策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












TERM CRITICAL ILLNESS
什么是消费型重疾险?


香港重疾保险并非实报实销,以一笔过现金理赔。按是否有现金价值分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。消费型重疾险多以单次赔付重疾险的形式附加在储蓄型重疾险或储蓄保险上加强保障。消费型重疾险Critical Illness有什么好处?

非实报实销,确诊即赔,无须治疗
重疾保险和医疗保险最大的区别是是否实报实销。储蓄型重疾险按照疾病的严重程度赔付,轻症赔付保额的20-30%,重疾赔付保额的100%,大部分的消费型重疾险严重疾病单次赔付。高端医疗保险保障无上限的医疗费用,而重疾保险则可用于出院后严重疾病的后遗症治疗或护理。高端医疗保险的保障范围会受地域限制,而香港重疾保险无须受地域限制。
保费相宜,保障至受保人85岁
消费型重疾险并不保障终身,最多保障至85岁。消费型重疾险的保费是储蓄型重疾险的5分之一,适合家庭负担较重的家庭支柱投保填充保障缺口,应付患病期间的生活开支,并且不会造成供款压力。随着年龄渐长,可以提供被动收入,所需的保障也相应减少。
消费型重疾险多以单次赔付严重疾病,少部分多次赔付严重疾病
消费型重疾险可单独投保或附加险的形式提高保障。一般附加在单次赔付重疾险上提高保额,或者升级为多次赔付重疾险。升级为多次赔付严重疾病保费较低,共缴付25年,在第一次患上严重疾病时回赠保费,第二次赔偿100%保障额。客人可选择直接投保多次赔付重疾险。
儿童疾病20%-30%保障额
儿童常发的先天性严重疾病有自闭症、过度活跃症、白血病、先天性心脏病、一型或二型糖尿病、智力受损。儿童也较易受到严重传染病的感染,消费型重疾险的门槛较低,最多保障8-12种儿童疾病,当然,消费型重疾险不像储蓄型重疾险那样,可以保障腹中胎儿,只能保障已出生的婴儿或儿童。
移民家庭消费型重疾险理赔免税
对于消费型重疾险的赔付,发达国家都是免税的。而分红保险的现金提取是需要入息税或资本增值税。一笔过免税收入对减轻患病期间的家庭开支有积极作用,无须动用储蓄资金。

CANCER CRITICAL ILLNESS
癌症重疾保险加强保障


单次赔付的消费型重疾险为被保人提供全面保障,而癌症、心脏病、中风的重疾保险则可为常发并且容易复发的严重疾病加强保障。有的被保人投保保险时已是亚健康体,可能加费200%或拒绝投保,如果被保人没有诱发癌症的因素,癌症重疾保险也是较易投保的保障型保险。另外一种是在过往单次赔付重疾险的保单上加强癌症保障,最多可保障至被保人100岁。

  • 「投保人」

投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值。在保单生效期间投保人可随时转换,但新的投保人须年满18岁。

  • 「被保人」

被保人指受到保单保障的人,可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人,则被保人需与投保人存在「可保权益」。

  • 「受益人」

当被保人符合理赔条件后(例如患上严重疾病),将会收到赔偿的人。受益人与保单持有人无需「可保权益」。如被保人身故,保单无指定受益人将按遗产条例分配。

  • 「第二医疗意见」

在个人罹患疾病或遭受意外伤害并已经获得诊断的基础上,咨询遍布世界各地的顶尖级医疗机构所组成的咨询网络,向您提供专业书面医疗建议。主要针对危及生命或改变生命状态的疾病,如癌症治疗、良性肿瘤治疗、心脏病治疗‍、中风康复治疗等。一个患者越是关心和了解自己所患的疾病,选择最适当的治疗就会有更大的康复机会。

  • 「深切治疗保障」

为严重的传染病而设,赔偿额为20%

  • 「早期严重疾病」

赔偿20%-30%保障额,早期严重疾病包括原位癌及早期恶性肿瘤、血管成形术及植入支架、主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤、心脏除颤器或心脏起搏器植入术、轻度心肌病、轻度心脏病、继发性肺动脉高血压、植入人工耳蜗、早期脑退化症、轻度细菌性脑膜炎、严重精神疾病、肝脏手术、单肾或单肺切除手术、肝炎连肝硬化、慢性肺病、糖尿病视网膜病变、轻度风湿性关节炎、轻度永久性伤残等。

  • 「严重疾病」

首次严重疾病赔偿100%保障额加终期红利,严重疾病包括癌症、器官移植、心肌病、冠状动脉手术、急性心肌埂塞、心瓣手术、主动脉瘤手术、偏瘫、中风、昏迷、良性脑肿瘤、严重头部创伤、脑部外科手术、柏金逊症、脑炎、脑退化症、脑动脉瘤、肾衰竭、末期肺病、坏死性胰脏炎、溃疡性结肠炎、失明、失聪、断肢、丧失语言能力、不能独立生活等。其中癌症、心脏病、中风属高发性疾病,有的储蓄型重疾险多次赔付100%保障额。

  • 「儿童疾病」

赔偿20%-30%保障额,儿童疾病包括严重哮喘、自闭症、血友病、一型糖尿病、川崎病、因疾病或意外导致智力受损、成骨不全症、幼儿慢性关节炎、风湿性心脏病、出血性登革热、专注力失调及过度活跃症、妥瑞症、骨质疏松症、威尔逊病、第一型及第二型脊髓肌萎缩、严重癫痫。

TERM CRITICAL ILLNESS
消费型重疾险保障什么?