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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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香港友邦保险AIA-「财富恒裕2• 蔚」寿险计划

品牌 香港友邦保险AIA
标签 终身寿险Whole Life
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香港友邦保险AIA
标签
终身寿险Whole Life
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产品详情产品评论(0)优惠信息

您在多年耕耘得来的丰厚财富能让子孙后代在创富路上先拔头筹,引领他们迈向成功。为了让挚爱家人体会您对他们无休止的爱,香港友邦保险AIA推出「财富恒裕2• 蔚」寿险计划助您巩固财富基础,建立终身寿险Whole Life保障。「财富恒裕2• 蔚」寿险计划的设计以您为本,旨在助您实现不同人生阶段的财务目标。当您踏入人生巅峰,家人安逸且稳健的生活无疑是最重要,因此我们透过「财富恒裕2• 蔚」寿险计划,为您提供丰裕的人寿保障,确保您的家人能继续安享丰盛生活,无惧任何人生转变。


计划特点:

  • 第3个保单年度后,最少每年公佈一次非保证「终期分红」

  • 可做保费融资或保单贷款

  • 以一笔过或定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿

  • 提供保单贷款,贷款额高达保单的保证现金价值加上任何复归红利的非保证现金价值总和之90%

  • 提供终身寿险保障至受保人满100岁,体贴18岁至70岁受保人的保障需要





提供人寿保障 助您承传财富

「财富恒裕2• 蔚」寿险计划满足您在人生不同阶段的不同需求,一直常伴您左右。在人生努力拼搏的阶段,您为家人承担更多财务责任,「财富恒裕2• 蔚」寿险计划按照您当时的保险需要在此时偏重于提供人寿保障,身故赔偿将成为您的财务后盾,可为您的指定保单受益人提供即使资金来源,助您继续守护挚爱。随者您年龄渐长,您对人寿保障的需要亦往往跟随所承担的财务责任而减少。此时「财富恒裕2• 蔚」寿险计划焦点将会由人寿保障转移到财富累积,为您规划财富传承。

  • 身故赔偿

若受保人不幸身故,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。

  • 身故赔偿支付办法

除一笔过形式支付赔偿外,您可在受保人在生时自定身故赔偿支付办法,让受益人以定期方式领取身故赔偿。您不但可以决定支付金额,更可以自定首期身故赔偿的支付日期。


透过红利及分红   获得潜在回报

「财富恒裕2• 蔚」寿险计划是一份保障受保人(即保单内受保障的人士)一生之终身寿险计划。香港友邦保险会分配「财富恒裕2• 蔚」寿险计划组别所赚取的利润,向您派发非保证「复归红利」及非保证「终期红利」,两者金额会在第3个保单年度终结时起每年最少公布一次。


弹性提取现金   满足多变需要

  • 灵活提取现金   由您决定

「财富恒裕2• 蔚」寿险计划可让您灵活提取保单价值,以配合您的财务规划。因应未来的多变个人需要,您可要求提取部分保证现金价值及/或复归红利及相关的终期红利的非保证现金价值,但您保单的未来价值将会随之减少。在提取保证先基金价值之后,保单的保额及身故赔偿下的已付一次性缴付保费将会减少。另外,您亦可选择提取保单的全部现金价值。在提取全部现金价值时,您将获得保证现金价值与复归红利及终期红利的非保证现金价值之总和,而您的保单将会终止。

  • 精神上无行为能力选项   守护家人

您可能会受精神问题所困扰而无法提取现金价值,「财富恒裕2• 蔚」寿险计划特设「精神上无行为能力选项」。您可以预先指定一位家庭成员作为带领人,若您不幸被诊断为永久精神上无行为能力人士,他或她可代表您要求提取高达保单价值的指定百分比的现金价值,而您的家人就可在紧急情况下获得经济支援。在此选项下,即使现金价值被提取后,您的剩余保单价值也能继续增长。香港友邦保险支付任何提取现金金额前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款(如有)。「财富恒裕2• 蔚」寿险计划亦提供保单贷款,助您应付意料之外的财务困难。


透过预先核保   提早准备就绪

假如您预计在不久将来会有更大的人寿保障需要,您可在投保「财富恒裕2• 蔚」寿险计划时申请「预先核保选项」,您使可根据自订的人寿保障总额预先通过医疗核保程序。根据香港友邦保险当时的规则和规例,您使可于指定期限内通过简易医疗核保直接投保一份同一计划下的新保单,让您可按个人需要规划您的财务传承。


一次性缴付保费   往后安心无忧

投保「财富恒裕2• 蔚」寿险计划只须缴付一次性保费,日后则无须为定期缴付保费而担忧,令您安排支出更有预算。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险



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