友邦储蓄分红保险-「盈御多元货币计划」3

新时代下，全球连繫更趋密切，机遇从此不再局限本地，要放眼世界，您更需要策划一份储蓄分红保险Endowment，助您尽握环球市场良机。无论是为子女负笈海外的教育基金，抑或在世界各地开展新生活以实现个人梦想或退休大计，灵活弹性的全球货币选择对您至关重要。

香港友邦保险AIA-「盈御多元货币计划」3提供多元货币转换选项，可由第2个保单年度终结后起行使，让您早著先机捉紧环球机遇，满足您多变的财富规划需要。

计划特点：

• 9种多元货币转换-英镑、人民币、美元、澳元、加元、欧元、新加坡币、港元及澳门币可供选择，人民币和美元保单预期回报最高，每年可转换货币1次

• 长线储蓄预期回报IRR高达7%

• 25%-100%投资债券及其他固定收入工具，0%-75%投资股票类资产

• 最早15年后终期红利锁定，及解锁功能

• 分拆保单

• 可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式，5年或10年保费缴付期设1年保费假期

• 无限次更改被保人及第二被保人

• 踏入退休之年，每年或每月提取现金，指定无行为能力代领人

• 保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过或每月支付

• 意外身故保险金

• 子女杰出学业成绩奖励

• 简易核保

投保时多达9种多元货币供选择   多元布局

「盈御多元货币计划」3为于盈御系列内一份保障被保人一生之储蓄分红保险计划。计划提供多达9种保单货币让您选择，包括英镑、人民币、美元、澳元、加元、港元及澳门币(只适用于澳门缮發的保单)欧元及新加波元，而每种货币会提供不同的保单回报。

更灵活多元货币转换选项　由第2个保单年度终结后起可予行使

香港友邦保险深明环球机遇多变。为让您的财富规划更具弹性，由第2个保单年度终结后起及此后于每个保单年度终结后30日内，可行使「多元货币转换选项」，将保单货币转换至上述另一种货币。

现有保单的生效日期将维持不变，保单价值将重新计算及根据新保单保活的回报继续滚存，助您更灵活捉紧全球带来的机遇，实现财务目标。

4种供款期   滚存财富

「盈御多元货币计划」3助您获得保证及潜在回报。您可因应您在长线累积财富方面的个人需要及预算，选择一次性供款期、3年供款期（限额发售）或5年供款期或10年供款期，以达成不同理财目标。「盈御多元货币计划」3提供保证现金价值及由第3个保单年度终结时起，最少每年公佈一次非保证的「增额红利」及「终期红利」。助您增值财富。

分拆保单选项   灵活配置资产

由第3个保单年度终结后起或供款期完结后起（以较后者为准），您可按需要申请行使「分拆保单选项」，以将现有保单的部分保单价值转移至另一张保单的方式，分拆一份保单为两份。现有保单将继续生效及生效日期将维持不变，而分拆保单的保单生效日期将与现有保单一样。

当分拆保单完成后，您更可申请转换保单货币及更改被保人，让您实现多元布局、灵活配置资产和理想传承财富规划。

红利及分红锁定选项和红利及分红解锁选项   配合多变的理财需要

透过「盈御多元货币计划」3的「红利及分红锁定选项」，助您锁定潜在回报。您可将增额红利及终期红利的最新现金价值转移至您的红利及分红锁定户口，并以非保证利率赚取利息。您可由第15个保单年度终结后起，于每个保单年度选择行使此选项一次。

在不减少保单的基本金额之情况下，您可随时从红利及分红锁定户口提取现金，以满足不同人生阶段的理财需要，尽享弹性。

• 红利及分红解锁选项

您更可透过「红利及分红锁定选项」解锁部分红利及分红锁定户口的最新价值并转为非保证增额红利和终期红利，以配合您的理财需要。您可由锁定红利及分红一年后起及于每个保单年度终结后30内行使此选项一次。

灵活提取现金　应付多变的个人需要

您可透过「盈御多元货币计划」3灵活提取保单价值，实现梦想。您亦可因应未来的个人需要，灵活提取保单价值。您可要求提取部分保证现金价值、增额红利及终期红利的非保证现金价值，但您保单的未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后，保单的基本金额及身故保险金下的已付基本保费总和或已付一次性缴付基本保费(如适用)将会减少。

另外，您亦可选择提取保单的全部现金价值。在提取全部现金价值时，您将获得保证现金价值、增额红利及终期红利的非保证现金价值以及任何红利及分红锁定户口余额（如适用）之总和，而您的保单将会终止。香港友邦保险支付任何提取金额前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款（如有）。

更改被保人选项及第二被保人选项　财富传承后代

在原有被保人在生时及由第1个保单年度终结后起，「更改被保人选项」可让您更改被保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係)，将保单价值交予后代，安排财富传承更添弹性。

透过「第二被保人选项」，您可在原有被保人在生时，指定您的挚爱家人为第二被保人(须与您及受益人存在可保利益关係)。您可于原有被保人在生时无限次指定、转换或移除第二被保人，惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二被保人。当原有被保人身故，第二被保人将会成为新的被保人，而保单价值将不受影响，助您保障财富，传承后代。

精神上无行为能力选项   惠及挚爱家人   无惧未知

倘若您受精神问题所困扰，可能需要资金支付开支，「盈御多元货币计划」3特设精神上无行为能力选项。您可以预先指定保单价值之指定百分比及一位年满18岁以上的家庭成员作为指定代领人。倘若您被确诊为永久精神上无行为能力人士，在香港友邦保险批准指定代领人的申请后及受限于适用法律及我们当时的规则及条件，指定代领人可获支付金额相等于您指定的保单价值之指定百分比。在此选项下作出支付款项后，任何保单剩余价值也可能于未来随着时间继续增长。

自选身故保险金支付方式   助您将资产按意愿传承后代

若被保人不幸身故及没有第二被保人成为新的被保人，香港友邦保险将支付身故保险金予您的指定保单受益人。

若被保人于保单的首年内因受保的意外不幸身故，除身故保险金外，「盈御多元货币计划」3将额外支付意外身故保险金。在您面临突如其来的挑战时，减轻财务负担，提供额外保障。

除一笔过形式支付身故保险金外，您可在被保人在生时自定身故保险金支付办法，让受益人以定期方式领取身故保险金及意外身故保险金。您不但可以决定支付金额，更可以自订首期身故保险金及意外身故保险金的支付日期。

奖励杰出学业成绩

「盈御多元货币计划」3特设「卓越成绩奖」，鼓励被保人在学业路上追求卓越，取得优秀的学业成绩。若被保人于保单生效满1年后及于25岁前达到以下其中一项学业成绩，此储蓄分红保险计划将于保单生效期间支付相应奖金金额。就同一被保人的所有「盈御多元货币计划」3保单只可获支付一次卓越成绩奖。

保费假期

您可能遇上突如其来的转变而影响财务规划。在基本计划的供款期期间，如您发生指定的情况，可申请「保费假期」（一次性缴付保费除外），供款期将会由保费到期日后的31日延长至最多365日；期间保单仍然生效和香港友邦保险会继续为被保人提供保障，亦为您提供您提供额外的财务弹性。

额外保障   倍添安心

您可以于「盈御多元货币计划」3外选择附加契约（一次性缴付保费除外），倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废，可豁免您基本计划将来所须缴付的保费。此外，您还可选择在保单附加上「付款人保障附加契约」，万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废，香港友邦保险将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。

公司投保

香港友邦保险接受公司投保申请。公司可投保「盈御多元货币计划」3作为公司财务规划或雇员福利的一部分，及可指定雇员为被保人。当出现人士变动时，公司可行使更改被保人选项，指定另一位雇员成为新被保人（受限于香港友邦保险当时的规则、规例及标准），保单则可继续生效，保单价值亦不会因人士变动而受影响。

常见问题

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注：以上信息源自香港友邦保险AIA官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。‍‍

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》