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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

品牌 香港富卫保险FWD
供款期 5/10年
标签1 终身寿险Whole Life
标签2 保费融资
最高保证IRR 0%
最高预期IRR 4.9%
最高保证保额 543%
最高预定保额 5963%
立即预约
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香港富卫保险FWD明白您的财富是妥善保存,并可提升价值,代代相传。寰悦致富不但提供终身人寿保障,而且为您精心管理资产,终身寿险Whole Life的身故保险金逐年递增,倍显稳健安心。更可选定身故保险金支付方式,一切安排悉随尊意。


连城价值 逐年提升

您享受丰硕成果,更拥长寿福气,尤其需要一份非凡保障。而您的财富亦随岁月增长,犹如旷世文物珍品,价值逐年递升。寰悦致富提供身故保险金,其保证部分将于您80岁后,于每个保单周年日递增投保额的5%,最高至投保额150%,添寿更添福荫。


长远承诺   世纪守护

馈赠亲人矜贵礼物,岂止丰厚财产,还有传统价值及信念,令家人珍惜铭记,成为世代相传的家族瑰宝。照顾至亲是您的长久承诺,挚爱永恒无价。因此,寰悦致富提供终身人寿保障至105岁,致力长远守护,珍贵价值始终如一。


悉心安排   传承自决

香港富卫保险深明,安排财富传承,一如家传之宝须谨慎交托,方可保存尊贵价值。无论是寄望下一代将基业发扬光大,抑或确保他们生活安稳,都要照顾家人不同需要及期望,必须考虑周详,满足家人需要之余,自己亦无后顾之忧。透过寰悦致富,您可申请身故保险金支付方式,为亲人妥善安排,例如预先设定以一笔过形式或分期形式(每年/每月)支取,或综合两者形式确保长远获得资金,保障未来丰裕生活。


了解更多


注:以上信息源自香港富卫保险FWD官网




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。详细文章见:《儿童终身寿险的好处:孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》《保障型保险:30岁投保终身寿险Whole Life,高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看!》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」章中有详细分析。


问:终身寿险应该如何设立设立投保人被保人和受益人?

答:当投保人身故以后,终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家,身故保险金是免征遗产税的,是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此。


问:香港人寿保险如何赔偿身故保险金?

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》‍。


问:终身寿险主要投资在环球债券市场,也需留意分红实现率

答:分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,无论是现金分红型保险或保额分红型保险,都有终期红利,部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别?

答:详细见分红型保险:终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险《保障型保险:对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别?移民香港后如何规划个人养老金更划算?》



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