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保障型保险:移民需要取消自愿医保计划VHIS吗?自愿医保灵活计划保障范围各不同

不包括住院现金和精神病治疗,自愿医保灵活计划仍然环球医疗保障

2022-10-10 18:59 Kerri Lu撰写
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保障型保险:移民需要取消自愿医保计划VHIS吗?自愿医保灵活计划保障范围各不同


之前的文章《保障型保险:为移民作准备 高端医疗保险需检视保障范围(2022年更新)》讨论过移民后高端医疗保险如何处理。这篇文章则讨论移民后的自愿医保计划VHIS。自愿医保计划分为标准计划和灵活计划,两类计划移民后的都不保障住院精神病治疗和住院现金,其他保障范围各有不同,有细项上限的自愿医保计划保障环球医疗。这点投保人要留意。


了解高端自愿医保计划VHIS和灵活计划的条款及限制

高端自愿医保计划一般只适用于亚洲,只有少数的几间香港保险公司推出全球免找数的自愿医保计划VHIS。在香港以外的医院住院不包括住院现金和精神病治疗。移民到其他亚洲国家和澳洲还是可以保留高端自愿医保计划的。毕竟私家医院的医疗费用较贵。自愿医保计划的价格较低,并且可享有无索偿保费折扣。而移民到亚洲以外的地方,大部分高端自愿医保计划就不适用的了。移民人士首先考虑是当地的医疗制度。如果还希望拥有高效率体验好的医疗服务或者有经常出国的需要,建议转保到自愿医保灵活计划配搭SMM高额医疗。细项上限以上的医疗费用可赔偿85%。例如富卫保险FWD-易卫您医疗计划还可以全数赔偿环球医疗的费用。这种方案需要重新核保,未必适合有已存在疾病的人士。

高端自愿医保计划VHIS

自愿医保计划的受保地区

自愿医保计划住院病房

居留国家

移民美国

移民加拿大

移民英国

移民澳洲

移民新西兰

亚洲国家(香港除外)

友邦保险AIA-AIA自愿医保尊裕计划‍/AIA自愿医保尊显计划

亚洲

半私家病房

只限紧急治疗

精神科治疗及次级病房级别现金惠益不保障

保诚保险Prudential-保诚自愿医保尚宾计划

亚洲

半私家病房

不受保

不保障住院现金及精神病治疗

香港安盛保险AXA-智尊守慧医疗保障

亚洲

半私家病房

只限紧急治疗

不保障住院现金及精神病治疗

全球(美国除外

私家病房

只限紧急治疗

不保障住院现金及精神病治疗

富卫保险FWD-至.卫一医疗计划

亚洲

私家病房

只限紧急治疗

不保障住院现金及精神病治疗,非标准保费

全球(美国除外

只限紧急治疗

不保障住院现金及精神病治疗,非标准保费

全球

不保障住院现金及精神病治疗,非标准保费

宏利保险Manulife-宏利晋悦自愿医保灵活计划

亚洲

半私家病房

只限紧急治疗

不保障住院现金

中银人寿Boclife-非凡守护灵活自愿医保

全球(美国除外

私家病房

只保障标准计划内容

受保

受保

富通保险FTLife-「悦康保」 医疗保障计划

全球

半私家病房

不保障住院现金及精神病治疗

不保障住院现金及精神病治疗

永明金融Sunlife-永明港卓越医疗保

亚洲

半私家病房

非急症治疗只保障标准计划内容

不保障住院现金

万通保险YFLife-「税」卓越医疗计划

亚洲

半私家病房

不受保

不保障精神病治疗及住院现金

太平人寿CHINA TAIPING-自愿医保优遇计划

亚洲

半私家病房

不受保

不保障精神病治疗及康复治疗


自愿医保灵活计划VHIS

自愿医保计划的受保地区

自愿医保计划住院病房

居留国家

移民美国

移民加拿大

移民英国

移民澳洲

移民新西兰

亚洲国家(香港除外)

友邦保险AIA-AIA自愿医保灵活计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗及环球紧急支援服务,80%高额医疗SMM

保诚保险Prudential-保诚灵活自主医保计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗,80%高额医疗SMM

安盛保险AXA-真智安心医疗保障

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗,80%高额医疗SMM

富卫保险FWD-易卫您医疗计划

全球

半私家房

不保障精神科治疗及住院现金,全数赔偿

宏利保险Manulife-宏利全护航自愿医保灵活计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗,50%额医疗SMM

不保障精神科治疗,75%高额医疗SMM

不保障精神科治疗,80%额医疗SMM

富通保险FTLife-「挚康保」医疗保障计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神病治疗,85%高额医疗SMM

永明金融Sunlife-永明港称心医疗保

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗,80%额医疗SMM

安达保险Chubb-安达自愿医保(灵活)计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗,80%额医疗SMM

万通保险YF Life-「税」安心医疗计划

全球

不限病房

不保障精神科治疗及门诊洗肾,80%高额医疗SMM,可附加多重癌症

中国太平TAIPING-太平人寿自愿医保灵活计划

全球

半私家房或私家房

不保障精神科治疗及康复治疗,80%高额医疗SMM


当然,每个移民人士的情况不同,需求也不同,移民前应该找自己的理财顾问检讨自己的香港医疗保险。


文章标签:自愿医保保费、扣税额及保障范围    保障型保险


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截至今年3月底,自愿医保计划VHIS推出市场两年时间,保单的数目已达约79万张,按年增加约52%。当中71%是经转移的保障型保险保单,其馀29%属新投保保单。香港市民转保的原因包括:57%喜欢计划有政府监管,产品透明度较高;55%希望为自己和家人提供保障,同时享有扣税优惠;53%喜欢「自愿医保计划」保障范围更广,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣税是投保自愿医保计划的一大原因。


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政府于去年4月1日推行自愿医保计划VHIS,截至去年年底已签发约42万张保单,并接获2.6万宗索偿,当中96%都可成功索偿。食物及衞生局副秘书长(衞生)方毅表示,索偿不成功的主因,包括「就保障范围以外的治疗提出索偿」等。而成功索偿的理赔个案中,超过三分一可全额索偿,整体而言亦索偿到89%医疗费(即自掏腰包11%),略高于自愿医保计划推行前,市场上一般只有80至85%的偿付比率。


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