保障型保险：消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别？一家三口投保如何选择？

经常有客人查询一家三口预算有限怎么配置保障型保险？当然，每个家庭的需求不同都有不同的选择，这篇文章先从消费型重疾险和储蓄型重疾险说起，到底有什么区别？我们所知，香港重疾保险在我们生病的时候不问用途，非实报实销，可以补充医疗费用，外出游玩，但最重要的是在家庭被动收入不足够的情况下，补充患病期间的生活开支，不影响生活质量。年龄约小，身体健康更容易买到相对大的保障额。

消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别

消费型重疾险如何保障年轻家庭的财务

年轻家庭收入相对少，家庭压力相对大，家庭支柱不得不工作换取家庭收入，加上供楼也是一大负担，香港一套住宅700万，那么每年供款就需要30万左右。这时更需要相对大的保障额，以至于不会因为疾病而改变现时家庭的状况。对30岁的年轻夫妻而言，一份100万港元保额的消费型重疾险也只是每年4000港元左右，无限次赔付严重疾病。把剩余的可支配收入放在儿童的教育金上面，让孩子有机会接受良好的教育，甚至为出国留学而准备。当然，孩子的香港重疾保险也是必不可少的。孩子的年龄较小，保费相对便宜，一部份的储蓄型重疾险保障儿童疾病，投保前未发现的先天性疾病并且有分红成分，每年的现金价值都会增加，让重疾保障不会因为未来物价通胀而缩水。储蓄型重疾险可以供断，孩子未来的收入状况是未知的，不把未来的风险留给孩子。

中产家庭更应配置储蓄型重疾险

储蓄型重疾险的保障更为全面地保障家庭财务。30-50岁是事业的打拼期，也是癌症、心脏病、中风的多发期。储蓄型重疾险对三大都市病多次赔付，当进入退休之年以后，重疾保险就没那么重要了，可以退出变成终身年金等退休收入。真正做到「有病治病，没病储蓄」。当然，三大都市病的危疾定义和理赔宽松程度也是很重要的。香港有一间保险公司的消费型重疾险保障无限次严重疾病至100岁，早期严重疾病赔偿20%保障额，在患上第一次严重疾病后保费豁免，而不像其他的消费型重疾险那样患病后取消保单。添加香港储蓄保险后仍然可以达到相同的效果，并且如果因为家庭现金流的问题退保储蓄保险仍然不影响保障。

总的来说，消费型重疾险和储蓄型重疾险的主要区别来自是否有足够的预算，收入的稳定性和需要的保额，至于保障严重疾病和早期严重疾病的数目，两种香港重疾保险都有保障度高的产品。在配置香港重疾保险的时候要留意。

文章标签：消费型重疾险Term CI保障范围及保费    储蓄型重疾险Whole CI‍‍‍    单次赔付重疾险/多次赔付重疾险