安达终身寿险-「智主人生」保障计划

每个人对保障及储蓄的需求都各不相同。香港安达保险Chubb的「智主人生」保障计划是一份提供终身寿险Whole Life‍‍保被至受保人100岁的保险计划，设有不同的人寿保障及储蓄组合，让您可以自组符合个人需要的计划。除保证现金价值外，「智主人生」保障计划并提供非保证现金红利及终期红利，助您增加财富。

计划特点：

• 自主组合：计划提供多宗不同保障及储蓄组合，为您度身订造最佳的理财方案。

• 财富增长：提供保证现金价值及非保证红利，让保单价值稳定增长。另特设酌情发放之终期红利，让您获取更大的保障或回报

• 自订缴付年期：备有多个保费缴付年期（5年、10年、12年、15年、18年、20年、25年及缴付至100岁），满足个人理财需要

• 终身寿险保障：人寿保障至被保人100岁。若被保人在首10个保单年度内及65岁前身故，香港安达保险将额外赔偿此计划保障额的10%

• 疾病末期保障：有助纾缓医疗开支造成的财政负担

• 额外保障：在首个保单年度，我们将额外提供相等于此计划保障额10%的免费个人意外保障或免费定期寿险保障，让受保人享有更周全的保障

• 自选附加保障：多元化的附加保障，全面提升您的保障需要

自主组合　随您所需

「智主人生」保障计划是人寿保障及储蓄成份兼备的保险产品，提供多个不同人寿保障及储蓄组合，让您设计最适合自己的方案，助您达成所愿。

弹性保费缴付期　理财更见灵活

「智主人生」保障计划备有八个保费缴付期可供选择，从缴付五年以至缴付至被保人100岁不等。于所选定的保费缴付期内，保费率均获保证。

具备增长潜力　有助财富累积

「智主人生」保障计划提供保证现金价值，可以确保您的储蓄即使面对市场波动仍能稳步增长。

此外，「智主人生」保障计划是一份分红型保险，所提供的红利能助您实现理财目标。红利并非保证，金额由香港安达保险每年釐定，并于保单週年日派发(如有)。

额外终期红利

于被保人身故、保单退保或保单期满时，「智主人生」保障计划将酌情发放一次性终期红利，让您享有更大的保障或回报。请注意，终期红利不会在保单内累积，不会永久成为保单价值的一部分。

人寿保障至100岁

「智主人生」保障计划为被保人提供人寿保障至100岁。倘若被保人身故，身故保险金将为本基本计划的保障额。假如被保人在首10个保单年度内及65岁前身故，香港安达保险将支付额外的身故保险金，金额相等于保障额的10%。任何累积红利及利息以及任何终期红利将于本公司支付身故保险金时一同发放。

免费保障　扩大保障范围

于首个保单年度，「智主人生」保障计划将向被保人提供以下额外免费保障：

• 个人意外保障

假如受保人年龄介乎0岁至34岁，香港安达保险将于首个保单年度为被保人提供免费个人意外保障，就被保人的意外死亡及伤残作出赔偿，金额相等于本基本计划保障额的10%。

• 定期寿险保障

假如被保人年龄介乎35岁至49岁，香港安达保险将于首个保单年度为被保人提供免费定期寿险保障，就受保人身故作出赔偿，金额相等于「智主人生」保障计划保障额的10%。

疾病末期保障

如被保人被诊断患有疾病末期，且预期寿命尚馀六个月或更短时间，您可于保单生效时申请一次性预先支付的疾病末期保障，以纾缓医疗开支造成的财政负担。疾病末期保障将为以下款项之总和：

• 以下金额的92.5%；及任何累积红利及利息。

-本基本计划保障额的110%，如受保人于首10个保单年度内及65岁前确诊；或

-本基本计划保障额的100%，如受保人于第10个保单週年日或其后确诊或受保人于年满65岁或其后确诊（以较早者为准）；或

• 保证现金价值的100%，以较高者为准；及任何累积红利及利息。

当香港安达保险全数发放末期疾病保障，保单即告终止。

附加保障　尽享额外保障

香港安达保险提供广泛的附加保障（意外、危疾、伤残及医疗保障)，可附加于「智主人生」保障计划，满足您在不同人生阶段的特定需要。附加保障须另作核保及缴付额外保费。

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注：以上信息源自香港安达保险Chubb官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。一些终身寿险在被保人患上疾病末期已经开始赔偿身故保险金。关于疾病末期保障的定义见：《香港保险理赔：香港人寿保险的疾病末期保障的定义是什么？定期寿险Term Life多有疾病末期保障》

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。