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香港医疗服务:香港保险业联会推香港医疗险标准核保问卷,披露期5年为限,减保险理赔纷争

香港医疗保险核保新规定有助自愿医保计划消费者建立信心

2020-10-07 17:24
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香港医疗服务:香港保险业联会推香港医疗险标准核保问卷,披露期5年为限,减保险理赔纷争


香港保险业联会完成香港医疗险产品核保问卷标准化工作,昨天推出相关准则供香港保险业界参考,包括把大部分已存在疾病和个人健康状况的披露期,划定以5年为上限;并统一及清晰化核保问题的用字,代替以往笼统及欠具体的字眼。该标准核保问卷目前属自愿性质,惟食物及衞生局表明,至2021年年底后,香港保险公司在销售自愿医保计划VHIS时,不论是新申请和转移申请而收集健康相关的资料,都必须採用标准核保问卷。专家认为,新做法有助减少香港保险理赔时因「没有披露事实」而出现的争拗。食衞局发言人昨表示,标准核保问卷可加强消费者保障和提高市场透明度,切合自愿医保的目标。


「没有披露事实」令香港保险理赔投诉个案增加

据香港保险投诉局数据,近年涉及投保人「没有披露事实」的保险理赔投诉个案持续增加,由2015年的66宗累增至2018年的125宗,去年有关数字才回落到91宗,佔年内已结案保险理赔投诉比例约25%。当中曾有投保人在接受乳房肿瘤和淋巴结切除后,向香港保险公司提出申索,惟香港保险公司指出,由于受保人没有申报其在1995年至2010年间,曾多次因其他病症如膀胱炎、关节炎等而求诊的纪录,故拒绝赔偿。最后当局认为有关病历发生时间「太遥远」,且属单一状况,裁定受保人投诉得直。


自愿医保明年底起须採用

是次保联把核保问卷标准化,就大部分的疾病和个人健康状况,列明投保人只须申报过去5年的相关纪录,为披露期设定上限。保联行政总监刘佩玲坦言,过往的核保问卷可能只是询问投保人「过往是否曾经住院」,没有指定的期限容易令投保人在申请时出错,保险理赔时便会出现争拗。


以5年为披露期上限是合理的设定,事前亦已经与保险公司作充分沟通,平衡投保人与香港保险公司的利益。该标准核保问卷目前属自愿性质,难以估计会有多少香港保险公司会採用。但她强调,食衞局已规定保险公司在2021年底后,所销售的自愿医保产品都需要採用该标准核保问卷,相信有助推动香港保险公司逐步使用。


保险平台10Life创办人透露,有香港保险公司的核保问卷会以「曾经过往」等笼统字眼,要求投保人申报疾病和接受健康检查的纪录。如今以5年为披露期上限,相信有助投保人更准确申报,减少争拗。此外,标准核保问卷就投保人须披露的疾病作更清晰的说明。刘佩玲举例,以往问卷可能只是询问投保人「有没有前列腺问题」,但标准化的核保问卷会改为「有没有良性前列腺肥大」的问题,让投保人更清晰,方便作答。标准核保问卷设有多个部分,大多数问题投保人只需回答是或否;亦只有在必要时才需要在第二部分回答跟进问题,进一步披露资料


香港保险业界倡统一保单条款用字

统一字眼可让投保人更清晰地申报,有助减低香港保险理赔时因「没有披露事实」而出现的争拗。但除了在核保层面,香港保险公司在保单条款的用字也五花八门,不同的条款的疾病定义不尽相同,这方面亦容易令投保人溷淆,建议下一步可就此作出改善。


AXA香港安盛保险昨日回复查询时表示,会跟从自愿医保办公室指引,把标准核保问卷应用于所有自愿医保标准计划及灵活计划,有关配套工作亦已展开。相信随着香港保险业界广泛採用,投保人将发现投保及核保过程更加清晰及透明,令自愿医保更受欢迎。


文章标签:香港保险业新闻


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