• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

香港安盛保险AXA- 「盈家」寿险计划

品牌 香港安盛保险AXA
标签 储蓄分红保险Endowment
标签+ 保费融资
最高保证收益率IRR 0.46%
最高预期收益率IRR 6.55%
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产品参数
品牌
香港安盛保险AXA
标签
储蓄分红保险Endowment
标签+
保费融资
最高保证收益率IRR
0.46%
最高预期收益率IRR
6.55%
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产品详情产品评论(0)优惠信息

要财富稳健增长,挑选一份快速累积回报的储蓄分红保险Endowment,往往是您最具策略性的方案之一,让您的人生发挥无限可能。香港安盛保险AXA-「盈家」寿险计划乃储蓄分红保险,除提供保费缴付年期短至2年,兼可选择一笔过缴款安排,加上快捷达致回本期,助您更轻松地累积资金,无论安排子女教育,实现退休梦想或规划财富传承,都游刃有余;就让我们与您往更好的财富境界迈进,实现美好人生愿景。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达0.46%,最高预期回报IRR可达6.55%

  • 30%-85%投资固定收益证券,15%-70%投资股票类别证券

  • 尊尚盈家首日85%保证退保价值,盈家首日81%保证退保价值

  • 15个保单周年日起终期红利锁定

  • 一笔过或两年缴付保费

  • 无限次更换保单的受保人,分拆保单

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过、每月支付或混合支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资


一笔过缴款   预缴保费可享保证优惠利率

「盈家」寿险计划设有2年特短保费缴付年期,更提供一笔过缴款安排,您可免除长期支付保费的负担。如您选择一笔过缴款安排,您在申请「盈家」寿险计划时须支付的一笔勾缴款及保费征费如下:

  • 支付首个保单年度之年缴保费及相关保费征费;及

  • 存入资金至保费储备金账户,以支付第2个保单年度至保费及相关保费征费

于首个保单年度内,预缴金额将以保证优惠利率于保费储备金账户积存生息。于首个保单年度完结时,累积利息将存入保费储备金账户,而预缴金额及其累积利息将相等于第2个保单年度至年缴保费,并于保费到期时,自动从保费储备金账户扣除,以支付第2个保单年度之年缴保费。


创富之路:看得更远、走得更快更稳

  • 保证回本期   短至5年

「盈家」寿险计划为您提供现金价值,此现金价值由香港安盛保险所保障,我们将于保单退保或保单期满时支付保证现金价值。在一笔过缴款安排下,于保单开始生效时,保单的保证现金价值及保费储备金账户的余额之总和将高达一笔过缴款的81%,而保证现金价值会随着保单年度持续增长。此外,保证现金价值最早将于第5个保单年度完结时达到一笔过缴款之100%,助您更有信心地实现财务目标。

  • 终期红利提升潜在回报

在第3个保单年度完结后,终期红利或会于保单退保,保单期满或被保人身故时支付。终期红利并非保证,香港安盛保险可不时减少或增加。


锁定回报功能   进退自如

  • 终期红利锁定选择权的锁定率不设总上限   锁定丰厚的回报

透过「盈家」寿险计划,您可充分利用市场机会,在恰当时机抓紧市场优势,可攻可守。在保单有效期间内,由第15个保单周年日开始,于每个保单周年日的30天内,您可申请行使终期红利锁定选择权,转移终期红利之最新价值的百分比至您的终期红利锁定户口。

  • 当您的申请获批,锁定金额将由终期红利之价值中扣除,并在切实可行的期限内尽早转移至终期红利锁定户口。

  • 香港安盛保险可以绝对酌情权不时厘定的利率向终期红利锁定户口之价值派发利息

  • 在行使终期红利锁定选择权后,截至相关保单年度的终期红利及任何香港安盛保险可能在其后保单年度选派的终期红利将相应地减少,但名义金额将维持不变

  • 终期红利锁定户口提取款额

您可随时以一笔过方式提取部分或全部终期红利锁定户口的价值,而无须保单退保,以应付人生不同阶段的财务需要。


独特传承工具   实现保单长远增长

「盈家」寿险计划提供多项卓越的传承工具,让您轻松实现长久的资产传承。

  • 无限次更换保单被保人

在第1个保单年度完结后,您可根据香港安盛保险当时的行政规定无限次更换保单被保人。保险保障期将会更改为最新被保人138岁为止,让您将丰厚财富传承后代。更换被保人不会影响保单下的保单价值。

  • 弹性指定选项-为您人生不同阶段的财富传承规划给予非凡灵活性

随着人生不断演进,您的目标和财富传承规划都可能会有所改变。香港安盛保险为您人生中的每一段旅程给予支持,在第2个保单年度完结后,您可申请行使弹性指定选项,将保单的部分价值转移至另一份「盈家」寿险计划保单,并为该保单指定另一位人士作为被保人。此选项在「盈家」寿险计划保单下可无限次行使,惟须受限于当时行政规定并须获香港安盛保险批准。


当香港安盛保险批准您的申请后,并会颁发已分拆保单,其保单价值将相等于转移价值,而该保险保障期将改为另一被保人138岁为止。现有保单的名义金额及相应价值将相对地减少。


在部分转移后,现有保单和已分拆保单均会继续累积利益。透过弹性指定选项,您可以从原有保单开始生效时累积财富,累积的成果会随着时间成熟,在将来因应需要才决定财富传承的分配,而不影响您的保单之财富累积,并可惠泽传承至后代。


独特传承工具   实现保单长远增长

  • 弹性延续选项-分配人寿保障及财富传承

在第3个保单年度完结后,您可根据香港安盛保险的批准及当时的行政规定,申请指定一名后备被保人及分配保单价值的部分,让财富进一步累积。


当被保人不幸身故,指定后备被保人将会成为新被保人,惟须受限于香港安盛保险的批准。您所分配保单价值的部分将会继续累积并传承至后代。保单余下的部分(如有)将以恩恤保险赔偿一笔过支付予指定受益人,提供即时经济支援。


终身人寿保障   保障您的挚爱

  • 人寿保障

「盈家」寿险计划提供人寿保障,确保您的财富一直惠及您的挚爱家人和下一代。如被保人不幸身故,指定收益人将可获发的身故保险赔偿相等于以下两项中的较高者:

  • 已缴标准保费总额的100%,额外再加已缴标准保费总额的5%(如被保人于第3个保单年度完结后及最初被保人为70岁或以下时身故);及

  • 保证现金价值

+

  • 非保证终期红利

  • 终期红利锁定户口之价值

  • 灵活身故保险赔偿支付选项

为让您的财富传承规划更具弹性,「盈家」寿险计划提供以下3项身故保险赔偿支付选项,以支付身故赔偿:

  • 一笔过给付

  • 分期给付

  • 混合给付

如您选择分期给付,身故赔偿将会按香港安盛保险同意在一段指定期间内以定期方式分期给付。视乎您如何规划传承,您亦可选择溷合给付,以一笔过收取某个百分比之身故赔偿,并再按本公司同意的某段指定期间内以定期方式收取馀额。


尚未给付的身故赔偿馀额将按本公司不时以完全酌情权釐定的利率累积利息,直到身故赔偿及累积的利息(如有)已全数给付。


投保手续简易 毋须申报健康状况

若您的「盈家」寿险计划及指定分红寿险计划之基本计划的保费总额低于或相等于5百万美元,则毋须健康状况核保,轻易投保「盈家」。


了解更多


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:储蓄分红保险是如何做风险管理?

答:储蓄分红保险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红保险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


问:如何利用保费融资扩大回报率?

答:详细见避险资产:无须资金留存-短期储蓄保险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」,做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》


问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?

答:详细见香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程



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