70%。根据香港友邦保险当时的规则和规例，我们保留不时更改最低及最高百分比的权利。

• 转移的锁定金额不可少于最低金额（现时为100美元）。我们会根据当时的规则和规例，不时釐定最低金额。

灵活提取现金　退休精彩自在

踏入退休之年，您可透过「充裕未来•盈尚」，选择一笔过提取保单价值，实现您的梦想。您亦可因应个人需求，定期提取保单价值。例如，每年或每月提取现金作为退休收入来源的一部分，乐享退休人生。

因应需要，你可要求提取「充裕未来•盈尚」的保证现金价值、增额红利的非保证现金价值、及终期红利的非保证现金价值，但您的保单未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后，保单的基本金额及身故保险金下的已付基本保费总和将会减少。「充裕未来·盈尚」基本金额用作计算保费及相关保单价值，并不会作为支付身故保险金。

自选保险金支付方式　灵活贴心

除一笔过形式支付身故保险金外，若您希望受益人以定期方式收取身故保险金及意外身故保险金，「充裕未来•盈尚」为您提供其他支付身故保险金及意外身故保险金的选择。

您的受益人将会定期领取指定金额的身故保险金及意外身故保险金，金额及分期方式由您决定，唯每年领取的总额不得少于身故保险金及意外身故保险金总和的2%。身故保险金及意外身故保险金的馀额将储存于香港友邦保险积存生息，直至全数身故保险金及意外身故保险金已支付予受益人，息率并非保证及由香港友邦保险决定。若透过身故保险金支付办法支付赔偿，身故保险金及意外身故保险金之总和最少需等于50,000美元。

更改受保人选项　规划财富传承

「充裕未来•盈尚」特设「更改被保人选项」，助您将个人的丰厚财富传承后代。您可更改受保人为您的挚爱家人（须与您及受益人存在可保利益关係），而保单价值将不受影响，让您完整将保单交予后代，安排财富传承更添弹性。

根据香港友邦保险的批准，您可由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项最多两次（包括透过第二被保人安排而更改被保人的次数）。根据香港友邦保险当时的规则和规例，若该拟定之新被保人的总每年保费不超过指定的保费限额，该新申请则毋须健康审查。申请本选项时，拟定之新被保人的年龄须为15日至60岁。

一旦受保人更改获得接纳，所有附加契约将自动终止（「付款人保障附加契约」（如有，而保费豁免并未开始）除外，若拟定之新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁，此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整）。

第二被保人安排　保障您的财富

您可在原有被保人在生时指定您的挚爱家人为第二被保人（须与您及受益人存在可保利益关係）。受限于香港友邦保险的批准，当原有被保人身故，第二被保人将会成为新的被保人。如此一来，透过第二被保人安排，即使原有被保人突然身故，您仍可保障财富，传承后代，即使面对未知将来仍然倍感安心。

您可于原有被保人在生时无限次指定、转换或移除第二被保人，惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二被保人。拟定之第二被保人在被指定时的年龄须为15日至60岁。

当原有被保人身故时，第二被保人必须为60岁或以下方可成为新被保人。根据香港友邦保险当时的规则和规例，若该第二被保人的总每年保费不超过指定的保费限额，则毋须进行健康审查。第二被保人需于原有被保人身故后一年内成为新被保人，否则香港友邦保险将会向受益人支付身故保险金。

当第二被保人成为新被保人，您的保单价值将不受影响，而您可以再次指定新的第二被保人。所有附加契约将自动终止（「付款人保障附加契约」（如有，而保费豁免并未开始）除外，若第二被保人于原有被保人身故时之年龄为15日至17岁，此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整）。根据香港友邦保险的批准，您可透过第二被保人安排而更改受保人最多两次（包括透过更改受保人选项而更改被保人的次数）。

奖励杰出学业成绩

「充裕未来•盈尚」特设卓越成绩奖，鼓励受保人在学业路上追求卓越，取得优秀的学业成绩。若受保人于保单生效满1年后及于25岁前达到以下其中一项学业成绩，「充裕未来•盈尚」将于保单生效期间支付相应奖金金额。

每份保单只会就以下其中一项考试类别支付一次卓越成绩奖。一旦您已就任何一位受保人之成绩索取奖金金额，卓越成绩奖将会终止。而就同一被保人的所有「充裕未来•盈尚」保单，卓越成绩奖只会支付一次。

如您曾透过更改被保人选项或第二被保人安排而更改被保人，新受保人需于更改受保人起计满1年后及于其25岁前达到所要求的学业成绩，「充裕未来•盈尚」才会支付奖金。香港友邦保险保留不时更改卓越成绩奖条款及条件之权利而不另作通知。

弹性缴费期　财务安排更灵活

「充裕未来•盈尚」以美元为保单货币，并提供2种保费缴付期，让您因应投保时的财务状况，灵活安排。保费于所选择的保费缴付期内保证维持不变。

5年或10年保费缴付期保单　可因失业而行使保费假期

失业可能对您的财务规划造成显着打击。因此，「保费假期」会继续为被保⼈提供保障，以减轻您的财务负担，助您面对人生难关。受限于条款及细则和香港友邦保险的批准，在基本计划的保费缴付期期间，如您因被裁退而非自愿性失业，您可申请「保费假期」。申请获批后，基本计划及任何附加契约的保费假期，将会由保费到期日后的31日延长至最多365日，让您的财务安排更有弹性。您必须在非自愿性失业起计30日内提交「保费假期」申请，每份保单只可申请此惠益一次，并须提交相关证明文件。

5年或10年保费缴付期　可享额外保障

若您选择5年或10年保费缴付期，您可以于「充裕未来 • 盈尚」外选择附加契约，倘若被保人不幸在60岁前完全及永久残废，可豁免您基本计划将来所须缴付的保费。此外，您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」，万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废，香港友邦保险将豁免此基本计划画将来的保费至被保人25岁为止。

所有附加契约将须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当您的「充裕未来 • 盈尚」保单终止，所有附加契约的保障亦会随之被终止。

投保简易　梦想在握

根据香港友邦保险当时的规则和规例，若每位受保人的总每年保费不超过指定的保费限额，该新申请则毋须健康审查。轻鬆投保，即时策划未来精彩大计。

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注：以上信息源自香港友邦保险AIA官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》