- 香港保险经纪
- 香港保险/强积金公司
Kerri-Lu：
毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理，从事理财规划的工作。希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
香港保险经纪公司背景：
以房地产为背景的保险经纪公司，集团于1995年在香港交易所挂牌上市，成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援，更不时带来独家优惠。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
基金投资
投资移民转介
物业买卖转介
按揭转介
香港富卫保险FWD深信，要达至更高人生目标，不等于要面对更高风险。因此我们为您带来一个创新的计划，毋需令所有资金置于风险，也可提供财富增长潜力，助您成就不同人生目标。智盈汇聚（优越版）2寿险计划，一个简单而稳健的储蓄分红保险Endowment计划，只需一次缴清保费，您便可轻鬆累积财富，计划提供中长线财富增长潜力，而且在您财富增长的同时，提供资金保证及保障。当您准备实现一个人生目标，您可按个人需要提取部分金额，而其馀的资金可继续累积增长，助您达成更多梦想。
把握潜在财富增长 安心无忧
智盈汇聚（优越版）2寿险计划以为您带来持续的财富动力为目标，提供中长线增长机会。计划为您提供保证现金价值、週年红利（非保证）及特别红利（非保证），让财富增值更全面，助您完成梦想或实现理想退休生活。
一次过缴付保费及灵活提取 满足理财所需
一次缴清保费 轻鬆规划未来
您只需一次缴清保费便可照顾到您的储蓄需要及人寿保障，让您自由规划自己的财务未来。
灵活提取现金 配合个人财务策划
因应个人需要，您可要求一笔过或定期提取现金，实现您的理财及退休目标。您可从以下提款︰
累积週年红利及利息（如有）或
以部分退保形式从保证现金价值及特别红利（如有）中提取现金
如作出提款，将来的权益会相应受到影响。
* 若您在较早的保单年度作出提款，提取金额及保单馀下的保单价值的总和可能会大幅低于您已缴付的保费总额。
特别红利锁定选项 助您稳定财富
智盈汇聚（优越版）2寿险计划提供弹性安排，让您可提前锁定部分保单价值，以配合您财务大计的改变，同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起及保单仍然生效期间，您可申请行使以下其中一项特别红利锁定选项，将特别红利的指定金额转换为週年红利及保留于保单内累积生息(如有)。您申请的特别红利锁定选项之特别红利金额为锁定价值。
自动锁定选项
此选项让您将特别红利的指定金额，相等于已缴趸缴保费的10%转换为週年红利。当香港富卫保险批准您的申请后，我们将会于其后每个保单週年日自动地转换特别红利的锁定价值。
灵活锁定选项
您可将指定百分比的特别红利(「锁定百分比」)转换为週年红利，并受制于每年最低及最高的锁定百分比分别为10%及70%。此选项只可于每个保单年度并于保单週年日行使一次。
若自动锁定选项或灵活锁定选项经已行使，锁定价值将不可转回至特别红利。因行使特别红利转换为週年红利，相关保单年度的特别红利及任何香港富卫保险可能在其后保单年度派发的特别红利将会被调低。
奖赏孩子 纪念每个难忘时刻
赞扬子女学术成就
孩子成长路上，需要适当的鼓励。假若您为子女（被保人）投保本计划，我们会透过杰出表现奖来表扬您子女在学业上的杰出成就。于保单生效10个月后，您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励，让他们的努力得到回报。
学术成就 | 资格 | 奖金金额 |
任何一项条件达成，香港富卫保险将支付1,000港元，每份保单及每名同一被保人名下由我们发出的所有保单，最多只可获取奖金1次。) | ||
排名前10位 | 在小学（小学1-6年级）或基础教育水平（1-5年级）中排名前10位 | 1,000港元 |
中学学位分配（SSPA） 获分配第一选择 | 根据中学学位分配(SSPA)或同等分配香港中学的方法，获分配第一选择 | 1,000港元 |
校际比赛中获得冠军（个人奖项类别） | 在任何校际比赛中获得个人奖项类别的冠军 | 1,000港元 |
任何一项条件达成，香港富卫保险将以以下方式支付奖金，每份保单及每名同一被保人名下由我们发出的所有保单，最多只可获取奖金1次 | ||
获全球排名首10位的大学取录 |
| 30,000港元 |
香港中学文凭考试（HKDSE） |
| 每科成绩5或以上可获得2,000港元之奖金 |
国际英语水平测试（IELTS） | 于国际英语水平测试（IELTS）获取8分或以上 | 5,000港元 |
托福考试（TOEFL） | 于托福考试（TOEFL）获取110分或以上 | 5,000港元 |
普通教育高级程度证书（GCE A-level） | 在同一届普通教育高级程度证书（GCE A-level）中获取不少于三个高级科目，其中两个科目达到A级，而一个科目达到A级 | 5,000港元 |
国际文凭大学预科课程（IBDP） | 于国际文凭大学预科课程（IBDP）获取41分或以上 | 5,000港元 |
SAT | 在同一届新制SAT考试（选择写作）获取1400分或以上 | 5,000港元 |
內地高考 | 在同一届内地高考获取600分或以上 | 5,000港元 |
初生婴儿奖赏 迎接新家庭成员
成为父母迎接新生命，值得可喜可贺。如保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上（下次生日年龄），当被保人之亲生孩子出世，香港富卫保险会支付5,000港元的初生婴儿奖赏。与此同时，当我们确认把被保人更改为被保人的亲生孩子，即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子，杰出表现奖将生效，新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。
保障财富 确保传承
无限次更改被保人 财富无限传承
您可于第1个保单年度终结后且被保人仍在生时，无限次行使更改被保人选择（注7）更改新的被保人，保单保障年期亦随之更改为新被保人的138岁（下次生日年龄），让财富不断滚存，无限传承，富过三代！
指定后续被保人及后续保单权益人 保单延续无忧
您可于保单生效且被保人仍在生时，预先指定后续被保人。倘若被保人于保单满1年后不幸身故，后续被保人将自动成为新被保人，免除保单因被保人突然过世而被终止的风险。另外，您亦可于保单生效时，预先指定后续保单权益人，若原有保单权益人不幸离世，保单可按您的意愿由指定的后续保单权益人管理，让财富管理更有计划。
自选身故权益支付选择安排 资产分配尽在掌握
为在您的资产分配上提供更多弹性，您可选择身故权益支付选择安排，于被保人身故后以一笔过形式、分期形式（每年/每月）或综合两者形式支付身故权益。您可预先设定分期方式及金额，让受益人按您指示收取身故权益，馀额将储存于香港富卫保险积存生息（非保证），直至全数金额已支付予受益人。
投保简易 轻鬆展开财富规划
投保手续简单，而且一般情况下毋须接受健康审查。
注：以上信息源自香港富卫保险FWD官网
常见问题：
问：储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用？
答：当保单持有人身故以后，受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时，就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二，在一些高税率国家，受保人身故需要征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。
问：储蓄分红险是如何做风险管理？
答：储蓄分红险并不投资在单一市场，详细见：《金融风险管理：2020年环球经济动荡，储蓄分红险也是分散投资中的避险工具》，投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。
问：如何做保单赠与？
答：请个别联系我。
问：如何利用保费融资扩大回报率？
答：详细见《避险资产：无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」》，做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》
问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？
答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。
问：保费融资和保单贷款的申请流程是怎样？
答：详细见《香港储蓄险：保费融资申请流程和保单贷款申请流程》
推广期：2020年8月1日至2020年8月24日（保单必须于2020年9月30日之前缮发）
推广一：客户于推广期间成功投保香港富卫保险-智盈汇聚寿险计划（优越版），可享一笔过保费的6%折扣优惠！
智盈汇聚寿险计划（优越版）（一笔过保费：1,600,000港币或200,000美元以上）-6%
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