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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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香港储蓄型保险:2024年4份可扣税年金QDAP(终身年金)比较,移民香港及早筹备个人养老金保险

人民币保单的可扣税年金QDAP保单更具升值潜力,人很难百年归老,香港人的平均寿命大约为85岁,身故保险金也是应该考虑的部分

2024-01-22 21:40 Kerri Lu撰写
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香港储蓄型保险:2024年4份可扣税年金QDAP(终身年金)比较,移民香港及早筹备个人养老金保险


每年的1月-3月是报税年度,香港储蓄型保险市场中的可扣税年金QDAP保单炙手可热。我们投保终身年金是为自己的个人养老金作规划,移民香港后,我们的强积金供款已经不能在退休之年维持高质量的退休生活。当然可扣税年金成为市场的热话也有扣税的因素,鼓励移民香港高收入人士及早准备个人养老金保险。QDAP仅有4份保单是支持终身年金收入,大多是60岁开始,是买少见少。今天,我们就比较一下可扣税年金的年金收益。


4款可扣税年金QDAP比较-永明金融递延年金还是中银人寿递延年金最好?

可扣税年金

香港永明金融Sunlife-丰硕延期年金计划

香港中银人寿Boclife-延期年金计划(终身年金)

中国人寿海外Chinalife-优暇人生延期年金计划II

中国太平洋保险Pacific Life-颐养天年延期年金计划(终身)

投保年龄

18-55岁

18-50岁

18-50岁

22-80岁

保单货币

美元

人民币、港币、美元

港元、美元

人民币、美元

回本期

第11年

第11年

第11年

第11年

保费折扣(至3月31日)

首年5%保费回赠

首年25%保费折扣

首年保费20%

年金期开始年龄

50-80岁

60岁

以45岁,每年投保7,692美元,10年供款期为例,60岁开始领取终身年金

每月保证年金(美元)

335

308

233

290

每月预期年金(美元)

397-620

507

466

483

到85岁时领取总年金金额(美元)

132,198

152,000

139,800

148,841

到85岁时身故保险金(美元)

76,211

48,662

72,718

50,703

预期复利IRR(连同10,500HKD扣税)

4.6%

4.79%

4.80%

4.67%


人口老龄化对个人养老金带来的挑战

可扣税年金QADP没有长盛将军,有的可以提早至50岁开始领取终身年金,有的终身年金金额较高,有的在身故后仍然可以给子女留一笔收入,让子女可继续领取。每个人的理财规划都不一样,买可扣税年金永远没有最好。人民币保单也是一种储蓄的方法,人民币兑港元汇率处于升值阶段,在一定程度上提升个人养老金保险金额。随着香港人口的高龄化和少子化,会更多人考虑个人养老金保险。下面是统计处的一些数据:

  • 根据统计处推算,本港整体人口未来会维持上升,人口总数到2046年将达819万。增加的人口并非因为生育率提升,而是移入香港的人口比移出者多。也就是说,香港未来将会有更多非本地出生人口。香港人口将持续高龄化。

  • 根据统计处推算,65岁及以上人口佔总人口的比例,将由2021年20.5%增至2046年36%。换言之,65岁及以上人口,将由现时整体人口每5人中有1个,增加至每3人中有1个。简单来说,香港人口将会有更多一般称的长者。


香港的人口老龄化,到2049年三分之一的人口是65岁以上的老龄人


终身年金相比定期年金,对退休人士的疾病保障较少,无助鼓励移民香港的投保人长期持有保单。另外就是在长供款期没有设置保费假期,对于收入不稳定的人士,有机会因为失业而断缴保费,未必能达到终身个人养老金收入的效果,希望在后续的QDAP保单改善。


文章标签:可扣税年金QDAP扣税及收益率    个人养老金保险    终身年金或定期年金‍    移民香港

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