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  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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中国人寿海外Chinalife-裕饶传承储蓄保险计划2

品牌 中国人寿海外Chinalife
标签 储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR 0.99%
最高预期收益率IRR 6.06%
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产品参数
品牌
中国人寿海外Chinalife
标签
储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR
0.99%
最高预期收益率IRR
6.06%
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中国人寿海外Chinalife推出全新的储蓄分红险Endowment‍-裕饶传承储蓄保险计划2,透过保证现金价值及非保证终期红利,为您的财富带来长线增值潜力。同时,您可灵活运用财富,为自己和家人成就美好生活;更可轻松传承财富,与后代分享丰硕的成果。


计划特点:

  • 可用保费融资提高预期回报率

  • 无限次转换受保人 财富代代传承

  • 后不受保人安排 轻松延续保障

  • 保证现金成份较高 首日现金价值是保费的80%


双重潜在回报 助您累积财富

裕饶传承储蓄保险计划是一份储蓄分红险计划,为您提供潜在财富增长回报,其保单价值包含两个部份保证现金价值及非保证终期红利。

  • 保证现金价值会随着保单年期增长,让您的财富稳步上升

  • 终期红利为一次性分红,并非保证,将于第3个保单周年日起可派发


灵活运用财富 配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式,提取保单内的部份保证现金价值及非保证终期红利,以实践个人的财务目标,惟保单价值将会相应减少。此外,您亦可以保单贷款方式借出部份保证现金价值,作应急之用,而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息,而利息由中国人寿海外不时厘定。


无限次转换受保人 财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此裕饶传承储蓄保险计划特设「转换受保人选项」。您可于第1个保单周年日或之后及受保人在世期间,无限次转换受保人,而保单之保障年期会延长至新受保人138岁,使财富不断滚存,并可代代传承。新受保人必须与保单持有人存在可保权益,年龄必须为出生后15天至80岁,以及不可超过现任受保人之已届年龄,以较低者为准,并需符合其他不时厘定的条件。


后备受保人安排 轻松延续保障

您可于受保人在世及保单生效期间,同时指定最多两名后补受保人,并订立后不受保人的先后次序。一旦受保人不幸身故,中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序,安排第一后补受保人成为新受保人,确保保单可以继续生效,延续对您和您家人的保障。


候补受保人必须与保单持有人存在可保权益,后补受保人于申请时之年龄必须为出生后15天至80岁,以及不可超过现任受保人之已届年龄,以较低者为准,并需符合其他不时厘定的条件。


寿险保障 让挚爱倍感安心

  • 身故赔偿

如受保人在保单生效期间不幸身故及保单内并未有任何后补受保人,受益人可获发身故赔偿,其金额相等于下列较高者为准:

  • 累积到期已缴保费之105%;或

  • 受保人身故日的保证现金价值及终期红利(如有)之总和;并需从中扣除所有保单负债(如有)。

当支付身故赔偿后,保单会随之终止。

  • 意外身故保障

受保人年届66岁之前及保单生效日起受15个保单年度内,如受保人因意外引致受伤,且自意外受伤发生当日起计180日(包括首尾两日)内因该意外受伤而身故,及保单内并未有任何后补受保人,裕饶传承储蓄保险计划将额外支付意外身故保障,其金额相等于下列较低者为准:

  • 累积到期已缴保费的100%;或

  • 62,500美元/500,000港元

于同一受保人名下之所有裕饶传承储蓄保险计划系列保单之意外身故保障总额上限为125,000美元/1,000,000港元。

  • 身故赔偿及意外身故保障的领取安排

您可于受保人在世时,订立身故赔偿及意外身故保障(如有)的领取安排。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次定额向受益人支付相关赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。


若选择分期派发方式,身故赔偿及意外身故保障(如有)的余额将于保单内积存生息至派发期满。利息将会按年计划,而利率由中国人寿海外不时厘定,并非保证。所以累积利息(如有)将会连同最后一起身故赔偿及意外身故保障(如有)同时派发。假如受益人于收取身故赔偿及意外身故保障(如有)期间离世,中国人寿海外将会以一笔过方式支付相关赔偿的余额及利息(如有)予其遗产继承人。


24小时国际紧急求援服务

如受保人在居住地以外地区患病或因以外受伤,可免费获得24小时国际紧急求援服务的周全保障。


简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,裕饶传承储蓄保险计划提供简易核保,无须延伸,申请简便。


了解更多


注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


问:如何利用保费融资扩大回报率?

答:详细见避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」,做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》


问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?

答:详细见香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程


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    推广期:2022年1月1日起至2022年3月31日(包括首尾2天)


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