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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


服务范围:

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  • 海外基金表现检讨

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安盛储蓄分红保险-「安进储蓄系列2-稳进/跃进」

二维码
品牌 香港安盛保险AXA
供款期 5/10年
标签1 储蓄分红保险Endowment
最高保证IRR 0.39%
最高预期IRR 6.8%
立即预约
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AXA香港安盛保险明白成功源自抓紧合适的机遇。在财富增值的路上,您需要一个充满动力的储蓄方案,才能实现您心中所需所想。「安进储蓄系列2-稳进/跃进」为您的长线储蓄提供可观的增值潜力,让财富更上一层楼。您亦可以灵活提取现金。以应付不时的财务需要。跃进善用您的每分每毫,实现最大潜能,成就满载机遇的未来。


香港安盛保险「安进储蓄系列2-稳进/跃进」为储蓄分红保险Endowment计划,通过提供红利,为您的长线储蓄提供可观的增值潜力,让财富日益丰盛。您也可灵活提取储蓄,以应付不时的财务需要,甚至安排将财富传承后代。跃进备有人寿保障,为您挚爱的家人献上额外的保障和关怀。


计划特点:

  • 安进储蓄系列2-稳进最高保证收益率IRR达1.01%,最高预期收益率IRR达6.56%

  • 安进储蓄系列2-跃进最高保证收益率IRR达0.39%,最高预期收益率IRR达6.8%

  • 30%-85%投资在债券及其他相类似的投资工具,15%-70%投资在增长资产,货币户口100%投资在债券及其他相类似的投资工具

  • 5/10年保费缴付期

  • 15年起终期红利锁定

  • 保证身故保险金达已缴保费的130%,身故保险金一笔过或分10年、20年及30年分期给付

  • 自选附加保障





保费缴付年期

最高内部回报率IRR

转换受保人

其他计划特点

「盈家」寿险计划

一笔过

保证0.46%,预期6.55%

无限次转换受保人

首日85%保证现金价值,第10年终期红利锁定,分拆保单

「安进储蓄系列2-稳进

5年缴,10年缴

保证1.01%,预期6.56%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-跃进

5年缴,10年缴

保证0.39%,预期6.8%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-丰进

8年缴,弹性保费选项

保证0.21%,预期7.04%

无限次转换受保人

无上限终期红利锁定,灵活传承

「挚汇储蓄计划

5年缴,10年缴

保证0.26%,预期7.12%

无限次转换受保人

无限次转换高达9种货币,第10年终期红利锁定,分拆保单


为您的财富增值

当保单生效3年后,「安进储蓄系列2-稳进/跃进」将提供两项非保证红利-增额红利及终期红利,让您享有储蓄增长的潜力。


增额红利

终期红利

红利派发

每年

一次过

红利之面值

  • 非保证,但一经宣派即为保证

  • 在被保人身故时支付

  • 非保证

  • 在被保人身故时支付

  • 实际金额将在支付时厘定

红利之现金价值

  • 非保证

  • 在保单退保或期满时支付

  • 实际金额将在支付时厘定



在支付增额红利及/或终期红利时,必须险扣除任何欠款。除了增额红利及终期红利,「安进储蓄系列2-稳进/跃进」也提供保证现金价值,在保单退保或期满时支付。


让您灵活理财和运用储蓄

  • 较短保费缴付年期兼享固定保费

「安进储蓄系列2-稳进/跃进」备有短至5年或10年的保费缴付年期以供选择。保费在缴付年期内保证不变,让您安心开展理财大计。

  • 可灵活运用储蓄

您可从保单提取已宣派的增额红利之现金价值及相应的终期红利之现金价值,以应付人生不同阶段的财务需要。您也可从保证现金价值和已宣派的增额红利之现金价值中申请保单贷款,以供应急周转之用。此外,您可减少保单的名义金额,香港安盛保险将厘定归属于名义金额减少部份的保证现金价值、复归红利之现金价值(如有)和终期红利之现金价值(如有),在扣除任何欠款后支付给您。


传承财富予后代

在首个保单年度结束后,您可根据香港安盛保险当时的行政规定更换保单的被保人,让您规划长远的理财计划时更添灵活性。更换被保人不会影响您的保单价值,而保险保障期将会更改为直至最新被保人的100岁,让您的心意和财富得以继续传承,代代相传。


保障您与挚爱的未来

  • 人寿保障守护家人

「安进储蓄系列2-稳进/跃进」提供人寿保障,守护您的挚爱家人。如果发生不幸事故,指定受益人将可获得的身故保险金相当于:

  • 以下两项中较高者:已缴标准保费总额的100%,再加额外已缴标准保费总额的30%(如果被保人在最初被保人60岁或以前以及保单生效3年后身故);或保证现金价值

  • 增额红利之面值(如有)

  • 终期红利之面值(如有)

为让您的财产规划更加灵活,您可选择以下两种身故保险金支付选项的其中一项,详情如下:

  • 身故保险金一笔过赔偿

  • 身故保险金分10/20/30年赔偿,年缴/月缴支付方式

尚未给付的身故保险金余额将按香港安盛保险不时以完全酌情权厘定的利率累积利息。该利率并非保证,直至给付身故保险金的首次分期后即为保证。目前适用的利率为每年2%。

  • 自选额外保障

您也可选择在「安进储蓄系列2-稳进/跃进」增添其他附加契约,例如危疾、医疗、意外和伤病保障等,配合个人需要。


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金



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