香港人寿保险(life plan)是保障型保险的一种,主要分为定期寿险Term Life和终身寿险Whole Life,人寿保险的主要作用之一是身故理赔,防范未知的风险对家庭造成的负担。特别是定期寿险,用低廉的保费为家庭创造最大的保障,而且赔偿在一些高税的国家是免税的。香港人寿保险最大的作用还是财富传承。税务筹划的方法有两种,一种是配置终身寿险,把手上的资产杠杆传承。在一些英美澳加等高税的国家,资产传承需要缴交一定的遗产税,终身的定期寿险可以缴交遗产税的费用。香港一部分人寿保险接受简易核保,亚健康人士有机会以标准保费带病投保。
Whole Life
什么是终身寿险Whole Life?
终身寿险是指为被保人提供终身人寿保障的一种保障型保险产品,在合同生效后,被保人因意外或疾病等合同约定的事故导致死亡或无行为能力,香港保险公司按照合同约定给付身故保险金。终身寿险有一定的缴费年期,从10年-25年,并带有一定的储蓄功能,具有一定的现金价值。现时香港的终身寿险有一笔过缴费,首日便有85%保证现金价值,可以做保单抵押贷款或保费融资提供身故杠杆。有的Whole Life在缴费完结以后,被保人的年龄已达到60周岁,以保单的身故赔偿作为抵押,每月香港银行贷款给投保人作为退休养老金收入,直至被保人身故,这种香港理财的方法叫做保单逆按揭。