储蓄型保险怎么买：子女怎么帮父母买养老年金保险更划算？2024年8款终身年金比较个人养老金收入

有经济能力的子女都希望给父母一个有质量的退休生活，及早投保香港储蓄型保险是非常重要。终身年金可以保障到被保人100岁，当父母百年归老后，剩余的现金价值仍然可为我们自己提供持续的现金流，但储蓄型保险市场上并不是每一款终身年金都有身故保险金，或者只有前20年保证年金期显然是不合理的。也就是说，养老年金保险的复利收益只能寄望父母活得更长，这对投保人来说显然是不合理的。今次将和大家比较适合子女帮父母买的终身年金保险。

储蓄型保险怎么买-帮父母买终身年金保险更应留意身故保险金

有的子女觉得买终身年金一定是复利收益越高越好。高收益的养老年金保险往往有20年左右的保证年金期，而不是身故保险金。以香港年金计划为例，每年的保证收益就达到4%，而产品是没有现金价值的。如果父母过早身故，最高只能有保费105%的身故保险金。有的养老年金保险只有20年保证年金期。要真正达到保本加收益，只能寄望父母活得更长。

以下是比较了8款即付年金和递延年金保险，可以看到，一份好的终身年金不但有丰厚的每月被动收入，在父母离世后，子女能够继承身故保险金，一笔过或分期支付。一些即付年金或递延年金还能够为退休的父母提供额外保障，对于已经患有疾病，无法投保保障型保险的老年人来说特别有帮助。当父母患上严重疾病，补充所需的医疗费用。

• 4款即付年金比较（无严重疾病保障）

• 4款递延年金比较（无严重疾病保障）

子女直接持有养老年金保险会有哪些风险？怎么买最安全？
子女帮父母买养老年金保险是希望父母一直有个人养老金收入，子女或父母谁作为投保人更为安全也是值得我们考虑的问题。

• 如果内地子女在婚姻后为父母投保，这张终身年金保单很可能会作为夫妻共同财产被分割，那麽个人养老金收入就会受到影响。假如子女先于父母身故，养老年金保险也会被退保，现金价值会作为未立遗嘱的遗产分配。父母作为投保人可避免离婚或子女身故而影响终身的个人养老金收入。

• 仔细计算终身年金的收入是否影响长者生活津贴，香港老人在65岁以上就可以领取长者生活津贴，前提是满足一定的月收入，养老年金保险的年金受益人可以是投保人或被保人，这点需要和理财顾问确定清楚。另外，父母也可作为联合年金受益人，即使一方去世，另一方仍可继续收取个人养老金收入。

• 家中没有可靠的人选持有终身年金，子女可委托家族信托基金进行管理。

分期领取身故保险金是香港储蓄型保险的一大特点。父母身故后，子女作为受益人分期领取身故保险金，那么身故保险金就是子女的个人财产，即使离婚或者债务也不会影响养老年金保险的利益，子女仍然可利用这笔被动收入应付生活开支。如果是一笔过支付身故保险金，也是会成为夫妻共同财产的。父母需要在生时立下遗嘱，身故保险金只属于子女个人，与配偶无关，避免离婚被分割的风险。

怎么买终身年金保险不单是父母的个人养老金，而且还是影响遗产继承的问题，养老年金保险也不是一件简单的保险产品，最好还是要找一个专业的理财顾问推荐和跟进你们的个人养老金保险。

文章标签：即付年金/递延年金‍‍‍‍    保险怎么买‍‍    终身年金或定期年金‍‍    个人养老金保险‍