从婴儿呱呱坠地，儿童的教育金到个人养老金，我们都离不开理财规划(Financial Planning)。今天仍然有很多人讨论养育儿童究竟要多少教育金，送孩子出国读书究竟要准备多少儿童教育金，退休后究竟要准备多少个人养老金才能维持现有的生活水平？香港的消费水平在世界上数一数二，虽然理财目标见仁见智，但今天起我们就应该做好理财规划，明天就能过好属于自己的生活。本栏目手把手教你如何做好香港理财规划，移民英国，移民美国，移民加拿大，移民澳洲后，原来的理财产品有可能高额征税，合理的移民税务筹划(Tax Planning)也可以大大地减少税项支出。有效的财富传承和资产隔离工具主要有三种-人寿保险、储蓄保险和家族信托基金Trust。
Target
香港理财规划的目标
- 单身一族的香港理财规划
- 宝爸宝妈的香港理财规划
- 退休一族的香港理财规划
- 移民留学的香港理财规划
Financial Planning各个人生阶段的香港理财规划
Immigration to UK
移民英国前的理财规划要注意什么？
英国入息税共有4级税阶，最高税率达45%，英国税还包括资产增值税（最高28%）和遗产税（最高40%）。移民英国前海外资产有两个方法可以避免入息税和资产增值税，第一把海外收益（物业、储蓄保险、基金、定存、股票）全部转化为洁净资本，或放入除外资产信托中。洁净资本难以再资产增值，而家族信托基金依然可以按照原来方法投资，需要购买自住房或私家车时，以除外资产信托的形式持有避免英国遗产税。移民英国后保障型保险是以理赔的方式汇入英国，无须像其他储蓄型保险征收入息税，在投保人患上重疾时，资金的提取会更有效率，相比英国的重疾保险，香港的储蓄型重疾险保障终身，投保人可根据所需保障多次重疾或单次重疾。
加拿大的家族信托基金有很多用途。移民加拿大前把资产放入祖母信托中，避免加拿大税务。假设父母双方不移民，子女在移民加拿大后父母把资产放入家族信托基金中，把子女设为信托受益人，子女从家族信托基金中提取的金额也是属于免税范围，非常适合出国留学人士，其他发达的移民国家也可应用此税务筹划策略。另外，家族信托是作为一个独立的纳税人纳税的，常用于儿童教育金，有效降低高收入家庭的整个加拿大税务支出。
成为美国的税务居民后，移民美国的人士也是要面对高额税收。家族信托基金也是美国家庭常用的税务筹划方式。移民人士需要在移民美国前五年成立的信托，才能免征美国税，这点需要美国移民人士留意。除了家族信托，公司也常用家族信托基金作为股东的资产分配和传承。家族信托基金在美国也是独立的纳税人，不和工作或经营收入共用一项应税收入，合理的税务筹划有效降低高收入家庭的税务支出。储蓄型保险也是一项很好的税务筹划工具，在60岁后提取免收入息税或资产增值税。
Immigration to AUS
移民澳洲前的理财规划要注意什么？
澳洲实行简单税制，并无遗产税。澳洲有着世界上最先进的养老金制度，但中产家庭希望过更好的退休生活，仍然要提前准备个人退休金。移民澳洲后，香港储蓄保险在十年以后提取无个人所得税，因此，是很好的节税工具。移民澳洲前成立家族信托基金，避免资产受澳洲税务的影响。
- 税务筹划Tax Planning
- 家庭保障
- 儿童教育金保险
- 个人养老金保险
- 财富传承及资产隔离
- 被动收入
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