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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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中国人寿海外Chinalife-升饶传承储蓄保险计划

品牌 中国人寿海外Chinalife
标签 储蓄分红保险Endowment
标签+ 保费融资
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中国人寿海外Chinalife
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储蓄分红保险Endowment
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保费融资
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产品详情产品评论(0)优惠信息

中国人寿海外Chinalife升饶传承储蓄保险计划集创富增值财富传承与保障挚爱于一身,与您迈步丰盛未来。本储蓄分红保险Endowment计划提供长线财富增值潜力,助您实现财务自由,追求理想退休生活,更可规划将财富传承后代。即使遇上不幸事故,亦可为您的挚爱家人提供加倍财务支援。


计划特点:


创富增值   缔造优裕未来

  • 多重潜在回报   助您累积财富

升饶传承储蓄保险计划是一份储蓄分红保险计划,为您的财富提供增值潜力,其保单价值包含以下部分:

  • 保证现金价值会随保单年期增长,让您的财富稳步上升。

  • 终期红利为一次性分红,并非保证,将于第五个保单周年日起于特定情况下派发

  • 终期红利管理权益户口总额相等于锁定终期红利及累积利息(如有),减去已提取之金额(如有)。

  • 终期红利管理权益   助您锁定回报

为配合您的理财需要,由第15个保单周年日及其后每个保单周年日,您可申请行使「终期红利红利管理权益」以锁定保单中指定百分比的终期红利。每个保单年度只可行使此权益一次,而每次申请之最低百分比为10%,所有申请之累计百分比上限为50%。申请作锁定的终期红利将转移至终期红利管理权益户口,成为锁定终期红利,锁定终期红利金额可获得保证,并按非保证利率积存生息(如有)。您亦可从终期红利管理权益户口提取金额灵活运用。


灵活运用   配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式,提取保单内的部分保证现金价值及终期红利(如有),以实践个人财务目标,惟保单价值将会相应减少,而终期红利管理权益户口总额(如有)则维持不变。此外,您亦可以保单贷款方式借出部分保证现金价值,作应急之用,而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息,而利息由中国人寿海外不时厘定,并非保证。


规划传承   财富惠泽后代

  • 无限次转换受保人   财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此升饶传承储蓄保险计划特设「转换受保人选项」。您可于第10个保单周年日起,并于受保人在世期间,无限次转换受保人。于每次转换后,保单之保障年期会延长至新受保人138岁,使财富不断滚存,并可代代传承。

  • 后补受保人   轻松延续保障

您可于受保人在世及保单有效期内的第10个保单周年日起,同时指定两名后备受保人,并订立后备受保人的先后次序。一旦受保人不幸身故,中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序,安排第一后备受保人成为新受保人,确保保单可以继续生效,助您保障财富,传承后代。


寿险保障   让挚爱倍感安心

  • 身故赔偿

如受保人在保单有效期内不幸身故及保单内并未有后补受保人,受益人将获发身故赔偿,金额相等于下列较高者为准:

  • 基本寿险的累积到期已缴保费的101%;或

  • 受保人身故日的基本寿险之保证现金价值及终期红利(如有)之总和;

加上终期红利管理权益户口总额(如有),并扣除所有保单负债(如有)。当支付身故赔偿后,保单会随之终止。


  • 额外身故赔偿

如受保人在保单有效期内首10个保单年度内不幸身故,除了身故赔偿外,受益人亦将获发额外身故赔偿,金额相等于下列较低者为准

  • 基本寿险之基本金额的100%;或

  • 下表所列的额外身故赔偿的最高赔偿金额。

受保人投保时年龄

额外身故赔偿的最高赔偿金额

0至55岁

5,000,000港元/625,000美元

56至65岁

2,000,000港元/250,000美元


当支付额外身故赔偿后,保单会随之终止。于同一受保人名下所有由中国人寿海外缮发的升饶传承储蓄保险计划保单,有关该受保人的额外身故赔偿总赔偿金额不会超过上述额外身故赔偿的最高赔偿金额。

  • 身故赔偿及额外身故赔偿赔付方式

您可于受保人在世时,订立身故赔偿及额外身故赔偿(如有)的赔付方式。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次以现金形式定额向受益人支付赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。


如果受保人身故日的身故赔偿金额少于400,000港元/50,000美元,或保单持有人没有于受保人身故日前确认身故赔偿即额外身故赔偿(如有)之赔付方式,中国人寿海外将以一笔过方式支付相关赔偿予受益人。


24小时全球紧急支援服务

如受保人在居住地以外地区患病或因以外受伤,可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。


简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,升饶传承储蓄保险计划提供简易核保,无须验身,申请简便。


了解更多


注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


问:如何利用保费融资扩大回报率?

答:详细见避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」,做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》


问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?

答:详细见香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程



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    推广期:2022年12月19日起至2023年3月31日(包括首尾2天)


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