香港人寿保险(life plan)是保障型保险的一种,主要分为定期寿险Term Life终身寿险Whole Life,人寿保险的主要作用之一是身故理赔,防范未知的风险对家庭造成的负担。特别是定期寿险,用低廉的保费为家庭创造最大的保障,而且赔偿在一些高税的国家是免税的。香港人寿保险最大的作用还是财富传承。税务筹划的方法有两种,一种是配置终身寿险,把手上的资产杠杆传承。在一些英美澳加等高税的国家,资产传承需要缴交一定的遗产税,终身的定期寿险可以缴交遗产税的费用。香港一部分人寿保险接受简易核保,亚健康人士有机会以标准保费带病投保

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香港强积金公司新基金:银联强积金BCT将推亚洲收益退休基金 首只抗通胀兼派息MPF强积金基金

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香港强积金MPF面世逾22年,全港终于有首隻抗通胀兼派息的MPF强积金基金,名为BCT亚洲收益退休基金。据其销售单张显示,管理费以每年资产淨值的1.288% 为上限,但BCT为65岁或以上长者提供0.99%的特惠基金管理费,拟以每季红利单位回赠。上述创先河产品的投资经理,是泰康资产管理香港公司。新强积金基金拟于4月25日正式推出,并有两大特色,包括:目标总回报为消费物价指数+2%;及旨在持续派息,提供稳定收入。


投资于亚洲收益债券既可派息又可抗通胀

面对战后婴儿退休潮,近年积金局鼓励香港强积金业界开发提取收益产品,宏利强积金及富达强积金已推类此基金。至于标榜全港第1隻抗通胀兼派息MPF强积金基金,香港银联强积金BCT指,高通胀重临,旗下亚洲收益退休基金有二合一特色,具稳定收入及保持购买力,市料可切合追求平衡的防守族所需。


香港银联强积金BCT又指,旗下亚洲收益退休基金有多项优势,例如驾驭波动市,以及多元化优质债券配置等。投资目标是中至长期为成员提供稳定收入及资本增值,预期4月25日推出后第7个月开始每月派息。投资组合方面,至少70%的资产淨值,涉足亚洲以美元计值的投资级别定息债券,另外不多于30%投资中港相关股本证券。而针对65岁的银发族,现金派息的提取有两大选择,分别为以恒常指示每月或每季提取,又或一笔过提取(亦可选择部份提取)。


须留意强积金基金是否有保证成分

恒杰保险业务僱员福利及个人理财产品总经理锺建强今早(3月28日)回应本报查询指,基于不同因素影响,环球市埸都面临通胀问题,所以旨在抗通胀为主题的MPF基金,相信有一定程度的吸引力,特别是一些投资风险承受能力较低的计划成员。但他提醒打工仔在考虑选用前,也要考虑以下因素:首先,这些基金是不是有保证成份。如果没有,就要注意投资风险的存在;第二,如果是先派息到指定基金,那用作收息的基金的价格变动,就会影响计划成员在提取时的实际金额。


BCT银联集团董事总经理及行政总裁刘嘉时早前回应本报查询指,BCT一直支持开发针对退休前、以及退休后两个阶段的投资方案,以协助强积金成员应对退休后会面对的通胀风险、和长寿风险。刘嘉时透露,将于4月25日推出“BCT亚洲收益退休基金”,为全港第一个旨在抗通胀兼派息的MPF强积金基金。该强积金基金预期总回报超越同期香港消费物价指数 2%,届时的派息率将就市场情况而釐定;基金同时旨在持续派息,以提供稳定的现金流。


香港物价通胀压力加深

另方面,本港通胀压力加深,若MPF可抗通胀,打工仔的血汗钱有望保本增值。统计处刚公布2月份消费物价指数,按年升1.6%,较1月份只升1.2%为高。市料居民消费指数CPI开始趋升,皆因油价及粮食涨价。花旗的专家预计,今年全年居民消费指数CPI升2.5%、明年再攀升至3%。


花旗银行投资策略及环球财富策划部主管廖嘉豪指,预测香港今年首季通胀按年升幅达2%,之后三季可能逐步升温至2.6%,2.7%及3.2%。至于今年全年平均通胀预测2.5%,2023年或进一步升至3%。


财政司司长陈茂波发表预算案时指,今年整体通胀料升2.1%、基本通胀升2%。市传4月7日开始向市民派电子消费券,总额约664亿元,市料可缓和因第5波疫情而重创的经济。同样,联储局主席鲍威尔本月首度加息,更把核心通胀预测上调至4.1%,相信上半年通胀仍处高位。


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