• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

    视频
  • 1/2

香港安盛保险AXA-「挚汇储蓄计划」

品牌 香港安盛保险AXA
标签 储蓄分红险Endowment
最高保证收益率IRR 0.26%
最高预期收益率IRR 7.12%
立即预约
产品参数
品牌
香港安盛保险AXA
标签
储蓄分红险Endowment
最高保证收益率IRR
0.26%
最高预期收益率IRR
7.12%
我知道了
产品详情产品评论(0)优惠信息

现金出国旅游、出国工作、海外升学及移民的机遇日益增加,因此储蓄分红险Endowment计划亦要与世代同行,多元化货币布局正是未来新方向。。


香港安盛保险AXA「挚汇储蓄计划」让您在投保时享有多达9种货币选择,并沿途为您提供灵活弹性,让您能捕捉每个环球机遇,迎合您不断变化的需要。透过「挚汇储蓄计划」,您能享有转换货币、锁定保单价值及提取资金的优势,安心将财富世代传承。


计划特点:

  • 最高保证回报大0.26%,最高预期回报达7.12%

  • 30%-85%投资在债券及其他相类似的投资工具,15%-70%投资在增长资产,货币户口100%投资在债券及其他相类似的投资工具

  • 5/10年保费缴付期,有1年保费缴付宽限期

  • 9种货币无限次转换,第10年起可锁定终期红利至主要货币户口和环球货币户口

  • 身故赔偿一笔过或分期给付

  • 自选附加保障






保费缴付年期

最高内部回报率IRR

转换受保人

其他计划特点

「安进储蓄系列2-稳进

5年缴,10年缴

保证1.01%,预期6.56%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-跃进

5年缴,10年缴

保证0.39%,预期6.8%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-丰进

8年缴,弹性保费选项

保证0.21%,预期7.04%

无限次转换受保人

无上限终期红利锁定,灵活传承

「挚汇储蓄计划

5年缴,10年缴

保证0.26%,预期7.12%

无限次转换受保人

无限次转换高达9种货币,第10年终期红利锁定


非凡灵活性   应对不时变化的趋势和需要

  • 可选保单货币多达9种   让您尽享灵活弹性

您和家人对未来的需要是独一无二。有人想为子女筹备越洋负笈的教育基金,也有人为海外退休做好准备。「挚汇储蓄计划」让您更有效地规划财富,您可选择以本地货币或外币作为保单货币,可选货币多达9种:人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、新加波元、港元及澳门元,而每种货币会提供不同的保单回报。

  • 重新计划货币配置的机会

无论因应人生规划转变或环球市场机遇转变,货币转换选项让您可将保单全部转换或部分转换至不同货币的保单,而该保单为「挚汇储蓄计划」中以上述货币所提供的最新计划之保单,而维持相同的保单初始日期,确保在转换后您的财富继续累积。您无须提交任何可保证明,例如健康状况核保。


当行使货币转换选项获批,现有保单的总现金价值(在全部转换下)或现有保单的转换百分比之总现金价值(在部分转换下)将按当时货币汇率转换,而已转换保单或已分拆保单的名义金额、应付保费(如有)及预计的保单价值将相应调整。由第3个保单周年日开始,于每个保单周年日后的30天内,您可申请行使货币转换选项。


具竞争力的回报   充裕的流动性

  • 可观的潜在回报   达成远大的理财目标

由第3个保单年度起,您的保单会享有保证现金价值,并将于保单退保或期满时支付。另外,当保单生效3年后,您或可透过2项非保证的红利-保额增值红利及终期红利,以享有储蓄增长的潜力。

  • 灵活选项锁定升势

香港安盛保险重视您对金融市场有独特看法并近可能提供最大的灵活性,以使您能更有效率地应对市况。由第10个保单周年日开始,于每个保单周年日后的30天内,您可申请行使保单价值锁定选项,让您转移保单的部分保证现金价值及非保证红利至主要货币户口。香港安盛保险可按其以绝对酌情权不时厘定的利率派发利息。申请一旦批准,锁定金额将由保证现金价值、保额增值红利之最新现金价值及终期红利之最新现金价值中扣除,并在切实可行的期限内今早转移至主要货币户口。保单下的名义金额、以至保单价值及应付保费(如适用)将相应地减少。您可随时提取主要货币户口的部分或全部价值。

  • 双重货币户口   累积利息

有别于传统储蓄保险计划,香港安盛保险让您在一份保单下可选择最多两种货币进行储蓄。在行使保单价值锁定选项后,您可将主要货币户口的某个百分比之价值,调配至另一个您从香港安盛保险提供的货币中所选择的货币的户口,反之亦然。

  • 您可享有无限次随时在主要货币户口及环球货币户口进行调配之优势,而香港安盛保险并不会收取手续费。调配将按但是货币汇率计算。

  • 根据所选货币,主要货币户口之价值及环球货币户口之价值可获派发具竞争力的利息。香港安盛保险可按其亦绝对酌情权不时厘定利率。

  • 您可随时以保单货币或直接以环球货币户口的货币提取部分或全部环球货币户口之价值,以避免承受汇率波动,惟须根据香港安盛保险当时的行政规定。

主要货币户口和环球货币户口的调配须受限于香港安盛保险以酌情权不时厘定的最低调配金额(现时为650人民币/100美元/60英镑/100欧元/120加拿大元/120澳元/160新加坡元/800港元/800澳门币)及当时的行政规定。环球货币户口的货币一经指定,将不可更改。

  • 轻松运用保单价值

香港安盛保险明白运用保单价值的重要性并确保您可以在需要时提取资金。除了提取主要货币户口及环球货币户口之价值外,您亦可透过以下方式轻松运用保单价值:

  • 从保单提取已选派的保额增值红利之现金价值,及相应的终期红利之现金价值

  • 根据保证现金价值、已宣派的保额增值红利之现金价值及主要货币户口之价值(如有),申请保单贷款;或

  • 减少保单的名义金额从而部分提取您的保证现金价值、保额增值红利的现金价值(如有)及归属于名义金额减少部分之终期红利的现金价值(如有)及保额增值红利面值减少部分之相应终期红利的现金价值(如有)。


全面的财富传承工具   保障财富

为了保障您的财富可顺利传承至后代,「挚汇储蓄计划」具备多项特点,让您的财富规划能够代代相传。凭借灵活的货币转换特性及周全的财富传承选项,「挚汇储蓄计划」是一项为您精心而设的财富管理方案以满足您后代的货币需要。

  • 无限次更换保单被保人

在第1个保单年度完结后,您可根据香港安盛保险当时的行政规定无限次更换保单被保人,保险保障期将会更改为直至最新被保人138岁为止,让您将丰厚财富传承后代。更换被保人不会影响保单下的保单价值。

  • 弹性延续选项-分配人寿保障兼财富传承规划

当您的保单生效3年后,而被保人仍然在生,您可根据香港安盛保险的批准及当时的行政规定,申请指定一名后备被保人及分配保单价值的部分,让财富进一步累积。当被保人不幸身故,指定后备被保人将成为新被保人,惟须受限于香港安盛保险的批准。您所分配保单价值的部分就将会继续累积并传承至后代。保单余下的部分(如有)将以恩恤保险赔偿一笔过支付于指定受益人,提供及时经济支援。

  • 2个身故保险赔偿选项   保障挚爱家人

「挚汇储蓄计划」提供人寿保障,在您即使无法守护挚爱家人的时候,亦让他们得到所需照顾。「挚汇储蓄计划」提供两个身故保险赔偿,分别为特级身故保险赔偿选项或基本身故保险赔偿选线。如被报人不幸身故,指定受益人将可获发的身故保险赔偿相等于以下两项中的较高者:

  • 适用于特级身故保险赔偿选项:已缴标准保费总额的100%,再加额外已缴标准保费总额的30%(如背包人于最初受保人60岁或之前及保单已生效3年或之后身故)

  • 适用于基本身故保险赔偿选项:已缴标准保费总额的100%

+保额增值红利之面值(如有)、终期红利之面值(如有)、主要货币户口之价值(如有)、环球货币户口之价值(如有)

  • 灵活身故赔偿支付选项

为了让您的财富传承规划更具弹性,您可选择以一笔过给付或定期方式分期给付身故赔偿。如您选择分期给付,身故赔偿将会按香港安盛保险同意在一段指定期内以定期方式分期给付,而尚未给付的身故赔偿余额将按香港安盛保险不时以完全的酌情权厘定的利率累积利息,直到身故赔偿及累积的利息(如有)已全数给付。


延长保费宽限期   安然应付不同人生大事

人生路上总会经历不同人生大事,即使如何精心部署,难免出现需要改变计划的时候。因此,自第2个保单年度起,在保费缴付年期内,若发生以下任何一项指定情况,香港安盛保险未您延长缴付保费的缴付期。


一旦延长宽限期保障申请获批,您的保单将维持生效,而您将可由下一个保费到期日起获延长宽限期长达365天(包括一般为31天的宽限期在内),以支付到期保费。上述指定情况为:

  • 您结婚

  • 您或您的配偶分娩子女

  • 您被裁员或解雇

  • 您离婚

  • 您更改主要居住地点


自选额外保障

您亦可选择于「挚汇储蓄计划」增添一系列自选附加契约,例如危疾、医疗、意外及伤病保障等,以配合个人需要。


了解更多

常见问题

「盈御多元货币计划」与「挚汇储蓄计划」比较


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红险Endowment做遗产规划?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性,详细见《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红险如何降低投资风险》。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金‍


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考每月分红:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红险、香港银行按揭贷款、分红基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


评论一下

评论
昵称
好评度
内容:
上传图片:
    0 张,可上传 5 张图片,每张不超过5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    验证码
    提交评论

    推广期:2022年3月1日至2022年4月3日(包括首尾两天)


    客户于推广期间成功投保香港安盛保险AXA-跃进/丰进储蓄计划或「挚汇储蓄计划」,并达到最低年度化保费要求,最高可享15%年度化保费回赠!

    • 「挚汇储蓄计划」(5年)(年度化保费:5,000美元或以上)-10%

    • 「挚汇储蓄计划」(10年)(年度化保费:5,000美元或以上)-15%


    香港安盛保险将提供限时优惠就您的预缴保费提供年利率4%的保证优惠利率,直至「挚汇储蓄计划」(2年缴)保单的第1个保单年度完结。您只须于投保「挚汇储蓄计划」(2年缴)时一笔过缴付相等于基本计划首次年缴保费之2倍及有关保费征费的金额,即可享有此优惠。相等于「挚汇储蓄计划」(2年缴)基本计划的首次年缴保费及有关保费征费的金额将会存入于AXA香港安盛保险所持的保费储备金账户内。

    • 「挚汇储蓄计划」(2年)-4%年利率