安盛储蓄分红保险-「智活系列」自主储蓄计划

在人生的每个阶段，总有值得庆祝的里程碑，例如结婚、子女升学及退休，但这一切往往所费不菲。然而，在这瞬息万变的世界中，人生总是变化无常。为了可以从容地应对幻变的将来，以及为人生计划作好准备，您需要一个既具灵活弹性且设计周详的储蓄方案。

AXA香港安盛保险「智活系列」自主储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment‍计划，为您提供多元化选择，按您所想，设计一个专属您的储蓄策略和财富管理方案。除了丰厚的现金储备金额，通过属保本性质的灵活户口与潜在回报为主的增值户口设计，「智活自主」助您累积并优化理财方案，实现您未来的储蓄目标。

计划特点：

• 设计专属您的储蓄计划

• 丰厚的现金储备及潜在回报

• 享受「双重户口」的灵活性

• 为下一代作财富累积

丰厚的现金储备及潜在回报

下述图表仅供说明之用，并根据6年的保费缴付年期及18年的累积期显示。

图表假设所有到期的保费均按预期全数缴付，及保单并未有任何已支付或应支付的利益、赔偿或提取。图表并未按照比例绘制及并非保单价值之预期。

第一阶段：累积期

设计专属您的储蓄计划

您可根据下表所示的组合，按您的意愿选择适合您的保费缴付年和累积期，轻松设定您的储蓄计划。

丰厚的现金储备和潜在回报

• 保证现金价值

「智活自主」提供现金价值，而此现金价值由香港安盛保险所保证。例如，就一次性趸付保费的保费缴付年期而言，在第7个保单年度结束时，现金价值将达您已缴保费

总额的100%，让您无任何后顾之忧。

• 终期红利

在保单生效3年后，您或可受惠于终期红利。终期红利并非保证，香港安盛保险可不时减少或增加。

• 保证现金储备和特别现金储备

在累积期结束时，您将可获得现金储备，包括：

• 保证现金储备（名义金额的百分率）

• 特别现金储备

特别现金储备并非保证，可由香港安盛保险不时减少或增加。实际金额将在累积期结束时才厘定。一旦厘定，特别现金储备将成为保单价值的一部份。分配至增值户口的特别现金储备的部份将继续为非保证，而分配至灵活户口的部份将成为保证。

因应您的财务需要，在累积期结束时，您可选择在灵活储蓄期以双重户口继续增值您的储蓄，以应对人生不同阶段的需要。

第二阶段：灵活储蓄期

享受双重户口的灵活性

为使您的财富持续增长，在灵活储蓄期的第一天，您的保单价值将分配至增值户口及/或灵活户口。预设的分配是基于您所选择的累积期。您也可定制您的理想分配，以优化您的储蓄组合，使流动性和增长之间达至平衡。

• 灵活户口与增值户口的特点

• 灵活户口

灵活户口属保本性质，香港安盛保险可按灵活户口价值提供利息，而此利息的利率并非保证，将由香港安盛保险凭绝对酌情权厘定。由于此户口为您的专属账户，您可选择一笔或分期提取价值，以随时应对人生不同阶段的财务需要而无须退保。

• 增值户口

增值户口的总价值包括现金价值和终期红利（如有），让您持续累积您的财富。

增值户口让您可赚取比灵活户口更高的长期潜在回报。您也可行驶增值户口锁定选择权，以抓紧和稳握市场良机。

• 增值户口锁定选择权

增值户口锁定选择权受限于安盛保险的批核和届时适用的行政规则，您可申请行驶增值户口锁定选择权，通过将部份的增值户口的价值转移至灵活户口，以捉紧和稳握市场良机。一旦获安盛保险批准，锁定金额将自现金价值和终期红利（如有）中按比例扣除，并尽可能地尽快转移至灵活户口。名义金额将相应地减少。

为下一代作财富累积

「智活自主」为您提供更完善的服务，并带来额外的灵活性，以累积您的财富，跨越世代。保单将持续至最新被保人138岁。您更可更换保单的被保人最多3次（更换被保人的选择权必须受限于届时适用的行政规则），让财富世代相传。

更换被保人将不会影响保单内的价值，而保险保障期直至最新被保人年满138岁为止。

人寿保障保护您和您的挚爱

一旦被保人不幸身故，「智活自主」将向指定受益人支付身故保险赔偿。

为增加灵活性，安盛保险可按您的选择以一笔或分期给付身故保险赔偿。如果您选择分期给付选项，身故保险赔偿将会按安盛保险所同意的指定期间内，以定期方式分期给付，而尚未支付的身故保险赔偿余额将继续积存生息。现时利率为每年2%，有关利率并非保证，安盛保险凭完全酌情权可不时更改。

附加保障

就保费缴付年期为6年和12年而言，您也可考虑结合「智活自主」和一系列的附加契约，如危疾（重大疾病）、医疗、意外和伤病保障，以切合您的保障需要。

了解更多

意外保险

子女篇

退休篇

注：以上信息源自香港安盛保险AXA官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》