自愿医保计划VHIS怎么买，医疗保障全面又划算？移民香港生活必须买的保障型保险

组合式VHIS保障型保险的好处-在自愿医保标准计划索偿后，高端计划仍然享有无索偿保费折扣

2022-02-23 20:34 Kerri Lu撰写

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移民香港人士透过买保障型保险为高昂的香港医疗费用提供保障。自愿医保灵活计划有细项上限，保障度不足，高端医疗保险又太贵。最近香港保险公司争先推出高端自愿医保计划VHIS，和高端医疗保险一样医疗保障全面，赔偿没有细项上限，有扣税功能，赔偿高昂的香港医疗费用。对于一个没有公司医保的普通家庭，还难以负担0垫底费，怎么买医疗保险全面又划算？可以用有垫底费的高端自愿医保配搭一个灵活计划，可以节省大约40%的保费。

香港医疗保险怎么买-高端自愿医保计划的保障范围？

1. 住院赔偿

病房及膳食
杂项开支
主诊医生巡房费
专科医生费
深切治疗
精神科治疗
私家看护费用

2. 手术赔偿

外科医生费
麻醉科医生费
手术室费
重建手术保障
捐赠者保障

3.入院前或出院后/日间手术前后

住院/日间手术前最多1次门诊或急症诊症
出院/日间手术后90日最多6次跟进门诊
出院后私家看护

4. 非住院/手术治疗

订明诊断成像检测
订明非手术癌症治疗
门诊肾透析治疗
康复治疗
中风复康治疗
善终服务

在大部分的赔偿项目中都是全数赔偿，大部分的高端自愿医保计划保障亚洲区私家医院的半私家病房，这对打算在香港生活的移民香港人士来说已经足够。除了全面的医疗保障，自愿医保高端计划的好处还有额外的增值服务，例如出院免找数，第二医疗意见服务，医疗运送、患上严重疾病豁免自付费。而0自付费的高端自愿医保计划对大部分的人来说是不可承受，在没有收入的情况下，每年30,000-60,000保费，而有自付费的便宜一半，具体如下。

保障型保险：自愿医保高端计划
自付费	0港元	16,000港元	25,000港元
0-15岁	7,168-7,805	3,481-4,065	3,108-3,612
16-30岁	7,168-10,759	3,481-5,087	3,108-4,384
31-45岁	11,060-15,650	5,202-7,600	4,408-6,751
46-60岁	16,553-31,928	7,980-16,222	7,084-13,781
60-75岁	33,498-77,031	17,117-39,155	14,737-33,569

选择有自付费的高端医疗保障除了节省保费，遇上患上严重疾病还可以豁免自付费，严重疾病包括

由心肌病所导致的心脏功能受损
由原发性肺动脉高压所导致的心脏功能受损
慢性肝病
冠状动脉搭桥手术
末期肺病
暴发性肝炎
突发性心脏病（急性心肌梗塞）
肾衰竭
主要器官移植
心瓣手术
柏金逊症
严重类风湿关节炎
指定癌症
中风
主动脉手术
末期疾病。

但豁免自付费的情况并不适用于普通的住院和手术包括日间手术。

香港医疗保险怎么买-买两份自愿医保计划配搭，医疗保障更全面

VHIS标准计划和VHIS灵活计划的差别不大，相对来说，自愿医保灵活计划保障半私家病房的住院费用更充足一点，有经济能力的朋友，可以选择灵活计划。相对0自付费的高端自愿医保计划，VHIS标准计划+高端计划（25,000垫底费）便宜了40%左右，而VHIS灵活计划+高端计划（25,000垫底费）便宜了30%左右。组合型的自愿医保计划还有一个好处是不用占用高端计划的无索偿保费折扣，第二个保单年度后每年10%，第五个保单年度后每年15%。两份保障型保险均可享用税务扣减。

自愿医保标准计划

自愿医保灵活计划

1. 住院赔偿

病房及膳食（每日750港元）
住院杂费（每保单年度14,000港元）
主诊医生巡房费（每日750港元）
专科医生费（每保单年度4,300港元）
深切治疗（每日3,500港元）
精神科治疗（每保单年度30,000港元）

1. 住院赔偿

病房及膳食（每日850港元）
住院杂费（每保单年度14,500港元）
主诊医生巡房费（每日850港元）
专科医生费（每保单年度6,000港元）
深切治疗（每日3,500港元）
精神科治疗（每保单年度30,000港元）

2. 手术赔偿

外科医生费（小型：5,000港元、中型：12,500港元、大型：25,000港元、复杂：50,000港元）
麻醉科医生费（外科医生费的35%）
手术室费（外科医生费的35%）

2. 手术赔偿

外科医生费（小型：5,000港元、中型：12,500港元、大型：25,000港元、复杂：50,000港元）
麻醉科医生费（外科医生费的35%）
手术室费（外科医生费的35%）
日间手术现金保障（每宗手术500港元）

3.入院前或出院后/日间手术前后

住院/日间手术前最多1次门诊或急症诊症（每次580港元，每保单年度3,000港元）
出院/日间手术后90日最多3次跟进门诊（每次580港元，每保单年度3,000港元）

3.入院前或出院后/日间手术前后

住院/日间手术前最多1次门诊或急症诊症（每次580港元，每保单年度3,000港元）
出院/日间手术后90日最多6次跟进门诊（每次580港元，每保单年度3,000港元）

4. 非住院/手术治疗

订明诊断成像检测
订明非手术癌症治疗

4. 非住院/手术治疗

订明诊断成像检测
订明非手术癌症治疗
门诊肾透析治疗

保障型保险	自愿医保标准计划		自愿医保灵活计划
	男性	女性	男性	女性
0-15岁	1,632-3,600	1.983-2,790	1,926-4,176	2,300-3,209
16-30岁	1,663-2,170	2,055-2,994	1,926-2,522	2,384-3,449
31-45岁	2,225-3,485	3,072-4,672	2,585-4,154	3,539-5,476
46-60岁	3,644-7,352	4,841-7,679	4,344-8,749	5,674-9,061
60-75岁	7,774-15,581	7,999-13,909	9,251-19,009	9,439-17,525