香港储蓄型保险包括分红型保险和投资型保险。分红型保险是指香港保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红型保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。保单价值是可以通过保单贷款形式取出。分红型保险是世界各国保险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型保险，分红型保险向投保人提供的非保证金额，红利的分配还会影响香港保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。


Classification
香港储蓄型保险的种类

永明储蓄分红保险
现时共7种保单货币，可分拆保单成不同的保单货币。整付114提领，5年缴555，10年缴10107更适合中产家庭现金流补充。代领人代替无行为能力的投保人领取保单价值。15个保单年后终期红利可锁定或解锁。
友邦储蓄分红保险
富通储蓄分红保险
香港富通保险FTLife-「匠心•传承」储蓄寿险计划
共8种保单货币，可分拆保单成不同的保单货币。2年缴225提领，5年缴567提领补充家庭现金流。保费假期和保费豁免保障大大减低保费断缴的风险。灵活选择3种户口，在逆经济周期时，大大降低投资风险。
富通储蓄分红保险
富卫储蓄分红保险
热门储蓄型保险
Endowment
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安盛可扣税年金QDAP
香港安盛保险AXA-「赏丰盛」延期年金计划
5年供款期8年保证回本，10年供款期11年保证回本，10年或20年年金期。意外保费豁免，保障严重脑退化症，并可享60,000HKD扣税额。
中银可扣税年金
立桥可扣税年金
香港立桥人寿Welllink-为未来延期年金计划2
共有人民币，港元和美元三种保单货币。5年或10年供款期，10或20年年金期，全期保证回报，最高IRR达3.17%，并可享60,000HKD扣税额。
香港宏利保险Manulife-富足自主年金计划
25年定期年金期，一笔过，3/5/10年供款期，自由设定年金开始时间。患上脑退化症，双倍年金保障。
宏利即付年金
安达递延年金
香港安达保险Chubb-安心退休年金计划
5/10/18年供款期，终身年金发放。长达2年保费假期。保证回报高，身故保险金可每月支付。
热门储蓄型保险
Annuity Plan
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Saving Insurance

香港储蓄保险专栏文章


‍‍香港储蓄保险(saving plan)主要是分红型保险，全保证回报的储蓄型保险暂时只有缴款2年，保障5或8年的短期储蓄保险2pay5。作为避险资产，这类储蓄型保险只适用于经常在银行定存的保守人士或短暂的经济逆周期。其他香港储蓄保险的种类有可分期支取的分红型保险和年金保险。现时一共有5间香港保险公司推出专为节税而设的分拆保单功能，在资产传承上也拥有无比的灵活性。保费融资是通过银行借贷共同投保一张储蓄分红保险Endowment Plan保单，从中可见香港保险投资资产的稳健性。2019年政府推出扣税三宝，当中为退休而设的可扣税延期年金QDAP最高扣税额可达60,000HKD。‍

Pension Insurance

养老年金保险专栏文章


养老年金保险(annuity plan)主要是分红型保险，按年金期开始时间分为即付年金和递延年金，按年金给付年期分为定期年金和终身年金。通常即付年金采用趸交方式缴纳保费，因此，趸交即现年金是即期年金的主要形式。递延年金则有多种保费年期，有的养老年金保险在年金期未开始前允许投保人自由更改年金期及开始年龄，十分自由灵活。为鼓励投保人尽快开展个人养老金保险，香港政府从2019年起，推出可扣税的递延年金，俗称扣税年金，最高的扣税额为60,000HKD。

Investment Linked Insurance

海外基金专栏文章


‍海外基金HKFund种类按照风险回报划分为货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。股票基金波动最大，回报也最高，用于资本增值，一般采用定投基金投资策略降低波动性并坚持长期投资。股票基金的分类最多，按地区划分分为欧洲、美国、亚洲和新兴市场几大市场，中国是一个较为独立的经济体，发达经济体以美国为首。按照行业基金划分科技、能源、房地产或基建、医疗、金融、农业、人工智能、消费品等众多行业，海外行业基金一般是以美国股票基金为主的环球投资。混合资产基金和高收益债券基金的波动性相若，这类海外基金通常会也会作为退休后的现金流，高收益债券基金的股息率（7-9%）比混合资产基金更高。用多市场，多资产类别的分红基金，更能获得每年稳定的股息率，保障退休收入。投资级别债券基金的波动率最低，大多数为长年期债券，在低违约风险的同时，维持较高的股息率，一般为4-6%。房地产基金REITS也是每月分红的选择之一，除了每年4%左右的股息率，房地产基金的价格也会随物价通胀而不断增加。

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香港保险和内地保险的区别

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个人养老金保险怎么买划算？留意香港储蓄型保险是否影响养老金福利、退休后的税务筹划

2024-03-05
究竟是否每个老年人都适合买养老年金保险作为个人养老金，答案是不一定，虽然养老年金保险能提供充足的被动收入，而且回报稳定。然而养老年金保险在很多国家都被当成收入计算个人所得税，并且收入是会影响政府养老金的派发的。老年人还需要根据国家的养老金制度买合适的个人养老金保险，提高退休生活的质量，在发达的移民国家，最常见还是保单逆按揭制造被动收入。

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储蓄型保险：香港年金保险（定期分红保险）和内地年金保险的区别是回本期短，分红稳定！

2023-06-03
由于内地和香港的监管机制不同，储蓄型保险的种类相比内地较为丰富，养老年金保险又分为递延年金、即付年金，定期分红保险，投资策略以环球债券为主。预期收益率也会较高，IRR约为4%-5%，由于有分红调整缓和机制，实际收益基本如计划书上所示。而内地年金保险有2.5，4.5，6三档利率演示，实际收益率根据中国利率政策厘定，分红不能确定。香港年金保险和内地年金保险的种类内地年金保险的种类主要有三种：快返...

香港保险怎么买：保险核保都查什么？准备买香港保险的您一定要留意这些注意事项

2023-05-14
香港保险怎么买是一个相对复杂的问题？正规的香港保险核保流程是这样的：投保申请-健康告知-核保审核-得出结论（正常受保、除外事项、加费受保、延迟受保及拒绝受保）。香港保险核保是保险人对投保人和被保人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行风险评估的保险核保过程，其中有可能涉及：医学核保：保险人获取被保人身体状况的基本信息，从而评估背包嗯是否达到保险合同所需的健康标准的过程。常见于保障型保...

财富传承与遗产继承：投保人患上严重疾病，还能香港买保险及立遗嘱吗？精神行为能力是香港保险核保的标准

2024-02-26
有的人患上严重疾病后，才开始规划自己的遗产继承问题。当人已经无自主意识，所有的遗嘱都是无效的，购买香港保险也是需要经过严格核保的。因此，患上严重疾病也很有可能受精神药物的影响，以致影响香港保险核保。投保人应该出示医生证明，证明其精神行为能力。同样地，订立遗嘱也需要有两个见证人，最好做公证遗嘱，确保遗嘱有效。香港没有公证遗嘱，需要律师见证。患上严重疾病，需要订立什么形式的遗嘱呢？在老人行动不便...

分红型保险：一文看清养老年金保险怎么买？香港年金保险灵活设定年金期

2023-10-25
香港保险公司开始推出各种分红型的养老年金保险（递延年金或即付年金），以满足不同客户的需求。例如，一些分红型保险开始加入投资回报元素，通过投资收益来提供额外的年金收入。此外，一些养老年金保险产品也开始提供更为灵活的领取方式，如按月领取、按年领取、更改年金期等。究竟养老年金保险应该怎么买，4大点要注意。分红型保险怎么买？养老年金保险满足现金流需求我们需要考虑自己的经济状况和需求养老年金保险是一种...

难以带病投保保障型保险？父母的保障型保险怎么买无须核保？递延年金保险、储蓄型重疾险延伸保障

2023-05-19
老年人最难买的是保障型保险，一般的老年人都有三高、糖尿病、结节等问题，容易诱发癌症、心脏病、中风及肾衰竭，香港保险核保程序相当严格，难以带病投保。父母的保险怎么买是十分棘手的问题。父母的个人养老金最应该考虑养老年金保险，终身年金活多久领多久。递延年金保险无须核保，老年人可以带病投保。另外，终身年金在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负担。父母保险怎么买...

现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别

2023-07-13
香港的分红型保险有两种分红系统，分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢？究竟分红型保险怎么买好呢？建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思？现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利，用终期红利代替，有的产品称特别红利，也就是说，分红型保险的灵活性降低，换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值，还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

分红型保险：养老年金保险怎么买？ 终身年金和定期年金相比有什么区别？

2022-03-16
自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」（即付年金），以及购买可扣税年金QDAP保单可获扣税优惠后，掀起社会对养老年金保险的注意。可扣税年金退休「自制长粮」，构建回报稳定的被动收入，分红型的养老年金保险是合适退休人士购买的个人养老金之一。那么，香港终身年金与定期年金，应该如何取捨呢？养老年金保险怎么买-看清不同养老年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品，分为即付年金及递延年金两种...