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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

富卫终身寿险-创逸致富(丰盛版)

二维码
一笔过保费首日保证现金价值88%,儿童终身寿险十倍身故杠杆,可做保费融资。
品牌 香港富卫保险FWD
供款期 趸交/5/10年
标签1 终身寿险Whole Life
标签2 保费融资
最高保证IRR 0%
最高预期IRR 4.9%
最高保证保额 675%
最高预定保额 5963%
立即预约
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在生活中,您会为家人扮演不同的角色,香港富卫保险FWD设计了创逸致富(丰盛版)以配合您的终身寿险Whole Life保障需要。 当您的家人需要您的照顾及保障时,我们将提供保证身故保险金及开始为您累积潜在财富,但随您年月的增长, 创逸致富(丰盛版)的保证身故保险金会递减,助您转为累积潜在财富,让您可传承丰厚财富至您的家人。


传家之宝 福泽珍存增值

多年来,您凭卓越智慧力创佳绩,足以自豪;以独到眼光积聚财富实力,于成功路上驰骋,征服不同考验。而经济时局万变,须掌握有效财富管理,方可保障至爱,缔造幸福时光,并可传赠一生成就及荣誉。同时,突如其来的转变可令关键人才损失,应以完善传承规划减低风险,确保业务及挚亲拥有安稳未来。守护珍贵财产,为下一代成就丰盛的时代。创逸致富(丰盛版)不但提供人寿保障,而且为您精心管理资产,令财富增值,倍显稳健安心。更可选定身故权益支付方式,一切安排悉随尊意。


连城价值 潜在升值

您享受丰硕成果,更拥长寿褔气。创逸致富 (丰盛版)提供保证身故权益及具潜在增值的非保证现金红利(如有)及终期红利(如有)。您的需要或会随着人生不同阶段而转变,由第20个保单周年日起,创逸致富 (丰盛版)重点将由人寿保障转变为财富潜在累积。


真挚关怀 守护未来

馈赠亲人矜贵礼物,岂止于丰厚财产,还有传统价值及信念,令家人珍惜铭记,成为世代相传的家族瑰宝。在人生旅途上,照顾至亲是您的长久承诺,挚爱永恒无价。因此,创逸致富(丰盛版)为被保人提供终身的人寿保障,加上潜在增长,致力守护珍贵价值。


信守延续 更添灵活

规划要员保险,不但可守卫企业的持续优势,更可灵活部署,于首个保单年度完结后,公司保单投保人可随时变更被保要员,借此分散营运风险,提升业务效益。


悉心安排 传承自决

香港富卫保险深明,安排财富传承,一如家传之宝须谨慎交托,方可保存尊贵价值。无论是寄望下一代将基业发扬光大,抑或确保他们生活安稳,都要照顾家人不同需要及期望,必须考虑周详,满足家人需要之馀,自己亦无后顾之忧。透过创逸致富(丰盛版),您可选择身故保险金支付选择安排,于被保人身故后以一笔过形式、分期形式(每年/每月),或综合两者形式支付身故保险金。


了解更多


注:以上信息源自香港富卫保险FWD官网




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。详细文章见:《儿童终身寿险的好处:孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》《保障型保险:30岁投保终身寿险Whole Life,高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看!》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」章中有详细分析。


问:终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?

答:当投保人身故以后,终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家,身故保险金是免征遗产税的,是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此。


问:香港人寿保险如何赔偿身故保险金?

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》‍。


问:终身寿险主要投资在环球债券市场,也需留意分红实现率

答:分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,无论是现金分红型保险或保额分红型保险,都有终期红利,部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别?

答:详细见分红型保险:终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险《保障型保险:对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别?移民香港后如何规划个人养老金更划算?》


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