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香港强积金公司新基金:银联强积金BCT推抗通胀收息MPF基金 属低中风险 目标每月有分派

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BCT香港银联强积金推出全港首个抗通胀及收息的强积金基金「BCT亚洲收益退休基金」,属低至中风险基金,目标回报为本港消费物价指数CPI加2%,基金亦会在成立7个月后开始持续派息。该强积金基金包含两类核心资产,最少70%会投资亚洲美元投资级别债券,中港股票则不多于30%。强积金基金目标每月派息,成员未满65岁前不可提取MPF,仍会获派息至户口以投资于该基金,65岁后则分派至「BCT65岁后基金」,成员可设定指示每月提取。基金收费以每年资产淨值1.288%作上限,65岁以上成员则为0.99%。


料获CPI加2%淨回报

该强积金基金投资经理为泰康资产管理(香港),其执行总监施铭火表示,目前市场波动,基金适合风险偏好较低的成员,而又不会如保本基金般跑输通胀。他解释,本港过往10年CPI平均2%,亚洲美元投资级别债券预期回报为3%至3.5%,希望股票配置能额外获1%至2%回报,MPF基金回报期望可达5%至6%,扣除费用后,成员料可获CPI加2%淨回报。


施铭火指出,自2010年以来,亚洲美元投资级别债券违约率为0%,大多有违约风险的中资房地产债为高收益债券,不属于强积金基金投资范围。基金不排除会配置投资级别的内房债,但会仔细分析企业信用评级,再作谨慎选择。而股票配置可低至0%,大多情况配置不高,只会视乎市况增加股票部分收益。BCT副行政总裁李德麟解释,基金希望让快要退休或已退休成员继续投资,风险不宜太高。


针对退休后继续投资

美国进入加息周期,施铭火直言,加息会左右债券表现,但对全球或美国债券冲击较大,而亚洲美元债在过去两次加息周期均缓慢上升,影响不太大。若美国加息高于市场预期0.5%,或其后加息速度加快,则会考虑作利率对冲。首季香港强积金MPF人均损手逾万元,李德麟说,俄乌战争、通胀、疫情反复等,均拖累港股表现,但依然看好中港股票,因其估值偏低,加上内地不同板块宏观调控大致完成,股市有回升空间。本港移民潮持续,BCT银联强积金董事总经理及行政总裁刘嘉时称,首季因永久离港理由而提取强积金数据较去年有所下降,回落到正常水平,亦只佔很小部分,对香港强积金制度不会构成很大问题。


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