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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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避险资产:2024年无风险收益最高的储蓄型保险-用可扣税年金QDAP保单锁定最长20年定期年金

避险资产有助对冲经济的不确定性,比较5/10年供款期,10/20年金期的可扣税年金QDAP,配合移民香港后的扣税优惠,谁的保证收益最高?

2024-01-23 20:38 Kerri Lu撰写
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避险资产:2024年无风险收益最高的储蓄型保险-用可扣税年金QDAP保单锁定最长20年定期年金


现在是加息周期的尾声,各地的经济开始涌现了一些投资机会,现在也是锁定美元收益的最好机会。今天就来聊一下可扣税年金这种高保证收益的储蓄型保险。储蓄型保险锁定的年期有长有短,最短是一笔过缴款,锁定15年定期年金,也可以10年供款期,20年定期年金期。对于高收入的移民香港人士,配合香港政府的扣税优惠,保费最高每年扣减10,500HKD,复利保证IRR可超过6%,无疑是2024年无风险收益最高的。


10年供款期(10或20年年金期)的可扣税年金QDAP

20年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(人民币保单)


20年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(美元保单)


香港储蓄型保险

可扣税年金QDAP(美元保单)

可扣税年金QDAP(人民币保单)

投保年龄

40-65岁

投保金额

每年60,000HKD(1.5%保费折扣)

每年缴交保费

49,800HKD(移民香港扣税10,200HKD)

供款期

10年供款期

年金期

10年年金期

20年年金期

10年年金期

20年年金期

保证回本期

11年

每月保证年金

5,618HKD

4,061HKD

5,880HKD

4,122HKD

领回总年金金额

674,154HKD

974,680HKD

705,560HKD

989,360HKD

保证复利IRR

3.07%

4.72%

3.55%

4.88%


5年供款期(10或20年年金期)的可扣税年金QDAP


10年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(人民币保单)

15年定期年金、全保证收益的可扣税年金QDAP(美元保单)


香港储蓄型保险

可扣税年金QDAP(美元保单)

可扣税年金QDAP(人民币保单)

投保年龄

45-70岁

投保金额

每年60,000HKD(3%保费折扣)

每年缴交保费

49,800HKD(移民香港扣税10,200HKD)

供款期

5年供款期

预存保费利率

3.2%

3.5%

年金期

10年年金期

20年年金期

10年年金期

20年年金期

保证回本期

8年

每月保证年金

39,031HKD

22,565HKD

39,466HKD

22,822HKD

领回总年金金额

390,310HKD

225,650HKD

394,660HKD

228,220HKD

保证复利IRR

6.34%

5.21%

6.51%

5.32%



香港的储蓄型保险大多是分红保单,而全保证的可扣税年金QDAP保单也是买少见少,特别是长达30年锁定利率,对于已经移民香港的中年人而言,赚钱能力没有年轻人高,将一部分的资产放到保本保息的避险资产,让避险资产对抗现时经济的不确定性。银行的存款利率只能锁定3个月-1年,在2024年美联储大概率减息。人民币的利息在长期来说比美元要高,因此,可扣税年金的人民币保单的利率也较美元保单高,将来有机会在内地退休,保证定期年金仍然非常方便。而且现时人民币的货币汇率价格也相对较低,加上扣税,能长期锁定4-6%的利率,因此,我们认为可扣税年金也是很好的对冲风险的工具。


文章标签:可扣税年金QDAP扣税及收益率    终身年金或定期年金‍    避险资产‍    移民香港

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