中国人寿储蓄分红保险-升饶传承储蓄保险计划

中国人寿海外Chinalife升饶传承储蓄保险计划集创富增值财富传承与保障挚爱于一身，与您迈步丰盛未来。本储蓄分红保险Endowment计划提供长线财富增值潜力，助您实现财务自由，追求理想退休生活，更可规划将财富传承后代。即使遇上不幸事故，亦可为您的挚爱家人提供加倍财务支援。

计划特点：

创富增值   缔造优裕未来

• 多重潜在回报   助您累积财富

升饶传承储蓄保险计划是一份储蓄分红保险计划，为您的财富提供增值潜力，其保单价值包含以下部分：

• 保证现金价值会随保单年期增长，让您的财富稳步上升。

• 终期红利为一次性分红，并非保证，将于第五个保单周年日起于特定情况下派发

终期红利管理权益户口总额相等于锁定终期红利及累积利息（如有），减去已提取之金额（如有）。

• 终期红利管理权益   助您锁定回报

为配合您的理财需要，由第15个保单周年日及其后每个保单周年日，您可申请行使「终期红利管理权益」以锁定保单中指定百分比的终期红利。每个保单年度只可行使此权益一次，而每次申请之最低百分比为10%，所有申请之累计百分比上限为50%。申请作锁定的终期红利将转移至终期红利管理权益户口，成为锁定终期红利，锁定终期红利金额可获得保证，并按非保证利率积存生息（如有）。您亦可从终期红利管理权益户口提取金额灵活运用。

灵活运用   配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式，提取保单内的部分保证现金价值及终期红利（如有），以实践个人财务目标，惟保单价值将会相应减少，而终期红利管理权益户口总额（如有）则维持不变。此外，您亦可以保单贷款方式借出部分保证现金价值，作应急之用，而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息，而利息由中国人寿海外不时厘定，并非保证。

规划传承   财富惠泽后代

• 无限次转换被保人   财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活，因此升饶传承储蓄保险计划特设「转换被保人选项」。您可于第10个保单周年日起，并于被保人在世期间，无限次转换被保人。于每次转换后，保单之保障年期会延长至新受保人138岁，使财富不断滚存，并可代代传承。

• 第二被保人   轻松延续保障

您可于被保人在世及保单有效期内的第10个保单周年日起，同时指定两名第二被保人，并订立第二被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故，中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序，安排首位的第二被保人成为新受保人，确保保单可以继续生效，助您保障财富，传承后代。

寿险保障   让挚爱倍感安心

• 身故保险金

如被保人在保单有效期内不幸身故及保单内并未有第二被保人，受益人将获发身故保险金，金额相等于下列较高者为准：

• 基本寿险的累积到期已缴保费的101%；或

• 被保人身故日的基本寿险之保证现金价值及终期红利（如有）之总和；

加上终期红利管理权益户口总额（如有），并扣除所有保单负债（如有）。当支付身故保险金后，保单会随之终止。

• 额外身故保险金

如被保人在保单有效期内首10个保单年度内不幸身故，除了身故保险金外，受益人亦将获发额外身故保险金，金额相等于下列较低者为准

• 基本寿险之基本金额的100%；或

• 下表所列的额外身故保险金的最高赔偿金额。

当支付额外身故保险金后，保单会随之终止。于同一被保人名下所有由中国人寿海外缮发的升饶传承储蓄保险计划保单，有关该受保人的额外身故保险金总赔偿金额不会超过上述额外身故保险金的最高赔偿金额。

• 身故保险金及额外身故保险金赔付方式

您可于受保人在世时，订立身故赔偿及额外身故保险金（如有）的赔付方式。您可选择以一笔过或分期方式，即以10年期或20年期，每年一次以现金形式定额向受益人支付身故保险金，预先为家人建立财务稳健的未来。

如果受保人身故日的身故保险金额少于400,000港元/50,000美元，或投保人没有于受保人身故日前确认身故保险金即额外身故保险金（如有）之赔付方式，中国人寿海外将以一笔过方式支付相关身故保险金予受益人。

24小时全球紧急支援服务

如受保人在居住地以外地区患病或因以外受伤，可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。

简易核保

为使您可以轻松实现人生大计，升饶传承储蓄保险计划提供简易核保，无须验身，申请简便。

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注：以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。