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儿童教育金保险：2022年10份可扣税年金比较（定期年金保险）-QDAP收益率差异大
比较10及20年年金期的可扣税年金QDAP保单
必须在3月31日前投保可扣税年金QDAP保单，才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税年金的比较，在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税年金最重要看收益率IRR，储蓄型保险年期越短，相对回报越高。可扣税年金还要比较年金期可收取的定期年金金额是否满足自由现金流的需要。
10年年金期的可扣税年金QDAP | ||||
保费（美元） | 每月保证定期年金（美元） | 每月预期定期年金（美元） | ||
香港友邦保险AIA-递延年金 | 6,692（每年）*5年供款（税务扣减后每年保费6,385） | 5年 | 4,446 | 5,727 |
香港安盛保险AXA-递延年金 | 5年 | 4,523 | 5,769 | |
香港富卫保险FWD-递延年金 | 没有 | 4,044 | 4,544 | |
香港永明金融Sunlife-递延年金 | 5年 | 4,692 | 5,306-5,928 | |
香港安达保险Chubb-递延年金 | 15年 | 4,126-6,427 | 5,277-14,913 | |
香港忠意人寿Generali-递延年金 | 10年 | 5,021 | 6,521 | |
美国万通保险YF Life-递延年金 | 5年 | 5,056 | 6,294 | |
香港立桥人寿Well Link-递延年金 | 没有 | 4,809 | 4,809 | |
在税务扣减的情况下，美国万通保险的可扣税年金10年年金期期满后，预期回报可达到IRR5.67%，而立桥人寿的保证回报IRR却达到6.83%。累积期越长，可扣税年金的每年定期年金派发金额越多，但不等于预期回报越高。当一个投资，有许多笔现金流在不同时间进进出出时，投入的时间比较短，得到的报酬其实相对高的。在选择QDAP保单时，最重要的还是自己需要年金派发的时间。
20年年金期的可扣税年金QDAP | ||||
保费（美元） | 累积期 | 每月保证定期年金（美元） | 每月预期定期年金（美元） | |
英国保诚保险Prudential-递延年金 | 6,692（每年）*5年供款（税务扣减后每年保费6,385） | 没有 | 2,040 | 2,372 |
香港安盛保险AXA-递延年金 | 5年 | 2,446 | 3,554 | |
香港富卫保险FWD-递延年金 | 没有 | 2,208 | 2,793 | |
香港永明金融Sunlife-递延年金 | 5年 | 2,700 | 3,040-3,813 | |
美国万通保险YF Life-递延年金 | 5年 | 2,827 | 4,004 | |
中国太平人寿CHINA TAIPING-递延年金 | 没有 | 3,426 | 3,426 | |
香港立桥人寿Well Link-递延年金 | 没有 | 2,980 | 2,980 | |
在税务扣减的情况下，美国万通保险的可扣税年金20年年金期期满后，预期回报可达到IRR4.42%，而中国太平人寿的保证回报IRR却达到7.16%。在低息环境下，高保证回报的可扣税年金仍然是买少见少，从2020年-2021年，已经有3间香港保险公司调整保证收益率。
文章标签：可扣税年金QDAP扣税及收益率 终身年金或定期年金 儿童教育金保险
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