富卫储蓄分红保险-盈聚．天下寿险计划

香港富卫保险FWD明白，财务资产虽然能彰显您的成就，但挚爱才可丰富您的人生。您知道一个缜密的遗产计划能为家人带来长远的正面影响，但进行规划时却不知从何入手。因此，香港富卫保险设计了盈聚．天下寿险计划，助您实现目标。储蓄分红保险Endowment不仅为您增加财富，更为您建立可持久传承的财富，富传三代。

除了捕捉财富增值机遇，带来可观潜在长远回报，您亦可透过现金提取功能，以应对突如其来的短期财务需求。此外，盈聚．天下寿险计划提供灵活的遗产规划选项，您可按需要计划遗产，留给挚爱一份珍贵的礼物。除了透过保单提取现金满足资金调动需求，更可享受创新的富传家选项所带来的额外灵活性，助您制定一个非常详细的遗产计划，让您高枕无忧。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达0.53%，预期收益率IRR高达7.13%，设港元和美元两种保单货币

• 保证回本期13年，预期回本期仅7年

• 30%-100%投资固定收益资产，0%-70%投资股票类别资产

• 15年后终期红利锁定，最高锁定70%

• 可选择2/5年供款期，设2年保费假期，癌症、中风、心脏病额外一年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更改被保人及指定第二被保人及第二投保人

• 保证身故保险金达已缴保费的100%，身故保险金一笔过或每月支付

• 子女杰出学业成绩奖励及初生婴儿奖赏

• 意外身故保险金

• 简易核保

确保财富传承如您所愿

将财富传承给后代并非易事，您需要兼具洞察力和远见，了解什么是对挚爱最好的选择，以及他们未来的所需。最严重的是，您需要一个遗产规划解决方案，为您提供所需的控制权，以确保财富传承的持续性，让您的财富免受未来的突发情况影响。

• 富传家选项让您可指定继承顺位

创新的财富传承功能，助您保障挚爱的未来，确保财富传承无间断。透过富传家选项，您可以书面方式要求原有被保人身故时分配原有保单名义金额的指定百分比至一份或多份保单。

就每份指定保单，您可一次指定最多3位第二被保人，并指明第二被保人继承的先后次序。若被保人不幸身故，香港富卫保险将安排第一顺位的第二被保人成为新的被保人。若第一顺位第二被保人未能成为新的被保人，则会安排第二顺位的第二被保人成为新的被保人，如此类推。即使被保人不幸身故，保单仍将继续有效，让您的财富可世代相传。

• 指定第二投保人   财富传承无间断

您可以指定最多3位第二投保人，并指明第二投保人继承的先后次序。若原有投保人不幸身故，保单将由第一顺位的第二投保人管理。若第一顺位第二投保人未能成为新的投保人，则会安排第二顺位的第二投保人成为新的投保人，如此类推，确保财富传承得到妥善安排。

• 自选身故保险金支付选择   遗产规划尽在掌握

您的挚爱有不同的性格、能力和抱负，因此，您需要一个量身定制的财富转移安排。盈聚．天下寿险计划提供一系列身故保险金支付选择，助您采取最能配合家庭需要的财富分配策略。

如果一笔过支付选项不适合您的遗产规划，您可以选择预先设定分期付款期限和金额，灵活地安排您的受益人在一段时间内获得身故保险金。余下的金额将存入香港富卫保险以累积生息（非保证），直至全数金额支付给受益人。

这些支付选择和不同的分期付款形式（每月、每年、每5年或每10年），能合并成多个不同的支付组合，为的遗产规划及挚爱的未来提供高度的灵活性。

灵活供款及提取现金 满足财务需求

• 不同供款年期

您可依照个人需要，选择以2年或5年缴付保费。您可选择利用保费储备户口预缴保费。

• 灵活提取现金   配合个人财务策划

您可按需要于保单提取现金，增加灵活资金调动：

• 于保单之所有保费已完全缴清或第一个保单周年日（以较后者为准）后，您可以一笔过或形式定期提取服务从红利锁定户口结余（如有），然后从增额红利的现金价值（如有）中提取保单价值。

• 以部分退保形式从保证现金价值及终期红利的现金价值（如有）中提款

为方便达成您日后不断变化的需求，您可以透过电汇将您的保单提取款项转入至您名下的海外银行户口。

加强您的环球货币优势

香港富卫保险明白在货币升值机会出现时，您希望能捉紧机会。因此，由第3个保单周年日起，在保单生效期间，您可形式保单货币转换选项，透过将您的计划转换至可提供您所选择之新货币的指定计划，从而更改您的保单货币至另一您所选择的货币（包括美元、港元、人民币、澳元、加元、欧元、英镑、新加坡元，及受制于可供选择情况而定，并由香港富卫保险独有及绝对酌情权下决定）。凭借保单货币转换选项，您不仅可以紧贴市场趋势，更可把握货币机遇，以额外的财务灵活性累积潜在财富。

遗产规划   无限可能

• 分拆保单选项   弹性规划资产

由第3个保单周年日起及保单仍然生效期间，您可按需要于每个保单年度申请行使一次分拆保单选项，以指定的百分比转移您的原有保单之名义金额至一张或以上的分拆保单。

连同更改被保人选择及/或更改投保人选项，您便可按自己的意愿将分拆保单转赠给您所爱的人。分拆保单的保障年期亦随之更改为新被保人的138岁（下次生日年龄），而他们亦可选择保留每份分拆保单以累积财富，或行使分拆保单所提供的所有权利。

您亦可策略性地一同行使分拆保单选项和保单货币转换选项，在行使分拆保单选项后，更改任何分拆保单的货币，让资产分配更见灵活，环球机遇尽在掌握。

• 无限次更改被保人   财富无限传承

您可于第一个保单年度终结后且被保人仍在生时，无限次行使更改被保人选择更改新的被保人，保单保障年期亦随之更改为新被保人的138岁，让财富不断滚存，无限传承，富过三代！

红利锁定选项   稳定应对市场波动

盈聚．天下寿险计划提供弹性安排，让您可提前锁定部分保单价值，以配合您财务大计的改变，同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起，如保单之所有保费已被完全缴清及保单仍然生效期间，您可申请行使以下其中一种红利锁定选项，将相同百分比的增额红利的现金价值及终期红利的现金价值转换为保证金额并转移至红利锁定户口。您申请的红利锁定选项至增额红利的现金价值金额及终期红利的现金价值金额为锁定价值。

• 自动锁定选项

此选项让您将增额红利的现金价值及终期红利的现金价值的指定金额，相等于缴付保费总额的10%转移至红利锁定户口。当香港富卫保险批准您的申请后，我们将会于每个其后保单周年日自动转换锁定价值。

• 灵活锁定选项

您可将指定百分比的增额红利的现金价值及终期红利的现金价值转移至红利锁定户口，并受制于每年最低及最高的锁定百分比。每年最低及最高的锁定百分比分别为10%及70%。此选项只可于每个保单年度并于保单周年日行使一次。

若自动锁定选项或灵活锁定选项经已行使，锁定价值将不可转回至保单的增额红利的现金价值及终期红利的现金价值。当增额红利的现金价值及终期红利的现金价值被转换后，相关保单周年日的增额红利（如有）及终期红利金额（如有）将会相应减少。保证现金价值将不受影响。已公布的增额红利的现金价值及已公布的终期红利的面值及现金价值的支付仍然由香港富卫保险酌情决定。

世事难料   为挚爱提供周全保障

• 为突发状况做好额外准备

香港富卫保险明白，即使您已为下一代周详策划，生活仍然充满不确定性。要助您提前做好准备，并给您和家人额外的保障，盈聚．天下寿险计划提供失去行为能力权益，让您提前指定一名家庭成员，在您身心丧失行为能力或无法提取保单价值时，代您领取失去行为能力权益。

• 人寿保障   安心无忧

若被保人于保单生效期间不幸身故，盈聚．天下寿险计划提供人寿保障，为您的挚爱提供一笔过身故保险金。身故保险金为以下较高者：

• 缴付保费总额的100%；或

• 保证现金价值+增额红利的面值（如有）+终期红利的面值（如有）+红利锁定户口结余（如有）。

• 为家人增添额外保障

唯有家人得到悉且照顾，生活拥有周全保障，才最令人安心无忧。如被保人及/或被保人的直属家庭成员于保单生效首10个保单年度内因遇上意外并于意外日期后180日内身故，香港富卫保险将支付护家保意外身故保险金相等于缴付保费总额之200%，助您的家人纾解突如其来的经济负担。

保费假期   应变不时财政之需

由第二个保单周年日起及于保费供款年期内保单仍然生效时，您可以申请保费假期，以便配合您的财务计划。保费假期适用于盈聚．天下寿险计划选用5年保费供款年期的客户申请，及为客户提供暂停缴交保费2年，保费假期期间保单仍然生效。假如投保人不幸确诊其中一种受保疾病（癌症、急性心肌埂塞或中风），盈聚．天下寿险计划会额外延长1年保费假期年期。如投保人确诊多于一次受保疾病，本计划只会延长每份保单的保费假期年期一次。

在保费假期内，保证现金价值、名义金额及增额红利的面值将会维持不变至相等于紧接在保费假期生效前之金额，但必须于保费假期年期内没有退保。香港富卫保险不会于保费假期年期内公布任何增额红利的面值及现金价值及终期红利的面值及现金价值。当保费假期申请批核后，附加于保单的任何赴约将自动被终止及此后不可附加附约的。

奖赏孩子   纪念每个难忘时刻

• 赞扬子女学术成就

孩子成长路上，需要适当的鼓励。假若您为子女投保盈聚．天下寿险计划，香港富卫保险会透过杰出表现奖来表扬您子女在学业上的杰出成就。于保单生效10个月后，您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励，让他们的努力得到回报。

• 初生婴儿奖赏   迎接新家庭成员

成为父母迎接新生命，值得可喜可贺。如保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上，当被保人之亲生孩子出世，香港富卫保险会支付20,000港元的出生婴儿奖赏。与此同时，当我们确认把被保人更改为被保人的亲生孩子，即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子，杰出表现奖将生效，新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。

• 投保简易   轻松展开财富规划

盈聚．天下寿险计划投保简单，在一般情况下被保人无需作健康审查，简单方便，让您轻松投保。

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注：以上信息源自香港富卫保险FWD官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍‍‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》