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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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中国人寿储蓄分红保险-爱相随传承储蓄计划

二维码
品牌 中国人寿海外Chinalife
供款期 趸交
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 分拆保单
标签3 转换终身年金
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合适的储蓄分红保险Endowment计划,能让您快人一步与挚爱迈向理想人生。中国人寿海外Chinalife推出爱相随传承储蓄计划只需缴付2年保费,便可享多重潜在回报,长线增值财富。您更可有效规划财富传承,按财务需要分拆保单,灵活配置资产,为挚爱缔造无忧未来,让爱一直相随。


多重潜在回报   助您累积财富

爱相随传承储蓄计划是一份储蓄分红保险Endowment计划,为您的财富提供增值潜力,其保单价值包含三部分:

  • 非保证红利-爱相随传承储蓄计划将由第5个保单周年日起及于其后每个保单周年日,每年派发非保证红利(如有),为您提供潜在回报。您可将非保证红利(如有)累积于保单内滚存生息,亦可选择提取运用,实现不同财务目标。

  • 终期红利-为一次性分红,并非保证,将于第6个保单周年日起于特定情况下派发。

  • 保证现金价值-会随着保单年期增长,让您的财富稳步上升。


分拆保单   馈赠挚爱

您可轻松地利用「分拆保单权益」,按照您的意愿,将一份保单分拆成数份,把财富传承予下一代,或是作为自己的个人养老金。


您可由第5个保单周年日,于任何时间按需要行使分拆保单权益,将原有保单根据指定百分比分拆至两份或以上的新保单。完成分拆保单后,您亦可申请转换被保人,持续滚存财富,并可灵活安排。


无限次转换被保人   代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此爱相随传承储蓄计划特设「转换被保人」选项。您可于第1个保单周年日起,并于被保人在世期间,无限次转换被保人,使财富不断滚存,加上转换投保人,便可实现代代传承。


第二被保人安排   轻松延续保障

您可于被保人在世及保单有效期内,同时指定最多两名第二被保人,并订立第二被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故,中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序。安排第一位第二被保人成为新被保人,确保保单可以继续生效,保单价值得以继续滚存。配合转换投保人,助您将财富传承后代。


身故保险金

如被保人在保单有效期内不幸身故及保单内未有第二被保人,受益人将获发身故保险金,金额相等于下列较高者为准:

  • 被保人身故日的基本寿险之累积到期已缴保费的101%;或

  • 被保人身故日的基本寿险之保证现金价值及非保证终期红利(如有)之总和

  • 累积非保证红利(如有)及利息(如有)


身故保险金赔付方式

您可于被保人在世时,订立身故保险金的赔付方式。您可选择以一笔过或分期方式,即以10、20或30年期,每年一次以现金行使定额向受益人支付赔偿,为家人建立财务稳健的未来。


只需缴交2年保费

爱相随传承储蓄计划的2年特短保费供款年期,能助您透过短期财务承诺,快速开展储蓄大计。


灵活运用财富

您可选择以调低基本金额的方式,提取保单内的部分保证现金价值及非保证终期红利(如有)及利息(如有)则维持不变。此外,您亦可以保单贷款方式杰出部分保证现金价值,作应急之用,而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息,而利息由中国人寿海外不时厘定,并非保证。


全数退保赔付方式

不同人生阶段会有不同的财务需要。如需作出全数保单,爱相随传承储蓄计划将支付退保价值。您可自选以一笔过或分期方式收取有关金额,令资金调配更具弹性,切合所需。


就分期方式而言,于保单有效期内,及由被保人年届65岁的保单周年日起及其后每个保单周年日,您可申请行使「转换年金权益」,将保证现金价值,累积非保证红利(如有)及利息(如有)及非保证终期红利(如有),于扣除所有未缴付的保费(如有)及保单负债(如有)后转换为年金,有关申请需于相关保单周年的30日前被中国人寿海外接受。上述金额将转移至转换年金权益户口并成为年金总额。您可选择分10或20年期,每年一次收取年金,作为稳定的个人养老金收入来源。


24小时全球紧急支援服务

如被保人在居住地意外地区患病或意外受伤,可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。


简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,爱相随传承储蓄计划提供简易核保,无须验身,申请简便。


了解更多


注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:在失业和疾病的情况下,我的储蓄分红保险保单能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金



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