策略比选择重要
选择比努力重要
——步步为赢
「投保人」
投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值,身故赔偿除外。在保单生效期间投保人可随时转换,但新的投保人须年满18岁。投保人身故后被保人会自动成为新的投保人,传承保单的现金价值。
「被保人」
被保人指受到保单保障的人,可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人,则被保人需与投保人存在「可保权益」。
「受益人」
当受保人符合理赔条件后(例如不幸身故),将会收到赔偿的人;而受益人可多于一人并按指定的比例分配。受益人与保单持有人无需「可保权益」。
「供款期」
投保人缴付保费的时期。即期年金的供款期为一笔过,传统的延期年金的供款期为一笔过至65岁。可扣税延期年金只有5年和10年两种供款期。
「累积期」
由「供款期」开始直至「年金期」开始前为止,期内保险公司会透过投资令保单的现金价值不断增长。即期年金没有累积期,延期年金可以有或没有累积期。
「入息期(或称年金期)」
保险公司派发年金入息的时期。年金保险分为两种,第一种是终身年金,从50岁开始,适合作为稳定的退休收入,第二种定期年金,年金期约10-25年,适合作为儿童教育金。
「保证现金价值」
保证现金价值只会在保单退保时支付。
「现金红利」
现金红利会于保单周年日时派发至保单,每年必须在香港保险公司官网上公布实现率。现金红利一经公佈,其金额将不会改变,而您可提取现金红利,或按保险公司红利积存年利率赚取利息。常见于「保额分红型保险」。
「终期红利」
终期红利在保单退保時或者被保人身故时下支付。终期红利的实际金额仅于其应予支付时方会釐定。
「分红实现率」
为协助投保人了解保险公司过往派发非保证分红的表现,保监局要求保险公司就分红型保险的非保证分红,发布分红实现率,以显示保险公司在实践派发预期非保证分红的表现。分红实现率适用于由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红产品。