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儿童教育金保险:QDAP收益率差异大-2022年10份可扣税延期年金比较(非终身年金险)

比较10及20年年金期的可扣税延期年金QDAP保单

Kerri Lu撰写
 
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避险资产:QDAP收益率差异大-2022年10间香港保险公司可扣税延期年金比较


必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单,才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较,在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR,储蓄型保险年期越短,相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的非终身年金金额是否满足现金流的需要。


10年年金期的可扣税延期年金QDAP


保费(美元)

累积期

每月保证非终身年金(美元)

每月预期非终身年金(美元)

香港友邦保险AIA-延期年金

6,692(每年)*5年供款(税务扣减后每年保费6,385)

5年

4,446

5,727

香港安盛保险AXA-延期年金

5年

4,523

5,769

香港富卫保险FWD-延期年金

没有

4,044

4,544

香港永明金融Sunlife-延期年金

5年

4,692

5,306-5,928

香港安达保险Chubb-延期年金

15年

4,126-6,427

5,277-14,913

香港忠意人寿Generali-延期年金

10年

5,021

6,521

美国万通保险YF Life-延期年金

5年

5,056

6,294

香港立桥人寿Well Link-延期年金

没有

4,809

4,809


在税务扣减的情况下,美国万通保险的可扣税延期年金10年年金期期满后,预期回报可达到IRR5.67%,而立桥人寿的保证回报IRR却达到6.83%。累积期越长,可扣税延期年金的每年年金派发金额越多,但不等于预期回报越高。当一个投资,有许多笔现金流在不同时间进进出出时,投入的时间比较短,得到的报酬其实相对高的。在选择QDAP保单时,最重要的还是自己需要年金派发的时间。


20年年金期的可扣税延期年金QDAP


保费(美元)

累积期

每月保证非终身年金(美元)

每月预期非终身年金(美元)

英国保诚保险Prudential-延期年金

6,692(每年)*5年供款(税务扣减后每年保费6,385)

没有

2,040

2,372

香港安盛保险AXA-延期年金

5年

2,446

3,554

香港富卫保险FWD-延期年金

没有

2,208

2,793

香港永明金融Sunlife-延期年金

5年

2,700

3,040-3,813

美国万通保险YF Life-延期年金

5年

2,827

4,004

中国太平人寿CHINA TAIPING-延期年金

没有

3,426

3,426

香港立桥人寿Well Link-延期年金

没有

2,980

2,980


在税务扣减的情况下,美国万通保险的可扣税延期年金20年年金期期满后,预期回报可达到IRR4.42%,而中国太平人寿的保证回报IRR却达到7.16%。在低息环境下,高保证回报的可扣税延期年金仍然是买少见少,从2020年-2021年,已经有3间香港保险公司调整保证收益率。


文章标签:可扣税延期年金QDAP扣税及收益率    分红型年金险/终身年金‍    儿童教育金保险‍    储蓄型保险/分红型保险‍‍


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