香港医疗服务：自愿医保计划VHIS带来的香港医疗市场改革-平衡公私营医疗体系

2020-09-02 17:28

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‍自愿医保计划VHIS于去年4月正式推出，旋即引起市场热烈讨论，唤起了大众对香港医疗保险的关注。根据官方资料，原来自愿医保计划推出头半年，相关认可产品的保单数目已超过30万，其中约96%投保人购买保障额较高的灵活计划。由此可见，普遍市民对自愿医保计划的反应正面，而且倾向保障较全面的计划。

预料获个人医疗保障的人口将增加

市民对自愿医保计划表现受落，主要是该类产品均必须达到并须符合食物及衞生局订明的指定条款，如保证续保至100岁、不设「终身保障限额」、保障投保时未知的已有疾病等，这些特点正好针对市场需要，同时标准化条款的产品也令市民更具信心。随着自愿医保计划的认受性日渐提高，加上税务优惠诱因的驱使下，相信会吸引更多未有香港医疗保险的市民投保，预计获个人医疗保障的人口将会逐步增加。

平衡公私营香港医疗体系负担

公私营香港医疗体系失衡已久，近日在新型冠状病毒肺炎疫情的肆虐下，香港公立医院早已不胜负荷。《香港医疗资讯：究竟香港公立医院的等候时间有多长？专科门诊、手术排期最长等4年》事实上，目前约有240万名港人已购买个人香港医疗险，但根据2016年一份研究报告显示，已获这类香港医疗险的住院病人当中，仍有43%会选择在公立医院接受治疗，其主要原因是他们担心香港私营医疗机构的费用相对较高，假如最后不获香港保险公司的赔偿，将会令他们大失预算。随着更多人有使用自愿医保计划而获合理理赔的良好经验，相信使用香港私营医疗的人数会增加。

医疗费用预先批核成常态

为了让各方面更有预算，部分自愿医保计划为受保人提供香港医疗费用预先批核服务，让他们对日间手术或住院费用有更明确的支出预算，有些自愿医保计划更将全额支付合资格的住院及手术费用，确保受保人无后顾之忧，安心接受治疗。预先批核对大型手术尤其重要，这是由于大型手术往往价钱昂贵，就算是香港保险公司能够百分百承保，很多受保人都未必有能力先缴附一笔大额医疗费用然后再索偿。

更多自愿医保标准计划‍、自愿医保灵活计划

日间诊疗中心更为广泛使用

此外，自愿医保计划的条款明确涵盖日间手术的合资格费用，以清除白内障及植入人工晶体手术为例，自愿医保计划会提供50%至100%的医疗费用赔偿，预期将有更多病人会到私营医院或其他设施的日间手术中心求医，减轻公立医院的负担，令香港的医疗系统长远能更健全发展。

实现强大的香港医疗保障网络

随着自愿医保计划兴起，部分保险公司更积极着重私营香港医疗机构的临床管治。临床管治的目的是让病人获取适切的治疗，提高私营医疗服务的安全、质素和透明度。因此，有保险公司与知名的私立医院、医疗团体或与大学有关的香港医疗机构合作，提供庞大的医生网络及设备完善的机构设施，包括私家医院和日间手术中心等，以实现强大的一站式香港医疗平台，为受保人主动推荐可信赖的香港医疗服务机构，提供优质香港医疗服务，增加他们对自愿医保计划的信心。

最后，现时每名自愿医保计划受保人的每年最高合资格之税务扣减金额为港币8,000元，但由于市场出现了很多复盖范围愈来愈广的新产品，相关自愿医保计划保费因此也愈来愈高。我们期望政府考虑提高税务扣减的每年上限，从而鼓励更多重视医疗保障的市民参加计划。

文章标签：自愿医保保费、扣税额及保障范围‍‍ 香港医疗服务‍‍‍