• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

  • 1/1

富卫保险-盈聚优裕寿险计划

品牌 香港富卫保险FWD
标签 储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR 0.53%
最高预期收益率IRR 6.96%
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产品参数
品牌
香港富卫保险FWD
标签
储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR
0.53%
最高预期收益率IRR
6.96%
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香港富卫保险FWD相信,每个人都毋须为实现不同人生目标而作出艰难抉择。我们藉此创新储蓄分红险Endowment计划,让您毋须妥协亦能增值财富,轻鬆向所有目标迈进。盈聚优裕寿险计划是透过较高股权类型投资配置,提供溷合投资方式的财富管理计划,持续为您带来较高的长线潜在回报,同时亦为您提供保证回报。此外,我们明白于实现目标的过程中或会遇到挫折,因盈聚优裕寿险计划会为您提供保障,当您有需要时能作出灵活安排。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR达0.53%,预期回报IRR高达6.96%

  • 30%-100%投资固定收益资产,0%-70%投资股票类别资产

  • 15年后终期红利锁定

  • 可选择5年、10年、18年保费缴费年期或趸交保费方式,设2年或4年保费假期

  • 无限次更改受保人及指定候备受保人及候备保单持有人

  • 身故赔偿一笔过或每月支付

  • 子女杰出学业成绩奖励

  • 简易核保


长线潜在回报 持续为财富提供增值潜力

盈聚优裕寿险计划是一份储蓄分红险Endowment计划,本产品的保单价值由保证现金价值、週年红利(非保证)及特别红利(非保证)所组成。透过较高股权类型投资配置,争取较高潜在回报,提供长线财富增长的机会。


灵活供款及提取现金 配合财务所需

  • 多项供款年期选择 轻鬆计划

您可配合个人需要,选择一次过缴付保费,或以5年、10年或18年缴付保费,您更可选择利用保费储备户口预缴保费。

  • 灵活提取现金 配合个人财务策划

您可按需要随时于保单提取现金,增加灵活资金调动:

  • 一笔过或于保费供款年期后行使定期提取服务从保单中提取累积週年红利及利息(如有)。

  • 以部分退保形式从保证现金价值及特别红利(如有)中提款。


保费假期 应变不时财政之需

由第1个保单年度起及于保费供款年期内保单仍然生效时,您可以申请保费假期,以便配合您的财务计划。保费假期适用于盈聚优裕寿险计划选用5年、10年及/或18年*保费供款年期的客户申请,及提供暂停缴交保费为2年或4年(视乎保费供款年期),保费假期期间保单仍然生效。假如保单权益人不幸确诊其中一种受保疾病(癌症、急性心肌梗塞或中风), 本计划会额外延长1年保费假期年期。如保单权益人确诊多于一次受保疾病,盈聚优裕寿险计划只会延长每份保单的保费假期年期一次。


在保费假期内,不会派发任何週年红利,而任何保留于保单内的累积週年红利及利息(如有)会继续累积生息(如有)。保证现金价值、特别红利(非保证及受限于我们最新釐定的红利比例)及名义金额将会维持不变至相等于紧接在保费假期生效前之金额,惟于保费假期年期内没有部份退保。当保费假期申请批核后,附加于保单的任何附约将自动被终止及此后不可附加附约。


特别红利锁定选项 稳定应对市场波动

盈聚优裕寿险计划提供弹性安排,让您可提前锁定部分保单价值,以配合您财务大计的改变,同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起,如保单之所有保费已被完全缴清及保单仍然生效期间,您可申请行使以下其中一项特别红利锁定选项,将特别红利的指定金额转换为週年红利及保留于保单内累积生息(如有)。您申请的特别红利锁定选项之特别红利金额为锁定价值。

  • 自动锁定选项

此选项让您将特别红利的指定金额,相等于缴付保费总额的10%转换为週年红利。当我们批准您的申请后,香港富卫保险将会于其后每个保单週年日自动地转换特别红利的锁定价值。

  • 灵活锁定选项

您可将指定百分比的特别红利转换为週年红利,并受制于每年最低及最高的锁定百分比分别为10%及70%。此选项只可于每个保单年度并于保单週年日行使一次。


若自动锁定选项或灵活锁定选项经已行使,锁定价值将不可转回至特别红利。因行使特别红利转换为週年红利,相关保单年度的特别红利及任何香港富卫保险可能在其后保单年度派发的特别红利将会被调低。


世事难料 为挚爱提供周全保障

  • 人寿保障 安心无忧

若被保人于保单生效期间不幸身故,盈聚优裕寿险计划提供人寿保障,为您的挚爱提供一笔身故权益。身故权益为以下较高者:

  • 保证现金价值及非保证的特别红利(如有)或

  • 缴付保费总额的100%,加累积週年红利及利息(如有)。

  • 为家人增添额外保障

唯有家人得到悉切照顾,生活拥有周全保障,才最令人安心无忧。如被保人及/或被保人的直属家庭成员于保单生效首5个保单年度内因遇上意外并于意外日期后180日内身故,香港富卫保险将支付护家保意外身故权益相等于缴付保费总额之100%,助您的家人纾解突如其来的经济负担。


奖赏孩子 纪念每个难忘时刻

  • 赞扬子女学术成就

孩子成长路上,需要适当的鼓励。假若您为子女(被保人)投保盈聚优裕寿险计划,香港富卫保险会透过杰出表现奖来表扬您子女在学业上的杰出成就。于保单生效10个月后,您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励,让他们的努力得到回报。

学术成就

资格

奖金金额

  • 小学或基础教育水平

任何一项条件达成,香港富卫保险将支付1,000港元,每份保单及每名同一被保人名下由我们发出的所有保单,最多只可获取奖金1次。)

排名前10位

在小学(小学1-6年级)或基础教育水平(1-5年级)中排名前10位

1,000港元

中学学位分配(SSPA) 获分配第一选择

根据中学学位分配(SSPA)或同等分配香港中学的方法,获分配第一选择

1,000港元

校际比赛中获得冠军(个人奖项类别)

在任何校际比赛中获得个人奖项类别的冠军

1,000港元

  • 大学教育水平

任何一项条件达成,香港富卫保险将以以下方式支付奖金,每份保单及每名同一被保人名下由我们发出的所有保单,最多只可获取奖金1次

获全球排名首10位的大学取录

  • 获全球排名首10位的大学书面确认无条件取录全日制学士学位课程

  • 首10位的大学名单是以当提出索偿时于香港富卫保险网站中刊登显示为准。首10位的大学名单会不时更改,我们保留最终决定权。

30,000港元

香港中学文凭考试(HKDSE)

  • 在同一届之香港中学文凭考试(HKDSE)内报考最少六科,并在最少三科中取得优异成绩5*或以上。

  • 最多只可索偿六科

每科成绩5或以上可获得2,000港元之奖金

国际英语水平测试(IELTS)

于国际英语水平测试(IELTS)获取8分或以上

5,000港元

托福考试(TOEFL)

于托福考试(TOEFL)获取110分或以上

5,000港元

普通教育高级程度证书(GCE A-level)

在同一届普通教育高级程度证书(GCE A-level)中获取不少于三个高级科目,其中两个科目达到A级,而一个科目达到A级

5,000港元

国际文凭大学预科课程(IBDP)

于国际文凭大学预科课程(IBDP)获取41分或以上

5,000港元

SAT

在同一届新制SAT考试(选择写作)获取1400分或以上

5,000港元

內地高考

在同一届内地高考获取600分或以上

5,000港元


  • 初生婴儿奖赏 迎接新家庭成员

成为父母迎接新生命,值得可喜可贺。如保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上(下次生日年龄),当被保人之亲生孩子出世,香港富卫保险会支付5,000港元的初生婴儿奖赏。与此同时,当我们确认把被保人更改为被保人的亲生孩子,即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子,杰出表现奖将生效,新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。


保障财富 确保传承

  • 无限次更改被保人 财富无限传承

您可于第1个保单年度终结后且被保人仍在生时,无限次行使更改被保人选择更改新的被保人,保单保障年期亦随之更改为新被保人的138岁(下次生日年龄),让财富不断滚存,无限传承,富过三代!

  • 指定后续被保人及后续保单权益人 保单延续无忧

您可于保单生效且被保人仍在生时,预先指定后续被保人。倘若被保人于保单满1年后不幸身故,后续被保人将自动成为新被保人,免除保单因被保人突然过世而被终止的风险。另外,您亦可于保单生效时,预先指定后续保单权益人,若原有保单权益人不幸离世,保单可按您的意愿由指定的后续保单权益人管理,让财富管理更有计划。

  • 自选身故权益支付选择安排 资产分配尽在掌握

为在您的资产分配上提供更多弹性,您可选择身故权益支付选择安排,于被保人身故后以一笔过形式、分期形式(每年/每月)或综合两者形式支付身故权益、护家保意外身故权益(如适用)及任何附加契约下应予支付的指定金额。您可预先设定分期方式及金额,让受益人按您指示收取身故权益、护家保意外身故权益(如适用)及任何附加契约下应予支付的指定金额,馀额将储存于香港富卫保险积存生息(非保证),直至全数金额已支付予受益人。


投保简易 轻鬆展开财富规划

盈聚优裕寿险计划投保简单,在一般情况下被保人无需作健康审查,简单方便,让您轻鬆投保。


了解更多


注:以上信息源自香港富卫保险FWD官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红险Endowment做遗产规划?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性,详细见《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红险如何降低投资风险》。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金‍


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考每月分红:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红险、香港银行按揭贷款、分红基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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