保障型保险：有癌症家族史人士请注意-储蓄型重疾险Whole CI多次癌症赔付差异大

香港重疾保险对持续癌症的多次赔付每年赔偿额差异大，投保前可看清自己多次赔付重疾险的重点保障疾病

2022-08-17 18:27 Kerri Lu撰写

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近年，重疾类型的保障型保险备受关注。据2019年癌症统计数据显示，大约每4名男性或每5名女性，便有一位在75岁之前可能患上癌症。另外，近年危疾出现年轻化趋势，2019年癌症发病率由30岁以下的各年龄组别每10万人少于50人，升至45至49岁年龄组别的每10万人有350人。医学界大量的研究证明，致癌基因确实会遗传给下一代，因此，有癌症家族史的人士更应该提早做好保障，为家庭财富促成一道安全的保护网。

癌症已慢慢成为一种慢性病，癌症晚期的治疗时间可长达2-5年，治愈后也容易复发，近来新型的癌症治疗例如质子治疗、靶向治疗、免疫治疗等已被证明有效延长癌症病人的生存期。而并非每款储蓄型重疾险都可以赔偿持续癌症，大部分的香港重疾保险对持续癌症的等候期都在3年以上。患病期间持续的现金流不但补充生活开支，对于没有投保高端医疗保险的人士来说，这可能是高额癌症治疗费用的来源。

储蓄型重疾险	早期癌症保障	癌症保障	癌症等候期	持续癌症保障期	持续癌症保障
香港友邦保险AIA	20%+部分终期红利	100%+终期红利	新发、持续、转移均一年	保障至85岁	每月5%，持续100个月，合共600%
香港安盛保险AXA	20%（不得超过400,000港元，可保障癌前病变）	100%+终期红利	新发、持续、转移均一年	保障至85岁	每月5%，持续100个月，合共600%
香港宏利保险Manulife	20%（不得超过400,000港元）	100%+终期红利	新发、持续、转移均一年	保障至85岁	每月5%，持续100个月，合共600%
香港永明金融Sunlife	25%（不得超过400,000港元）	100%+终期红利	新发、转移一年，持续三年	保障至100岁	每三年100%，总共800%
英国保诚保险Prudential	25%（不得超过400,000港元，可保障癌前病变）	100%+终期红利	新发、持续、转移均一年	保障至85岁	每年额外60%保障，额外2次癌症保障，总共660%
美国万通保险YF Life（附加持续癌症保障）	30%	100%+终期红利	新发、持续、转移均一年	保障至85岁	每月6%，持续180个月，无须等候期，合共1180%
香港富卫保险FWD	20%+部分终期红利	120%+终期红利	新发、转移一年，持续三年	保障至100岁	第一、二次赔偿120%，第三、四、五次赔偿150%，合共690%
香港忠意人寿Generali	20%（无限次保障）	100%+终期红利	新发、转移一年，持续三年	保障至100岁	每三年100%

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多次赔付重疾险持续癌症保障比较表

每款储蓄型重疾险的侧重点有所不同，保障持续癌症只持续到85岁。癌症的高发期是30-50岁，到85岁已经能够覆盖大部分的癌症赔偿。单从保障型保险的癌症保障方面看，美国万通保险在原位癌阶段已经可以赔付30%保障额，在增加持续癌症保障后保障额高达1180%，而赔付持续癌症无须等候期。当然，癌症保障的赔付仍然要符合相关定义，详细见《香港保险理赔：全面解析香港重疾保险原位癌和癌前病变定义-哪些保障型保险保障癌前病变？》‍。市面上大部分的香港重疾保险仍需要3年的等候期，才能多次赔付持续癌症，无法很好地保障急需癌症治疗的投保人。

文章标签：单次赔付重疾险/多次赔付重疾险储蓄型重疾险Whole CI ‍‍ 癌症治疗‍

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