TERM CRITICAL ILLNESS
什么是消费型重疾险？
香港重疾保险并非实报实销，以一笔过现金理赔。按是否有现金价值分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。消费型重疾险多以单次赔付重疾险的形式附加在储蓄型重疾险或香港储蓄保险上加强保障。消费型重疾险Term Critical Illness有什么好处？
非实报实销，确诊即赔，无须治疗
重疾保险和医疗保险最大的区别是是否实报实销。储蓄型重疾险按照疾病的严重程度赔付，早期重症赔付保额的20-30%，严重疾病赔付保额的100%，大部分的消费型重疾险严重疾病单次赔付。高端医疗保险保障无上限的医疗费用，而重疾保险则可用于出院后严重疾病的后遗症治疗或护理。高端医疗保险的保障范围会受地域限制，而香港重疾保险无须受地域限制。
保费相宜，保障至被保人85岁
消费型重疾险并不保障终身，最多保障至85岁。消费型重疾险的保费是储蓄型重疾险的5分之一，适合家庭负担较重的家庭支柱投保填充保障缺口，应付患病期间的生活开支，并且不会造成供款压力。随着年龄渐长，可以提供被动收入，所需的保障也相应减少。
消费型重疾险多以单次赔付严重疾病，少部分多次赔付严重疾病
消费型重疾险可单独投保或附加险的形式提高保障。一般附加在单次赔付重疾险上提高保额，或者升级为多次赔付重疾险。升级为多次赔付严重疾病保费较低，共缴付25年，在第一次患上严重疾病时回赠保费，第二次赔偿100%保障额。客人可选择直接投保多次赔付重疾险。
儿童疾病20%-30%保障额
儿童常发的先天性严重疾病有自闭症、过度活跃症、白血病、先天性心脏病、一型或二型糖尿病、智力受损。儿童也较易受到严重传染病的感染，消费型重疾险的门槛较低，最多保障8-12种儿童疾病，当然，消费型重疾险不像储蓄型重疾险那样，可以保障腹中胎儿，只能保障已出生的婴儿或儿童。
移民家庭消费型重疾险理赔免税
对于消费型重疾险的赔付，发达国家都是免税的。而分红保险的现金提取是需要入息税或资本增值税。一笔过免税收入对减轻患病期间的家庭开支有积极作用，无须动用储蓄资金。
保费相宜，从原位癌保障至晚期癌症
每日只需支付低至3港元保费便可获1,000,000港元保障，并承诺续保至被保人100岁。癌症重疾保险和癌症医疗保险最大的区别是不限癌症治疗手段，包括传统的化学治疗、放射治疗，新型的靶向治疗、免疫治疗、激素治疗。传统的医疗保险并不保障中医、针灸、舒缓治疗。重疾保险并不实报实销，也不限制用途。
简易核保程序，有健康问题也可带病投保
癌症重疾保险适合老年人投保，老年人多带有心脏病，糖尿病，三高问题，保障全面的保障型保险难以带病投保，单纯的癌症保障通常简易核保，年龄较大的人士换上癌症的机会更高，适合老年人加强保障。在患上原位癌后，更难以投保保障型保险，原位癌痊愈后，也有机会投保癌症重疾保险，保障癌症的复发。
部分癌症重疾保险保障期结束后返还保费
香港保险公司推出保障期后仍然没有赔偿的情况下返还保费的癌症重疾保险，供款期和保障期约为20年。投保人不会损失保费。
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