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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

安达储蓄分红保险-「智灵活」储蓄保障计划

二维码
品牌 香港安达保险Chubb
供款期 5/15/20/25年或至100岁
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 疾病末期保障
立即预约
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香港安达保险Chubb推出的「智灵活」储蓄保障计划是一份具备储蓄功能的储蓄分红保险Endowment计划,满足您的不同需要及目标。


计划特点:

  • 终身寿险保障至受保人100岁

  • 末期疾病保障纾缓医疗开支造成的财政负担

  • 提供保证现金佳佳及非保证红利,让保单价值稳定增长。另特设酌情发放之终期红利,让您获取更大的保障或回报

  • 提供多种保费缴付年期选择,以迎合您不同的需要

  • 多元化的附加保障,全面提升您的保障需要


人寿保障至100岁

「智灵活」储蓄保障计划为受保人提供人寿保障至100岁。倘若被保人身故,身故保险金将相等于本基本计划保障额的100%,加上任何累积红利及利息及任何终期红利。


疾病末期保障

如被保人被诊断患有末期疾病,且预期寿命尚馀六个月或更短时间,您可于保单生效时申请一次性预先支付的疾病末期保障,以纾缓医疗开支造成的财政负担。


疾病末期保障

将为以下款项之总和:

  • 「智灵活」储蓄保障计划保障额的92.5%或保证现金价值,以较高者为准;及

  • 任何累积红利及利息。

当香港安达保险全数发放疾病末期保障,保单即告终止。


坐享潜在额外回报

除保证现金价值之外,「智灵活」储蓄保障计划所提供的红利能为您带来潜在的额外回报。红利并非保证,金额由本公司每年釐定,并于保单週年日派发 (如有)。


额外终期红利

于受保人身故、保单退保或保单期满时,「智灵活」储蓄保障计划将酌情发放一次性终期红利,让您享有更大的保障或回报。终期红利不会在保单内累积,不会永久成为保单价值的一部份。


附加保障 尽享额外保障

香港安达保险提供广泛的附加保障 (意外、危疾、伤残及医疗保障),可附加于「智灵活」储蓄保障计划,满足您在不同人生阶段的特定需要。附加保障须另作核保及缴付额外保费。


了解更多


注:以上信息源自香港安达保险Chubb官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:香港人寿保险的疾病末期保障怎么理赔?

答:见《香港保险理赔:香港人寿保险的疾病末期保障的定义是什么?定期寿险Term Life多有疾病末期保障》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金


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