Classification
香港储蓄保险的种类
- 内地储蓄险
- 美国储蓄险
Difference of Endowment内地储蓄保险和香港储蓄保险的区别？
是否有全保证内部收益率
内地快返型年金保险8年保障年期，可一笔过/3年/5年缴费，满期保证内部收益率IRR为1.8%IRR。增额终身寿险的内部收益率达3.5%IRR，第六年保证回本。香港只有短期储蓄保险2pay5/3pay8是全保证收益，根据国债收益率调整利率，现时美元保单8年最高IRR4%。
是否显示分红实现率
内地的专属养老保险以人民币计价，长期复利IRR可达6%，达到65岁才能取出，单一国家投资，波动较大，暂时预期收益没有过往数据。而香港储蓄保险一笔过缴费最快第五年预期回本，15年翻倍，最高复利达7%IRR。香港采取环球投资，多元货币计价，香港保险公司每年须公布分红实现率确保保单收益符合投保人的期望。
香港储蓄保险采取环球投资，有助分散风险
专属养老保险60岁才能领取，稳健账户保底利率2%-3%，进取账户0%-1%。长期保险投资在股权等进取型资产较为多，收益率较为波动。香港的储蓄分红保险最快5年便可以预期回本，15-16年便可以翻倍。在保本的基础上，分为两种，一种关注于15年前的收益，一种关注于15年后的收益，最高预期内部收益率为7%。
是否有保费假期
香港储蓄保险有一笔过、5年、10年多种保费缴付期。5年保费缴付期一般有两年保费假期，10年保费缴付期一般有四年保费缴付期。假如投保人因经济情况而失业，可以缓交保费，无须缴付贷款利息。而内地储蓄保险无相关功能。
香港储蓄保险的保单贷款利率较低
内地储蓄保险的保单贷款成本是4.5%-5.5%。香港的储蓄分红保险可以在香港银行抵押贷款，相比保险公司成本要低很多。香港银行用的是浮息贷款，COF或H rate，有的香港银行有封顶利率，例如P-2.8。以通常的情况来说，保单贷款或保费融资利率为2.5%左右。
Endowment Plan
什么是储蓄分红保险Endowment？
储蓄分红保险Endowment指香港保险公司把保费按照约定的投资资产比例进行环球投资，在每个保单年度结束后，把盈余减去保险公司经营成本，按一定的比例、以周年红利或复归红利及终期红利的方式，分配给客户的一种储蓄型保险。相比保证回报，分红型保险更为公平地分配香港保险公司投资所得的利润。储蓄分红保险由保证收益和非保证收益组成，在保本的基础上，香港保险公司每年的分红采取平滑机制，把盈余部分留待经济不好的年份派发。香港保险公司每年公布的分红实现率几乎等于100%。
Short-term Endowment
什么是短期储蓄保险2pay5/3pay8？
短期储蓄保险2pay5多以供款2年，保障5年的形式出现，能一笔过预缴。有的储蓄产品会供款3年，保障8年。通常2-3年就能保证回本，IRR约在2.5-4%之间。短期储蓄保险一般提供全保证收益，较银行定存为高，并且不需要承受任何风险，有人民币保单、美元保单和港元保单多种货币选择。美元的短期储蓄保险保单又有避险资产之称。
- 储蓄分红保险Endowment
- 短期储蓄保险2pay5或保费融资
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