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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


服务范围:

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安盛储蓄分红保险-「智活系列」自主储蓄计划

二维码
品牌 香港安盛保险AXA
供款期 趸交/6/12年
标签1 储蓄分红保险Endowment
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在人生的每个阶段,总有值得庆祝的里程碑,例如结婚、子女升学及退休,但这一切往往所费不菲。然而,在这瞬息万变的世界中,人生总是变化无常。为了可以从容地应对幻变的将来,以及为人生计划作好准备,您需要一个既具灵活弹性且设计周详的储蓄方案。


AXA香港安盛保险「智活系列」自主储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment计划,为您提供多元化选择,按您所想,设计一个专属您的储蓄策略和财富管理方案。除了丰厚的现金储备金额,通过属保本性质的灵活户口与潜在回报为主的增值户口设计,「智活自主」助您累积并优化理财方案,实现您未来的储蓄目标。


计划特点:

  • 设计专属您的储蓄计划

  • 丰厚的现金储备及潜在回报

  • 享受「双重户口」的灵活性

  • 为下一代作财富累积






丰厚的现金储备及潜在回报

下述图表仅供说明之用,并根据6年的保费缴付年期及18年的累积期显示。


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图表假设所有到期的保费均按预期全数缴付,及保单并未有任何已支付或应支付的利益、赔偿或提取。图表并未按照比例绘制及并非保单价值之预期。


第一阶段:累积期


设计专属您的储蓄计划

您可根据下表所示的组合,按您的意愿选择适合您的保费缴付年和累积期,轻松设定您的储蓄计划。

保费缴付年期

累积期

一次性趸付保费

12年

6年

6年

18年

12年


丰厚的现金储备和潜在回报

  • 保证现金价值

「智活自主」提供现金价值,而此现金价值由香港安盛保险所保证。例如,就一次性趸付保费的保费缴付年期而言,在第7个保单年度结束时,现金价值将达您已缴保费

总额的100%,让您无任何后顾之忧。

在保单生效3年后,您或可受惠于终期红利。终期红利并非保证,香港安盛保险可不时减少或增加。

  • 保证现金储备和特别现金储备

在累积期结束时,您将可获得现金储备,包括:

  • 保证现金储备(名义金额的百分率)

保费缴付年期

累积期

保证现金储备

一次性趸付保费

12年

110%

6年

12年

110%

6年

18年

168%

12年

18年

168%

  • 特别现金储备

特别现金储备并非保证,可由香港安盛保险不时减少或增加。实际金额将在累积期结束时才厘定。一旦厘定,特别现金储备将成为保单价值的一部份。分配至增值户口的特别现金储备的部份将继续为非保证,而分配至灵活户口的部份将成为保证。


因应您的财务需要,在累积期结束时,您可选择在灵活储蓄期以双重户口继续增值您的储蓄,以应对人生不同阶段的需要。


第二阶段:灵活储蓄期


享受双重户口的灵活性

为使您的财富持续增长,在灵活储蓄期的第一天,您的保单价值将分配至增值户口及/或灵活户口。预设的分配是基于您所选择的累积期。您也可定制您的理想分配,以优化您的储蓄组合,使流动性和增长之间达至平衡。

累积期结束时保单价值的百分率

12年

18年

预设分配

可选择的分配(10%的倍数)

预设分配

可选择的分配(10%的倍数)

灵活户口

50%

0-50%

70%

0-70%

增值户口

50%

50%-100%

30%

30%-100%

总百分率

100%

  • 灵活户口与增值户口的特点

  • 灵活户口

灵活户口属保本性质,香港安盛保险可按灵活户口价值提供利息,而此利息的利率并非保证,将由香港安盛保险凭绝对酌情权厘定。由于此户口为您的专属账户,您可选择一笔或分期提取价值,以随时应对人生不同阶段的财务需要而无须退保。

  • 增值户口

增值户口的总价值包括现金价值和终期红利(如有),让您持续累积您的财富。


增值户口让您可赚取比灵活户口更高的长期潜在回报。您也可行驶增值户口锁定选择权,以抓紧和稳握市场良机。

  • 增值户口锁定选择权

增值户口锁定选择权受限于安盛保险的批核和届时适用的行政规则,您可申请行驶增值户口锁定选择权,通过将部份的增值户口的价值转移至灵活户口,以捉紧和稳握市场良机。一旦获安盛保险批准,锁定金额将自现金价值和终期红利(如有)中按比例扣除,并尽可能地尽快转移至灵活户口。名义金额将相应地减少。


为下一代作财富累积

「智活自主」为您提供更完善的服务,并带来额外的灵活性,以累积您的财富,跨越世代。保单将持续至最新被保人138岁。您更可更换保单的被保人最多3次(更换被保人的选择权必须受限于届时适用的行政规则),让财富世代相传。


更换被保人将不会影响保单内的价值,而保险保障期直至最新被保人年满138岁为止。


人寿保障保护您和您的挚爱

一旦被保人不幸身故,「智活自主」将向指定受益人支付身故保险赔偿。


为增加灵活性,安盛保险可按您的选择以一笔或分期给付身故保险赔偿。如果您选择分期给付选项,身故保险赔偿将会按安盛保险所同意的指定期间内,以定期方式分期给付,而尚未支付的身故保险赔偿余额将继续积存生息。现时利率为每年2%,有关利率并非保证,安盛保险凭完全酌情权可不时更改。


附加保障

就保费缴付年期为6年和12年而言,您也可考虑结合「智活自主」和一系列的附加契约,如危疾(重大疾病)、医疗、意外和伤病保障,以切合您的保障需要。


了解更多

意外保险

子女篇

退休篇


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金



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