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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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香港友邦保险AIA-「乐怡人生」保障计划/(周年红利)

品牌 香港友邦保险AIA
标签 终身寿险Whole Life
最高保证收益率IRR 2.02%
最高预期收益率IRR 4.86%
最高保证保额 709%
最高预定保额 10442%
立即预约
产品参数
品牌
香港友邦保险AIA
标签
终身寿险Whole Life
最高保证收益率IRR
2.02%
最高预期收益率IRR
4.86%
最高保证保额
709%
最高预定保额
10442%
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产品详情产品评论(0)优惠信息

香港友邦保险AIA「乐怡人生」保障计划系列提供终身寿险Whole Life保障,即使遭遇不幸,您的挚爱亦能安然面对。本计划备有3种保费缴付期,您可根据个人情况选择所需,让您安心策划财务。两个计划版本迎合不同需求,您可根据个人需要选择,享受灵活的财务规划。「乐怡人生」保障计划为您提供较高的长线潜在总回报,而「乐怡人生」保障计划 (周年红利)则为您提供较高的资金流动性。「乐怡人生」保障计划系列保障您的挚爱,让您们安享幸福未来。


计划特点:

  • 5年、10年或25年保费缴付期,终身人寿杠杆相对较高

  • 首30年额外身故赔偿,身故赔偿可一笔过或每月支付

  • 长线储蓄预期回报IRR达4.86%

  • 固定收益资产50-100%,股票收益资产0-50%

  • 保单逆按揭计划




如受保人不幸身故   可自选赔偿支付方式

「乐怡人生」保障计划系列为保障受保人(即保单内受保障的人士)一生之终身人寿保障,并提供长线回报。一旦受保人不幸身故,香港友邦保险将支付身故赔偿予您指定的保单受益人。身故赔偿的金额将根据您所选的计划而有所不同。


「乐怡人生」保障计划提供较高的长线潜在总回报,身故赔偿将包括:

  • 保单保额;及

  • 一笔过支付的非保证现金,即「终期红利」,须在保单已生效3年后,方可获发此笔终期红利。

「乐怡人生」保障计划 (週年红利) 提供较高的资金流动性,身故赔偿将包括:

  • 保单保额;及

  • 由第3个保单年度终结时开始,每年派发的非保证现金,称为「週年红利」,及任何其于保单内累积的利息;及

  • 一笔过支付的非保证现金,即「终期红利」,须在保单已生效10年后,方可获发此笔终期红利。

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


在受保人在生时,若您选择透过身故赔偿支付办法支付赔偿,除一笔过形式支付外,身故赔偿亦可以定期方式支付予受益人,金额及分期方式由您决定。


财富累积 终身受惠

「乐怡人生」保障计划系列为终身分红保障计划。两个计划均提供保证现金价值,助您累积财富,为自己和家人缔造丰盛未来。另外,我们将根据您所选的计划,提供以下非保证红利。


当「乐怡人生」保障计划之保单生效满3年后,香港友邦保险会在以下两种情况向您支付终期红利:

  • 当您退保时;或

  • 受保人不幸身故。

「乐怡人生」保障计划 (週年红利) 将会派发此终身分红保险计划产品组别所赚取的利润,由第3个保单年度终结时开始,香港友邦保险会向您每年派发称为「週年红利」的非保证现金。您可选择以现金形式收取週年红利,或累积于保单内,赚取潜在利息收益。


此外,当保单生效满10年后,香港友邦保险会在以下两种情况,向您支付终期红利:

  • 当您退保时;或

  • 受保人不幸身故。


额外保障   让您安心无忧

意外或疾病往往不能预测,倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废,香港友邦保险会自动豁免「乐怡人生」保障计划系列将来所须缴付的保费。此保障须受限于核保的决定及不保事项。您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」,万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废,香港友邦保险将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。


此外,您可按需要在基本计划上附加意外、医疗、危疾或伤残保障计划,让保障更全面。而当基本保单的保费缴清后,您只需要继续缴付附加契约的保费,便可续保直至个别附加契约的到期日。所有附加契约将视乎供应情况而定,并须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当「乐怡人生」保障计划系列保单终止,所有附加契约的保障亦会随之被终止


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA




常见问题:


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险


问:终身寿险可利用保单逆按揭领取终身年金

详细见终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支


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