富卫储蓄分红保险-智盈汇聚（优越版）3寿险计划

香港富卫保险FWD深信，要达至更高人生目标，不等于要面对更高风险。因此我们为您带来一个创新的计划，毋需令所有资金置于风险，也可提供财富增长潜力，助您成就不同人生目标。智盈汇聚（优越版）2寿险计划，一个简单而稳健的储蓄分红保险Endowment计划，只需一次缴清保费，您便可轻鬆累积财富，计划提供中长线财富增长潜力，而且在您财富增长的同时，提供资金保证及保障。当您准备实现一个人生目标，您可按个人需要提取部分金额，而其馀的资金可继续累积增长，助您达成更多梦想。

把握潜在财富增长 安心无忧

智盈汇聚（优越版）2寿险计划以为您带来持续的财富动力为目标，提供中长线增长机会。计划为您提供保证现金价值、现金红利（非保证）及终期红利（非保证），让财富增值更全面，助您完成梦想或实现理想退休生活。

一次过缴付保费及灵活提取 满足理财所需

• 一次缴清保费 轻鬆规划未来

您只需一次缴清保费便可照顾到您的储蓄需要及人寿保障，让您自由规划自己的财务未来。

• 灵活提取现金 配合个人财务策划

因应个人需要，您可要求一笔过或定期提取现金，实现您的理财及退休目标。您可从以下提款︰

• 累积现金红利及利息（如有）或

• 以部分退保形式从保证现金价值及终期红利（如有）中提取现金

如作出提款，将来的权益会相应受到影响。

若您在较早的保单年度作出提款，提取金额及保单馀下的保单价值的总和可能会大幅低于您已缴付的保费总额。

终期红利锁定选项 助您稳定财富

智盈汇聚（优越版）2寿险计划提供弹性安排，让您可提前锁定部分保单价值，以配合您财务大计的改变，同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起及保单仍然生效期间，您可申请行使以下其中一项终期红利锁定选项，将终期红利的指定金额转换为现金红利及保留于保单内累积生息(如有)。您申请的终期红利锁定选项之终期红利金额为锁定价值。

• 自动锁定选项

此选项让您将终期分红的指定金额，相等于已缴趸缴保费的10%转换为现金红利。当香港富卫保险批准您的申请后，我们将会于其后每个保单週年日自动地转换终期红利的锁定价值。

• 灵活锁定选项

您可将指定百分比的终期红利(「锁定百分比」)转换为现金红利，并受制于每年最低及最高的锁定百分比分别为10%及70%。此选项只可于每个保单年度并于保单週年日行使一次。

若自动锁定选项或灵活锁定选项经已行使，锁定价值将不可转回至终期红利。因行使终期红利转换为现金红利，相关保单年度的终期红利及任何香港富卫保险可能在其后保单年度派发的终期红利将会被调低。

奖赏孩子 纪念每个难忘时刻

• 赞扬子女学术成就

孩子成长路上，需要适当的鼓励。假若您为子女（被保人）投保智盈汇聚（优越版）2寿险计划，香港富卫保险会透过杰出表现奖来表扬您子女在学业上的杰出成就。于保单生效10个月后，您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励，让他们的努力得到回报。

初生婴儿奖赏 迎接新家庭成员

成为父母迎接新生命，值得可喜可贺。如保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上（下次生日年龄），当被保人之亲生孩子出世，香港富卫保险会支付5,000港元的初生婴儿奖赏。与此同时，当我们确认把被保人更改为被保人的亲生孩子，即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子，杰出表现奖将生效，新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。

保障财富 确保传承

• 无限次更改被保人 财富无限传承

您可于第1个保单年度终结后且被保人仍在生时，无限次行使更改被保人选择（注7）更改新的被保人，保单保障年期亦随之更改为新被保人的138岁（下次生日年龄），让财富不断滚存，无限传承，富过三代！

• 指定后续被保人及后续投保人 保单延续无忧

您可于保单生效且被保人仍在生时，预先指定后续被保人。倘若被保人于保单满1年后不幸身故，后续被保人将自动成为新被保人，免除保单因被保人突然过世而被终止的风险。另外，您亦可于保单生效时，预先指定后续投保人，若原有投保人不幸离世，保单可按您的意愿由指定的后续投保人管理，让财富管理更有计划。

• 自选身故保险金支付选择安排 资产分配尽在掌握

为在您的资产分配上提供更多弹性，您可选择身故保险金支付选择安排，于被保人身故后以一笔过形式、分期形式（每年/每月）或综合两者形式支付身故保险金。您可预先设定分期方式及金额，让受益人按您指示收取身故保险金，馀额将储存于香港富卫保险积存生息（非保证），直至全数金额已支付予受益人。

投保简易 轻鬆展开财富规划

投保手续简单，而且一般情况下毋须接受健康审查。

了解更多

注：以上信息源自香港富卫保险FWD官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。