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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

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  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

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安盛储蓄分红保险-「丰进储蓄计划」

二维码
品牌 香港安盛保险AXA
供款期 8年
标签1 储蓄分红保险Endowment
最高保证IRR 0.21%
最高预期IRR 7.04%
立即预约
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AXA香港安盛保险丰进储蓄计划」乃储蓄分红保险Endowment计划,以灵活方案轻松助您加快财富增值,让您和家人尽情拥抱未来。丰进储蓄计划」为您提供长远财富管理方案,富延多代;您可弹性选择停缴日后保费,您也可选择在无须部份退保的情况下,锁定或提取非保证红利。「丰进」更配备独有优势,让您将毕生耕耘的资产保存及惠泽后代,而您可无限次更换被保人和指定后备被保人,更有效实现财富传承,延绵不断。


计划特点:

  • 预期回报每10年翻一番,最高可达7%IRR

  • 无限次更换保单被保人

  • 为您和家人提供周全保障   应对未知未来

  • 弹性保费选项 腾出额外资金

  • 红利锁定选择权的锁定率不设总上限 让您抓紧市场升势

  • 弹性延续选项 — 分配人寿保障兼财富传承规划





保费缴付年期

最高内部回报率IRR

转换受保人

其他计划特点

「盈家」寿险计划

一笔过

保证0.46%,预期6.55%

无限次转换受保人

首日85%保证现金价值,第10年终期红利锁定,分拆保单

「安进储蓄系列2-稳进

5年缴,10年缴

保证1.01%,预期6.56%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-跃进

5年缴,10年缴

保证0.39%,预期6.8%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-丰进

8年缴,弹性保费选项

保证0.21%,预期7.04%

无限次转换受保人

无上限终期红利锁定,灵活传承

「挚汇储蓄计划

5年缴,10年缴

保证0.26%,预期7.12%

无限次转换受保人

无限次转换高达9种货币,第10年终期红利锁定,分拆保单


长线回报 让财富增长

由第100个保单週年日起,每个保单年度完结时的总内部回报率可超过7%。由第3个保单年度起,您的保单会享有保证现金价值。另外,当保单生效3年起,您的保单会享有保证现金价值,将于保单退保或期满时支付。


另外,当保单生效3年后,您或可透过2项非保证的红利-增额红利及终期红利,以享有储蓄增长的潜力。


增额红利

终期红利

红利派发

每年

一次过

红利之面值

  • 非保证,但一经宣派即为保证

  • 于须支付身故保险金或恩恤保险赔偿时支付

  • 非保证

  • 于须支付身故保险金或恩恤保险赔偿时支付

  • 实际金额将于须支付时厘定

红利之现金价值

  • 非保证

  • 于保单退保或期满时支付

  • 实际金额将于须支付时厘定


于支付增额红利及/或终期红利时,须先扣除任何欠款及未缴的应付保费。


弹性保费选项 腾出额外资金

在整个保费缴付年期内,您的保费将维持不变。您甚至可以选额停缴日后保费,让您轻松进行理财规划。

  • 于整个保费缴付年期内 保费固定及保证不变

香港安盛保险保证在8年的保费缴付年期内,您的保费将为固定及维持不变,让您有充足的财务预算。

  • 弹性保费选项 腾出额外资金

香港安盛保险明白您对生活的优先次序很可能随时间而有所改变,因此需要有更大弹性以配合新的需要或捕捉新的机遇。在保单有效期间内,由第4个保单周年日开始,于每个保单周年日之前的30天内,您可申请行使弹性保费选项停缴基本计划的日后保费,助您减轻保费的负担。


行使弹性保费选项须受限于香港安盛保险的批准,一旦行使便不能更改。保单的名义金额将参照于本公司的批准日已调整之基本计划的保费缴付年期而减少。


名义金额减少后,保单须支付的保证现金价值、增额红利(如有)、终期红利(如有)、退保发还金额、期满利益及身故保险金将会相应减少。


终期红利锁定选择权的锁定率不设总上限 让您抓紧市场升势

「丰进储蓄计划」让您在毋须部份退保的情况下,也能锁定增额红利和终期红利所带来长远财富增值,并提取红利锁定户口之价值,助您应付不同人生阶段的需求。


在保单有效期间内,由第25个保单周年日开始,于每个保单周年日的30天内,您可申请行使红利锁定选择权,让您分别转移增额红利之最新现金价值和终期红利之最新现金价值的相同百分比至您的红利锁定户口,而每年最高锁定率为70%及每年最低锁定率为10%。在保单年期内,锁定率不设总上限,您可安心将保单传承至后代而不用担心耗尽锁定率。


一旦锁定金额获香港安盛保险批准,锁定金额将由增额红利之现金价值和终期红利之现金价值中扣除,并在获批准后在切实可行的期限内尽早转移至红利锁定户口。


香港安盛保险可以绝对酌情权不时厘定的利率项红利锁定户口之价值派发利息。您亦可随时申请提取红利锁定户口之部份或全部价值。


在行使终期红利锁定选择后,截至相关保单年度的增额红利和终期红利,以及任何香港安盛保险可能在其后保单年度宣派的增额红利和终期红利将相应地减少,但名义金额将维持不变。


保障挚爱 财富代代传承

为了保障您的财富,并顺利传承至后代,「丰进储蓄计划」具备多项特点,确保您的财富规划能够代代延续。

  • 无限次更换保单被保人

在第1个保单年度完结后,您可无限次更换保单被保人。保险保障期将会更改为直至最新被保人138岁为止,让您将丰厚财富传承后代。更换被保人不会影响保单下的保单价值。

  • 弹性延续选项 — 分配人寿保障兼财富传承规划

当您的保单生效3年后,而被保人仍然在生,您可根据香港安盛保险当时的行政规定,申请指定一名第二被保人及分配保单价值的部份,让财富进一步累积。


当被保人不幸身故,指定第二被保人将会成为新被保人,惟须受限于香港安盛保险的批准。您所分配保单价值的部份将会累积并传承至后代,让您的财富继续滚存。保单余下的部份(如有)将以恩恤保险赔偿一笔过支付予指定受益人,提供即时经济支援。


为您和家人提供周全保障 应对未知未来

  • 透过人寿保障 保障挚爱家人

「丰进储蓄计划」提供人寿保障,在您即使无法守护挚爱家人的时候,亦让他们得到所需照顾。「丰进储蓄计划」提供两个身故保险金选项,分别为特级身故保险金选项或基本身故保险金选项。


如被保人不幸身故,指定受益人将可获发的身故保险金相等于:

  • 以下两项中较高者:已缴标准北非总额的100%,再加额外已缴标准保费总额的30%(如果被保人在最初被保人60岁或以前以及保单生效3年后身故);或保证现金价值

  • 增额红利之面值(如有)

  • 终期红利之面值(如有)

于保单缮发时选定身故保险金选项后,将不可再作更改。

  • 灵活身故保险金支付选项

为了让您的财富传承规划更具弹性,您可以选择以一笔过给付或定期方式分期给付身故保险金。


如您选择分期给付,身故保险金将会按香港安盛保险同意在一段指定期间内以定期方式分期给付,而尚未给付的身故保险金余额将按安盛保险不时以完全酌情权厘定的利率累积利息,直到身故保险金及累积的利息(如有)已全数给付。

  • 自选额外保障

您也可选择于「丰进储蓄计划」增添其他附加契约,例如危疾、医疗、意外、及伤病保障等,以配合个人需要。


了解更多

产品单张


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:在失业和疾病的情况下,我的储蓄分红保险保单能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金




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