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香港保险经纪人和代理人不同，能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议，选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营，提供「一站式」的理财服务及全面支援，包括移民、按揭、证券、信托等转介。
Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职，从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值，财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富，把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法，希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。
服务范围：
香港保险保单检讨
香港保险产品比较
海外基金表现检讨
保险金信托服务转介
香港安达保险Chubb明白当您高瞻布局时，您得来不易的财富会不断增值及传承给下一代。安达开创未来储蓄计划是一项整付储蓄分红保险Endowment计划，让您积累财富，将爱传承给下一代，令您安心享受生活，展望将来。安达开创未来透过保证现金价值和非保证终期红利提供稳定回报，让您的财富有机会长远积累，与您一起实现财务目标。
计划特点：
协助您积存、增长及传承财富
安达开创未来储蓄计划为您积存财富，提供潜在增长回报，为您下一代建构稳固的财务基石。此储蓄分红保险以一笔过形式缴付保费，为您的财富带来潜在的长远回报，包括于保单生效日时高达名义金额89%的保证现金价值，以及非保障的终期分红。当您退保时，香港安达保险将会支付保证现金价值。而非保障终期分红亦会于退保或申索身故保险金时一并支付。
给予最大灵活性让您财富传承给下一代
您可不限次数地更改保单被保人，将您累积的财富传承给挚爱。您可为保单指定第二被保人，在被保人身故后成为新被保人。您亦可转换保单的部分退保价值至一份分拆保单，让保单传承给指定人士。
一笔过支付的保费带来终身保障
如受保人于保单生效期间不幸去世，香港安达保险将向受益人支付身故保险金，让您的挚爱得到可靠的财务保障。应付的身故保险金为：
任何现金价值或总已缴基本保费的101%两者中的较高者
加终期红利（如有）
加支付储备户口结余（如有）
香港安达保险将会扣除保单所有未清偿欠款，然后才向受益人支付赔偿金额。
锁定终期红利选项保障您的回报
为了让您可于无须进行保单退保即可获取终期红利所带来的潜在长期收益，您可以申请行使锁定终期红利选项及按照非保证息率获取利息或提取现金，为您在不利处境中应对财务问题提供额外灵活性。
注：以上信息源自香港安达保险Chubb官网
常见问题：
问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？
答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？
答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。
问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承
答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》
问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？
答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》。
问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？
答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》
保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程》
问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？
答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。
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