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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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中国人寿储蓄分红保险-智裕世代多元货币计划

二维码
品牌 中国人寿海外Chinalife
供款期 5年
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 分拆保单
标签3 多元货币
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今时今日,保单的功能随时超乎您想象!智裕世代多元货币计划是一个多功能储蓄分红保险Endowment计划,为您开拓未来无限的可能性。智裕世代多元货币计划让您长线增长财富,按财务需要灵活转换保单货币,甚至分拆保单,轻松地将丰硕成果传承后代。本计划助您明「智」部署丰「裕」的未来,跨越「世代」。


多重潜在回报   助您累积财富

智裕世代多元货币计划是一份储蓄分红保险计划,为您提供潜在财富增长回报,其保单价值包含以下部分:

  • 保证现金价值会随着保单年期增长,让您的财富稳步上升。

  • 终期红利为一次性分红,并非保障,将于第5个保单周年日起,于特定情况下派发。

  • 终期红利管理权益户口总额相等于锁定终期红利及利息(如有),并减去已提取之金额(如有)。


转换保单货币   把握市场机遇

无论是希望把握货币机遇,让子女到海外升学,或是退休后移居外地,智裕世代多元货币计划均可以配合您的需要。由第3个保单周年日前及其后每个保单周年日前的60日至90日内,您可选择行使「多元货币转换权益」,将现时的保单货币转换至不同保单货币-美元、港元或人民币,而您的保单将转换至新保单。新保单的保单生效日于保单货币转换后将维持不变,让财富继续累积滚存。


在多元货币转换权益的生效日期起,现有保单之保单价值将会以当时货币汇率转换至新保单货币,而新保单之基本金额、保证现金价值、非保证终期分红(如有)及将来应付保费(如有)将被厘定及调整。


终期红利管理权益   助您锁定回报

为配合您的理财需要,由第15个保单周年日开始及其后每个保单周年日,您可申请行使「终期红利管理权益」以锁定保单中指定保单中指定百分比的终期红利。每个保单年度只可行使此权益一次,而每次申请之最低百分比为10%,所有申请之累计百分比上限为50%。申请作锁定的终期红利将转移至终期红利管理权益户口,成为锁定终期红利,锁定终期红利金额可获得保证,并按非保证利率积存生息(如有)。您亦可从终期红利管理权益户口提取金额灵活运用。


分拆保单   馈赠挚爱

您可轻松地利用「分拆保单权益」,按照您的意愿,将一份保单分成数份,把财富传承予下一代,或是作为自己定居海外的储备。您可由第5个保单周年日或缴费满期日开始(以较后者为准),于任何时间,按需要行使分拆保单权益,将原有保单根据指定百分比分拆至两份或以上的新保单。完成分拆保单后,您亦可申请转换被保人及行使多元货币转换权益,实现财富传承,以及灵活安排财富。


无限次转换被保人   财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此智裕世代多元货币计划特设「转换被保人选项」。您可于第1个保单周年日起,并于被保人在世期间,无限次转转被保人。于每次转换后,保单之保障年期会延长至新被保人138岁,使财富不断滚存,并可代代传承。


第二被保人安排   轻松延续保障

您可于被保人在世及保单有效期内,同时指定最多两名第二被保人,并订立第二被保人的先后次序。一旦被保人不幸身故,中国人寿海外将会按照相关行政程序及次序,安排排序第一的第二被保人成为新被保人,确保保单可以继续生效,助您保障财富,传承后代。


人寿保险保障   让挚爱倍感安心

  • 身故保险金

如被保人在保单有效期内不幸身故及保单内并未有第二被保人,受益人可获发身故保险金,金额相等于下列较高为准:

  • 被保人身故日的基本寿险的累积到期已缴保费的105%;或

  • 被保人身故日的基本寿险之保证现金价值及非保证终期红利(如有)之总和;

加上终期红利管理权益户口总额(如有),并扣除所有保单负债(如有)。当支付身故保险金后,保单会随之终止。

  • 身故保险金的赔付方式

您可于被保人在世时,订立身故保险金的赔付方式。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期、20或30年期,每年一次以现金行使定额向受益人支付身故保险金,为家人建立财务稳健的未来。


如果被保人身故日的身故保险金总金额少于400,000港元/50,000美元/320,000人民币,或投保人没有于被保人身故日前确认身故保险金之赔付方式,中国人寿海外将以一笔过方式支付相关身故保险金予受益人。


灵活运用财富   配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式,提取保单内的布恩保证现金价值及非保证终期分红(如有),以实践个人财务目标,惟保单价值将会相应减少,而终期红利管理权益户口总额(如有)则维持不变。


此外,您亦可以保单贷款方式借出部分保证现金价值,作应急之用,而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息,而利息由中国人寿海外不时厘定,并非保证。


保费假期   更具弹性

如遇上突发事件或短期财务需要,您可于第2个保单周年日起,行使长达2年的保费假期,暂缓缴交保费,而保单将维持生效。行使保费假期须符合中国人寿海外不时厘定之条件。


24小时全球紧急支援服务

如被保人在居住地以外地区患病或因以外受伤,可免费获得24小时全球紧急支援服务的周全保障。


简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,智裕世代多元货币计划提供简易核保,无须验身,申请简便。


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注:以上信息源自中国人寿海外Chianlife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:我能选择保单货币吗?分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答:除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求,以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见:《储蓄分红型保险Endowment:美元货币汇率持续走强,多元货币保单的优点是管理金融风险》,除了多元货币保单,ESG投资策略也有利于降低资产的波动性,详细见金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:在失业和疾病的情况下,我的储蓄分红保险保单能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《分红型保险:2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金



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