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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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香港保险理赔:投保后可以更改人寿保险受益人的身故保险金支付方式吗?

你知道人寿保险理赔金额如何分配到受益人手上最为有效?怎么财富传承最符合投保人的意愿

2023-08-30 13:06 Kerri Lu撰写
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香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?


香港人寿保险在被保人「身故」时,就会为保单的受益人提供身故保险金,原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内,身故保险金有不同的支付方式(一笔过支付或分期支付或递增支付),在没有成立家族信托基金的情况下,安排自己身后的财富传承。马上了解,助你更妥善安排自己的香港保险理赔。


谁应该成为保单受益人?

保险受益人可以是您家中的任何人,更可多于一人。一般而言,投保人会指定自己的孩子和/或配偶成为受益人,但有时可能会感到难以取捨,究竟应该指定配偶、孩子、父母还是兄弟姐妹成为受益人呢?可尝试以您们的关係、对方是否依赖您的经济支援等作考量,或从以下人士或组织选择:

  • 配偶

  • 孩子

  • 父母

  • 兄弟姐妹和亲戚

  • 慈善机构或家族信托

  • 商业合作伙伴

一般来说,香港人寿保险的受益人分为「可撤换的受益人」及「不可撤换的受益人」两大类,香港人寿保险多预设为前者,容许投保人自行更改受益人,既毋须得到原有受益人的同意,对方亦不会被通知。人寿保险保单设定为「不可撤换的受益人」如想更改受益人,投保人不能更改,如果有需要更改受益人,必须得到保单原本列明的不可撤换受益人的同意。若受益人先于被保人去世,身故保险金就会成为遗产。通常情况下,投保人购买香港人寿保险,避免进入繁复的遗嘱程序,或者不希望按照法定继承人分配遗产。


什么是身故保险金支付方法?

「身故保险金」是指在被保人身故后,保险公司向受益人支付的香港保险理赔金,而「身故保险金」即代表被保人可根据自己的情况。在以下5种领取身故保险金的方法中选择其中1种:

  • 一笔过支付

  • 分期支付

  • 递增支付

  • 先一笔过支付百分比金额再分期支付

  • 先分期支付,到被保人一定年龄后再一笔过支付


身故保险金选择

定额身故保险金(Level Death Benefit)

递增身故保险金(Increasing Death Benefit)

以保单价值的指定百分比作为赔偿额

定义

直至死亡当日,账户内所累积的保单价值及预先选定的保障额两者中选取较高的金额作为身故保险金

直至死亡当日,账户内所累积的基金价值+预先选定的保障额

身故保险金额与投资选项挂鈎,如投资失利,身故保险金额有机会低于已缴保费的金额

赔偿多少?

较「递增身故保险金额」低

较「固定/定额身故保险金额」高

视乎投资结果



身故保险金支付方法是可以更改的,应该根据受益人的情况决定。被保人身故后一笔过放到慈善机构或家族信托基金中,家人的生活开支由这些机构安排,未使用的资产重新进行投资,保值增值。另外,身故保险金可以分期支付或递增支付到家人,照顾家中的老人或小孩,老人或小孩没有能力保管资产一般设定监护人为受益人。分期支付或递增支付可以防止受益人挥霍财产,或者因为债务影响到原本的生活。先分期支付,到小孩成年后需要留学,置业,创业或婚姻,一笔过支付帮助孩子完成梦想。在身故后先一笔过支付百分比金额可以用于殓葬金,再分期支付家人的生活开支。保单延续选项则由受益人继承保单,详细文章见:《财富传承与遗产继承:如何把储蓄型保险传承给没有「可保权益」的亲属?》。帮助投保人设计财富传承应该是理财顾问的工作,详细请找自己信任的理财顾问咨询。


文章标签:定期寿险Term Life保费及续保年期‍    终身寿险Whole Life保费、分红及保单贷款‍    分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款‍‍‍‍‍‍    香港保险理赔‍    财富传承与遗产继承

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