• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu：

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理，从事理财规划的工作。希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景：

以房地产为背景的保险经纪公司，集团于1995年在香港交易所挂牌上市，成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援，更不时带来独家优惠。


服务范围：

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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香港中银人寿Boclife-非凡未来终身寿险计划

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品牌 香港中银人寿Boclife
标签 终身寿险Whole Life
最高预期收益率IRR 6.24%
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香港中银人寿Boclife
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终身寿险Whole Life
最高预期收益率IRR
6.24%
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美满人生莫过于挚爱共享丰盛生活。为挚爱好好筹划，延续丰盛生活及保障，可让您与家人的未来变得更丰富、更美满。中银集团人寿保险有限公司「香港中银人寿Boclife」特别推出非凡未来终身寿险计划，一项提供财富增值及人寿保障兼备的终身寿险Whole Life‍计划，保障您与挚爱，让承诺一生相随。


计划特点：

  • 20年预期回报IRR5.15%，最高IRR6.24%的终身寿险

  • 25%-50%投资固定收益工具及有息债券，50%-75%投资增长型工具

  • 可选择美元、港币及人民币保单

  • 可选择2年、5年或10年保费缴费年期或趸交保费方式

  • 可无限次更改保单的受保人

  • 最高提供受保人140%身故保障，身故赔偿一笔过或每月支付

  • 可做保费融资

  • 简易核保






终身财富增值

  • 提供保证及非保证回报

非凡未来终身寿险计划除提供保证现金价值，同时亦特设周年红利（如有）及终期红利（如有），实现终身财富增值

周年红利

于每个保单周年日派发（如有），您可选择随时提取周年红利（如有），或将其保留在香港中银人寿积存生息。

终期红利

可于受保人身故（如适用）或退保时派发（如有）


灵活理财　让资产继续增值

于第20个保单周年日起，如您选择全数提取终身寿险保单之现金价值，您除可以一笔过支取外，亦可与香港中银人寿签订新安排，将保单的全数或部份现金价值于受保人在生期间保留于香港中银人寿积存生息，进可攻，退可守，让资产额继续增值。


终身人寿保险

倘若受保人不幸身故，非凡未来终身寿险计划将支付身故赔偿予保单的受益人。


财富与保障　传承予挚爱

  • 更改受保人选项

您可选择更改受保人以延续保单，让保单价值继续滚存，让财富传承予下一代。而且更改次数不限，让您的财富及保障传承挚爱，代代相传。

  • 受益人领取年金选择

非凡未来终身寿险计划保单权益人亦可行使受益人领取年金选择，给予挚爱更贴心的保障。于受保人在生期间，保单权益人可以书面要求于受保人在第1个保单周年日或之后身故时，将保单下应付之身故赔偿保留在香港中银人寿以香港中银人寿不时宣布的非保证利率积存生息，并以年金形式支付予受益人。


多种保费缴费年期选择　保费维持不变

香港中银人寿非凡未来终身寿险计划设有2年、5年或10年的保费缴费年期以供选择。保费金额一经确认，于保费缴费年期内维持不变。


无须体检

非凡未来终身寿险计划无须体检，申请手续方便省时。


附加利益保障　保障更加全面

您可按需要于非凡未来终身寿险计划保单内附加一系列的附加利益保障，让保障更加妥善周全。


了解更多


注：以上信息源自香港中银人寿Boclife官网



常见问题：


20210721


问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低，在退休后，身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在《香港人寿险：用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税，并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配，利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问：定期寿险保费与终身寿险相比低多少？

详细见《香港保险：最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险》


问：如何利用保费融资扩大回报率？

答：详细见《避险资产：无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」》，做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》


问：保费融资和保单贷款的申请流程是怎样？

答：详细见《香港储蓄险：保费融资申请流程和保单贷款申请流程》

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    推广期：2021年7月1日至2020年9月30日


    客户于推广期间成功投保香港中银人寿-非凡未来终身寿险计划之人民币保单，并满足年度化保费要求，最高可享首年保费的7%保费回赠！

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    • 非凡未来（年度化保费：200,000港币/25,000美金或以上）(2年)-1%

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    • 非凡未来（年度化保费：12,500至50,000美元）-（5年）-3%，（10年）-4%

    • 非凡未来（年度化保费：50,000至125,000美元）-（5年）-4%，（10年）-5%

    • 非凡未来（年度化保费：125,000至250,000美元）-（5年）-5%，（10年）-6%

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    • 非凡未来（年度化保费：400,000至1,000,000港元）-（5年）-2%，（10年）-4%

    • 非凡未来（年度化保费：1,000,000至2,000,000港元）-（5年）-3%，（10年）-5%

    • 非凡未来（年度化保费：2,000,000港元以上）-（5年）-4%，（10年）-6%



    推广期：2020年10月1日至2020年10月31日


    成功投保香港中银人寿承保的「非凡未来终身寿险计划」，并达到基本计划年度化保费要求，即有机会获享8%首年保费折扣。

    • 非凡未来（400,000至1,000,000港元以下）（5年）-2%；（10年）-4%

    • 非凡未来（1,000,000至2,000,000港元以下）（5年）-3%；（10年）-5%

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    • 非凡未来（5,000至12,500美元以下）（5年）-2%；（10年）-4%

    • 非凡未来（12,500至50,000美元以下）（5年）-3%；（10年）-4%

    • 非凡未来（50,000至125,000美元以下）（5年）-4%；（10年）-5%

    • 非凡未来（125,000至250,000美元以下）（5年）-5%；（10年）-6%

    • 非凡未来（250,000美元以上）（5年）-7%；（10年）-8%