保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担

保费假期最初是投资连结保险ILAS中定投基金计划的条款，后来香港储蓄保险也加入保费假期条款。其实有很多投保人的都是收入不稳定的工作，自雇人士，甚至自己经营公司。在逆经济周期中，公司也会解雇员工，很多人就有了失业断供的忧虑。香港储蓄型保险相比其他国家创造更高的灵活性，让投保人在失业期间停止供款。

保费假期是什么意思？

保费假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已经供款年期超过一定年期，投保人就可以停止供款。无须任何证明，失业、供楼、伤病都可以行使保费假期。保费假期一旦生效，保单的现金价值就意味着停止增长。保费假期适用的香港储蓄保险包括投资连结保险、储蓄分红保险及递延年金保险。行使保费假期的年期也各有不同。

投资连结保险的保费假期条款

定投基金计划有最初供款户口和累积供款户口，最初供款户口是必须供款的，供款期为1年半至3年，视投资连结保险的总供款年期而定。最初供款期后保费进入累积供款账户，累积供款账户是可以行使保费假期，保费假期以月计算，暂停供款后视投资情况户口价值可能继续增值或者亏损。

当然对于投资连结保险来说，保费假期并非唯一选择。当投保人需要用钱时，可以提出退保提取累积账户价值。最初供款户口有退保费用，而累积账户没有。香港保险公司并不鼓励这一做法，为保持投保人长期投资，会设立长期奖赏，无论行使保费假期或部分退保都会影响长期奖赏的价值。

储蓄分红保险和可扣税年金的保费假期条款

在保费假期条款没有添加到香港的储蓄型保险以前，长供款期的储蓄型保险都是通过保单贷款停缴保费的，直至没有现金价值保单失效。香港保险公司保单贷款的利率较高，7%-8%左右，最低是5.5%，约借保证现金价值的80%-90%。行使保单贷款确实会造成投保人的损失，特别在供款初期现金价值较低。为了降低投保人断供的风险，储蓄分红保险5年供款期会设2年保费假期，10年则设长达4年保费假期，以年为计算单位。行使保费假期期间，储蓄型保险保单的现金价值会停止增长，并且不能提取分红。这点需要投保人注意。有的递延年金供款期甚至长达20年，保费假期条款就特别重要。

香港储蓄保险的保费假期和保单贷款功能帮助收入不稳定的投保人在失业和准备买楼期间减轻财务负担

经历了逆经济周期，大家都意识到自由现金流对家庭财务抗风险的能力有多重要。递延年金这种高保证回报的储蓄型保险就更加有利，不但可停止供款，而且可保单贷款取出部分作为生活开支。其他地区例如美国、加拿大、和内地的递延年金就没有保费假期条款。

一笔过供款或者两年缴的储蓄分红保险Endowment也是一种减轻供款压力的选择，首日保证现金价值已达到保费的85%。投保人失去工作收入后，通过香港银行的保单贷款提取部分现金价值支援必要的家庭开支，保单的现金价值仍然继续增长。

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