香港保险理赔：投保后可以更改人寿保险受益人的身故保险金支付方式吗？

香港人寿保险在被保人「身故」时，就会为保单的受益人提供身故保险金，原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内，身故保险金有不同的支付方式（一笔过支付或分期支付或递增支付），在没有成立家族信托基金的情况下，安排自己身后的财富传承。马上了解，助你更妥善安排自己的香港保险理赔。

谁应该成为保单受益人？

保险受益人可以是您家中的任何人，更可多于一人。一般而言，投保人会指定自己的孩子和／或配偶成为受益人，但有时可能会感到难以取捨，究竟应该指定配偶、孩子、父母还是兄弟姐妹成为受益人呢？可尝试以您们的关係、对方是否依赖您的经济支援等作考量，或从以下人士或组织选择：

• 配偶

• 孩子

• 父母

• 兄弟姐妹和亲戚

• 慈善机构或家族信托

• 商业合作伙伴

一般来说，香港人寿保险的受益人分为「可撤换的受益人」及「不可撤换的受益人」两大类，香港人寿保险多预设为前者，容许投保人自行更改受益人，既毋须得到原有受益人的同意，对方亦不会被通知。人寿保险保单设定为「不可撤换的受益人」如想更改受益人，投保人不能更改，如果有需要更改受益人，必须得到保单原本列明的不可撤换受益人的同意。若受益人先于被保人去世，身故保险金就会成为遗产。通常情况下，投保人购买香港人寿保险，避免进入繁复的遗嘱程序，或者不希望按照法定继承人分配遗产。

什么是身故保险金支付方法？

「身故保险金」是指在被保人身故后，保险公司向受益人支付的香港保险理赔金，而「身故保险金」即代表被保人可根据自己的情况。在以下5种领取身故保险金的方法中选择其中1种：

• 一笔过支付

• 分期支付

• 递增支付

• 先一笔过支付百分比金额再分期支付

• 先分期支付，到被保人一定年龄后再一笔过支付

身故保险金支付方法是可以更改的，应该根据受益人的情况决定。被保人身故后一笔过放到慈善机构或家族信托基金中，家人的生活开支由这些机构安排，未使用的资产重新进行投资，保值增值。另外，身故保险金可以分期支付或递增支付到家人，照顾家中的老人或小孩，老人或小孩没有能力保管资产一般设定监护人为受益人。分期支付或递增支付可以防止受益人挥霍财产，或者因为债务影响到原本的生活。先分期支付，到小孩成年后需要留学，置业，创业或婚姻，一笔过支付帮助孩子完成梦想。在身故后先一笔过支付百分比金额可以用于殓葬金，再分期支付家人的生活开支。「保单延续」选项则由受益人继承保单，详细文章见：《财富传承与遗产继承：如何把储蓄型保险传承给没有「可保权益」的亲属？》。帮助投保人设计财富传承应该是理财顾问的工作，详细请找自己信任的理财顾问咨询。

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