中国人寿储蓄分红保险-裕饶传承储蓄保险计划2

中国人寿海外Chinalife推出全新的储蓄分红保险Endowment-裕饶传承储蓄保险计划2，透过保证现金价值及非保证终期红利，为您的财富带来长线增值潜力。同时，您可灵活运用财富，为自己和家人成就美好生活；更可轻松传承财富，与后代分享丰硕的成果。

计划特点：

• 可用保费融资提高预期回报率

• 无限次转换受保人　财富代代传承

• 后不受保人安排　轻松延续保障

• 保证现金成份较高　首日现金价值是保费的80%

双重潜在回报　助您累积财富

裕饶传承储蓄保险计划是一份储蓄分红保险计划，为您提供潜在财富增长回报，其保单价值包含两个部份保证现金价值及非保证终期红利。

• 保证现金价值会随着保单年期增长，让您的财富稳步上升

• 终期红利为一次性分红，并非保证，将于第3个保单周年日起可派发

灵活运用财富　配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式，提取保单内的部份保证现金价值及非保证终期红利，以实践个人的财务目标，惟保单价值将会相应减少。此外，您亦可以保单贷款方式借出部份保证现金价值，作应急之用，而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息，而利息由中国人寿海外不时厘定。

无限次转换受保人　财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活，因此裕饶传承储蓄保险计划特设「转换被保人选项」。您可于第1个保单周年日或之后及被保人在世期间，无限次转换被保人，而保单之保障年期会延长至新被保人138岁，使财富不断滚存，并可代代传承。新被保人必须与投保人存在可保权益，年龄必须为出生后15天至80岁，以及不可超过现任被保人之已届年龄，以较低者为准，并需符合其他不时厘定的条件。

第二被保人安排　轻松延续保障

您可于被保人在世及保单生效期间，同时指定最多两名第二被保人，并订立后不受被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故，中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序，安排第一位的第二被保人成为新被保人，确保保单可以继续生效，延续对您和您家人的保障。

第二被保人必须与投保人存在可保权益，第二被保人于申请时之年龄必须为出生后15天至80岁，以及不可超过现任被保人之已届年龄，以较低者为准，并需符合其他不时厘定的条件。

寿险保障　让挚爱倍感安心

• 身故保险金

如被保人在保单生效期间不幸身故及保单内并未有任何后补受保人，受益人可获发身故保险金，其金额相等于下列较高者为准：

• 累积到期已缴保费之105%；或

• 受保人身故日的保证现金价值及终期红利（如有）之总和；并需从中扣除所有保单负债（如有）。

当支付身故保险金后，保单会随之终止。

• 意外身故保险金

受保人年届66岁之前及保单生效日起受15个保单年度内，如被保人因意外引致受伤，且自意外受伤发生当日起计180日（包括首尾两日）内因该意外受伤而身故，及保单内并未有任何第二被保人，裕饶传承储蓄保险计划将额外支付意外身故保险金，其金额相等于下列较低者为准：

• 累积到期已缴保费的100%；或

• 62,500美元/500,000港元

于同一被保人名下之所有裕饶传承储蓄保险计划系列保单之意外身故保险金总额上限为125,000美元/1,000,000港元。

• 身故保险金及意外身故保险金的领取安排

您可于被保人在世时，订立身故保险金及意外身故保险金（如有）的领取安排。您可选择以一笔过或分期方式，即以10年期或20年期，每年一次定额向受益人支付相关赔偿，预先为家人建立财务稳健的未来。

若选择分期派发方式，身故保险金及意外身故保险金（如有）的余额将于保单内积存生息至派发期满。利息将会按年计划，而利率由中国人寿海外不时厘定，并非保证。所以累积利息（如有）将会连同最后一起身故保险金及意外身故保险金（如有）同时派发。假如受益人于收取身故保险金及意外身故保险金（如有）期间离世，中国人寿海外将会以一笔过方式支付相关赔偿的余额及利息（如有）予其遗产继承人。

24小时国际紧急求援服务

如受保人在居住地以外地区患病或因以外受伤，可免费获得24小时国际紧急求援服务的周全保障。

简易核保

为使您可以轻松实现人生大计，裕饶传承储蓄保险计划提供简易核保，无须延伸，申请简便。

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注：以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。