策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












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什么是自愿医保计划?


为减轻公营医院的压力,鼓励市民适用私营医院的服务。香港政府在2019年4月份推出可扣税的自愿医保,分为标准计划和灵活计划,标准计划只保障由食物及卫生局认可认可的最低要求,而灵活计划则有相对全面的保障,甚至可媲美高端医疗保险自愿医保计划有什么好处?

最高扣税额达8,000HKD
纳税人为其本人或指明亲属购买自愿医保计划下的认可产品,可申请税务扣除。 如纳税人或其配偶是自愿医保计划认可产品的保单持有人,将可就支付购买认可产品的保费申请税务扣除,申索的税务扣除每个课税年度每名受保人的最高保费扣除额为8,000港元。认可产品之受保人应为纳税人本人或任何指明亲属,包括纳税人配偶及子女、纳税人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹。
保障非手术癌症治疗及提供第二医疗意见
所有的自愿医保计划都必须保障到化疗、电疗、标靶治疗、激素治疗、免疫治疗等先进的非手术癌症治疗。部分高端计划不设细项上限,并提供第二医疗意见。在患上严重疾病时,更清楚了解自己的病况并采取适当的治疗手段,控制病情及康复的机会更高
不设终身赔偿限额
灵活计划及标准计划均不设终身限额,一些高端保障计划须设有终身保障限额,以令保费可处于较易负担水平。因此,为确保相关产品符合「有规范」的原则,只有符合以下条件的灵活计划可设置终身保障限额 -每年保障限额必须最少达500万港元;;终身保障限额必须最少达2,000万港元或每年保障限额的4倍,以较高者为准
保障未知的已存在疾病和先天性疾病
这类医学上被判定为一早存在的疾病,纵然投保人声明于投保时并不知悉,但以往很多医疗保险都拒绝赔偿。自愿医保游戏规则则列明,即使保险公司首年不赔偿「投保时未知的已有病症」,第2年确诊可部份赔偿25%,第3年可获赔50%,第4年起则可获100%赔偿。一部份灵活计划在保单生效第一年便赔偿100%
高端自愿医保计划出院直付
无细项上限的自愿医保计划主打「出院直付」服务,强调投保人无须担心要先行支付高昂住院费用,并可免除繁琐的索偿申请。投保人要享有「出院直付」服务,便必须提前向香港保险公司申请住院的「预先批核」。由于需时处理批核,不少香港保险公司已列明,受保人须于入院前2至7个工作天内完成申请及批核程序,才可获有关保障,故需要预留足够时间作申请。

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自愿医保标准计划和灵活计划的分别?


自愿医保标准计划具有固定的产品设计,并符合自愿医保计划VHIS的最低合规要求。除了一些获准的轻微差异外,不同的产品提供者所提供的标准计划在产品设计方面大致相同。 自愿医保灵活计划于产品设计方面更具弹性,并提供超出标准计划的保障,意指所有自愿医保灵活计划必须在整体上保持标准计划的保障之前提下,提供较高的保障选项,例如更高的保障限额及更阔的保障范围。基于额外保障设计的多样化,灵活计划各有不同,使市场有更多产品的选择。

  • 未知的已有疾病

在以下情况发生时,一般审慎人士理应已可察觉到投保前已有病症–

(a) 病症已被确诊;或

(b) 病症已出现清楚明显的病症或症状;或

(c) 已寻求、获得或接受病症的医疗建议或治疗。

  • 先天性疾病

(a) 任何于出生时或之前已存在的医学、生理或精神上的异常,不论于出生时有关异常是否已出现、被确诊或获知悉;或

(b) 任何于出生后六(6)个月内出现的新生婴儿异常。

  • 订明诊断成像检测

电脑断层扫描(CT扫描)、磁力共振扫描(MRI扫描)、正电子放射断层扫描(PET扫描)、PET–CT组合及PET–MRI组合。

  • 共同保险

当受保人申请索偿时,某些医疗开支,需要由受保人按百份比分担,共同承担保险的风险。订明诊断成像检测设30%共同保险。

  • 「直付服务」

要享有「出院直付服务,受保人只须提前7个工作天向香港保险公司申请住院的「预先批核」。申请获批核指定金额后,被保人就可以省却出院缴费程序!

  • 「第二医疗意见」

在个人罹患疾病或遭受意外伤害并已经获得诊断的基础上,咨询遍布世界各地的顶尖级医疗机构所组成的咨询网络,向您提供专业书面医疗建议。主要针对危及生命或改变生命状态的疾病,如癌症治疗、良性肿瘤治疗、心脏病治疗‍、中风康复治疗等。一个患者越是关心和了解自己所患的疾病,选择最适当的治疗就会有更大的康复机会。

  • 住院赔偿

费用包括私家(设有私人睡房及浴室并只供受保人私人使用的病房)或半私家病房(设有共享浴室并提供一张床或两张床或最多双人使用的房间)及膳食、杂项开支、体外及体内装置、主诊医生巡房费、专科医生费、深切治疗、住院陪床费、私家看护费、次级病房住院现金

  • 手术赔偿

费用包括外科医生费、麻醉科医生费、手术室费、重建手术、日间手术现金津贴、部分高端医疗保险包括移植者手术

  • 住院前及出院后费用

费用包括订明非手术癌症治疗、订明诊断成像检测、肾透析、门诊或急症诊症、物理治疗、职业治疗、言语治疗及中医师、康复中心、善终院舍


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自愿医保计划名词解析