- 香港保险经纪broker
- 香港保险公司及分红实现率
- 香港保险产品
本网站是由香港保险经纪人创立的，香港理财产品繁多，本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职高级，从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市，成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
海外基金比较
移民转介
物业买卖转介
按揭转介
香港友邦保险AIA推出「简爱‧延续」保障计划5以保证现金价值为你提供稳定回报，更设具备增长潜力的非保证红利，助您长线累积财富，满足不同的财务目标，为未来做好准备。
「简爱‧延续」保障计划5亦特设更改受保人选项，让您将丰厚成果无限次传承后代，而第二被保人选项能够提供财富传承保障，免得被突如其来的意外打乱传承大计。储蓄分红保险Endowment助您安心延续财富，惠及后代，为挚爱建立幸福人生。
计划特点：
最高保证回报IRR可达1.41%，最高预期回报IRR可达5.56%
50%-100%投资固定收益资产，0%-50%投资股票类别资产
首日80%保证退保价值，终期红利锁定
可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式
无限次更换保单的被保人，第二被保人安排
意外身故保险金
保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过或每月支付
简易核保
可做保费融资
稳定回报 为未来做好保障
「简爱•延续」保障计划5为一份保障至受保人（即保单内受保障的人士）一生之储蓄分红保险计划。此计划为您提供保证现金价值、非保证现金红利及非保证终期红利，全部均会构成您的保单价值。
「简爱•延续」保障计划5助您获得保证、潜在回报及长线累积财富。香港友邦保险会派发此终身分红保险计划产品组别所赚取的利润，由第2个保单年度终结时开始，我们会向您每年派发非保证的现金，称为「现金红利」。您可选择以现金形式收取现金红利，或累积于保单内，赚取潜在利息收益。此外，当保单生效满2年后，香港友邦保险会在以下两种情况，向您支付一笔过的非保证现金，称为「终期红利」：
当您退保时；或
受保人不幸身故。
终期红利锁定选项 锁定潜在回报
「简爱•延续」保障计划5透过「终期红利锁定选项」，助您锁定潜在回报。您可将终期红利的最新价值转移至您的终期红利锁定户口，并以非保证利率赚取利息。您可由第15个保单年度终结后起，于每个保单年度选择行使此选项一次。您更可在不减少保单的基本金额之情况下，随时从终期红利锁定户口提取现金，以满足不同人生阶段的理财需要，尽享弹性。
灵活提取现金 应付多变的个人需要
您可透过「简爱•延续」保障计划5选择一笔过提取保单价值，实现您的梦想。您亦可因应未来的个人需要，灵活提取保单价值。您可要求提取部分保证现金价值、非保证累积现金红利及利息及非保证终期红利，但您保单的未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后，保单的基本金额及身故保险金下的已付基本保费总和将会减少。
为应付未来需要的转变，您亦可选择提取保单的全部现金价值。在提取全部现金价值时，您将获得保证现金价值、任何保单内累积的非保证现金红利及利息、任何非保证终期红利及任何终期红利锁定户口馀额（如适用）之总和，而您的保单将会终止。香港友邦保险支付任何提取金额前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。
更改被保人选项及第二受保人选项财富无限次传承后代
在原有被保人在生时及由第1个保单年度终结后起，「更改被保人选项」可让您更改受保人为您的挚爱家人（须与您及受益人存在可保利益关係），将保单价值交予后代，安排财富传承更添弹性。
透过「第二被保人选项」，您可在原有被保人在生时，指定您的挚爱家人为第二被保人（须与您及受益人存在可保利益关係）。您可于原有受保人在生时无限次指定、转换或移除第二被保人，惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二受保人。当原有被保人身故，第二被保人将会成为新的被保人，而保单价值将不受影响，助您保障财富，传承后代。根据香港友邦保险的批准，您可透过更改被保人选项及／或第二被保人选项无限次更改被保人。
如被保人不幸身故 可自选身故保险金支付方式
若被保人不幸身故及没有第二受保人成为新的被保人，香港友邦保险将支付身故保险金予您的指定保单受益人。身故保险金将包括（以较高者为准）：
保证现金价值；或
已付基本保费总和；
及
任何保单内累积的现金红利及利息；
任何终期红利；及
任何终期红利锁定户口馀额（如适用）。
香港友邦保险支付身故保险金予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。
若被保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故保险金外，「简爱•延续」保障计划5将额外支付相等于已付基本保费总和的意外身故保险金。在您面临突如其来的挑战时，减轻财务负担，提供额外保障。在被保人在生时，若您选择透过身故保险金支付办法支付赔偿，除一笔过形式支付外，身故保险金及意外身故保险金亦可以定期方式支付予受益人，金额及分期方式由您决定。
了解更多
注：以上信息源自香港友邦保险AIA官网
常见问题：
问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？
答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？
答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。
问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承
答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》
问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？
答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》。
问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？
答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》
保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程》
问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？
答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。
推广期：2021年7月1日至2021年9月30日
客户于推广期间成功投保「简爱·延续」保障计划5（一笔过保费），并达到年度化保费要求，可获高达5%保费折扣。
「简爱·延续」5（一笔过保费：300,000-600,000美元）-2%
「简爱·延续」5（一笔过保费：600,000-1,000,000美元）-3%
「简爱·延续」5（一笔过保费：1,000,000-2,000,000美元）-4%
「简爱·延续」5（一笔过保费：2,000,000美元或以上）-5%
![微信客服 扫码咨询](javascript:Site.hoverQrCode("//21655102.s21i.faiusr.com/4/ABUIABAEGAAgqLG68QUoyNnD4gEw4QM45AM.png",this,{"tips":"请使用微信扫一扫"});){kind=link}
共 0 张，可上传 5 张图片,每张不超过5M，支持格式jpg，jpeg，bmp，png，gif