安达储蓄分红保险-传承守创储蓄保障计划2

您可能希望为人生中不能预测的事情做好准备，但同时亦希望将您的成就传承给您的挚爱。一个具备长期财富增长和灵活理财的储蓄分红保险Endowment计划，不但可以满足您人生中大小事情的需要，亦可以让您和挚爱及下一代分享您必胜的成就。香港安达保险Chubb-传承首创储蓄保障计划2可以满足您的需要。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达0.53%，预期收益率IRR高达7.01%

• 30%-50%投资固定收益资产，50%-70%投资股票类别资产

• 15年后终期红利锁定

• 可选择2年、5年、10年及18年保费缴费年期，设2年保费假期

• 分拆保单

• 可将现金价值转换为终身年金或20年定期年金

• 无限次更改受保人及指定第二受保人

• 保证身故保险金达已缴保费的101%，身故保险金一笔过或分10、20或30年期每月支付

• 简易核保

财富增长满足您将来的财务需要

• 安达传承守创提供3大财富增长来源，包括保证现金价值、非保证增额红利及非保证终期红利

保证现金价值随着保单生效年期增加，亦会上升以确保您的储蓄即使面对市场波动仍能稳步增长。增额红利及终期红利，安达传承守创储蓄保障计划是一份储蓄分红保险计划，让您可透过两种红利分享香港安达保险的可分配盈馀。

• 增额红利由第3个保单年度最后一天起每年公佈，只要所有应缴保费已全数支付而保单仍然生效。增额红利设有参考价值，而金额则由香港安达保险釐定及作不时调整。一经派发至保单，增额红利的参考价值即属保证，并永久成为保单价值的一部分。此参考价值会在保单生效期内累积，且会成为计算身故保险金的其中一部分。增额红利亦会同时带有非保证现金价值，并会在现金提取、或部分退保或退保整份保单、或保单期满时支付。请注意，增额红利的现金价值并不一定相等于其参考价值。

• 终期红利由香港安达保险不时釐定，本保单可按终期红利的形式由第7个保单年度的最后一天起每年分享香港安达保险的可分红盈馀，只要所有应缴保费已全数支付。终期红利设有参考价值及现金价值。终期红利的参考价值将会成为计算身故保险金的其中一部分，而终期红利的现金价值则会在现金提取、或部分退保或退保整份保单、或保单期满时支付。请注意，终期红利的现金价值并不一定相等于其参考价值。直至香港安达保险付款为止，终期红利的参考价值及现金价值两者均属非保证金额。仍需注意的是，终期红利可升可跌，既不会在保单内累积，也不会永久成为保单价值的一部分。

• 您可提取非保证增额红利的现金价值及其相应的非保证终期红利的现金价值，以满足不同需要；或可选择保留有关价值在保单内累积及赚取非保证利息以锁定收益

安达传承守创储蓄保障计划透过提供现金提取，可灵活地满足您与家人不时转变的财务需要。只要保单内的累积增额红利具有现金价值，您便可作出现金提取。提取金额将由累积增额红利的现金价值及其相关终期红利的现金价值（如有）支付。您亦可选择将提取金额保留在保单内累积，并按香港安达保险不时釐定的利率赚取利息。您可于保单期内随时提取这部分的金额，而累积的金额连利息（如有）将于退保整份保单、保单期满或受保人身故时支付。

稳定收入来源　助您应付退休需要

为确保稳定收入，您可以行使多达两次年金选择，于现金提取或部份退保时可行使一次，于退保整份保单时可行使另一次。透过现金提取或部份退保行使年金选择后，仍可更改被保人。您更可以在每次转换终身年金或定期年金入息时选择以下两种收取年金的模式之一：

• 终身年金入息

我们将向年金领取人支付每月固定年金入息，金额由香港安达保险釐定，直至年金领取人满120岁或身故为止，以较先者为准。

• 20年年金入息保证年期的定期年金入息

我们将向年金领取人支付每月固定年金入息，金额由香港安达保险釐定，而年期则为香港安达保险在批核您转换年金入息申请后的不少于20年「保证年期」。若年金领取人于保证年期完结后仍然健在，我们将会向年金领取人支付每月固定年金入息，直至年金领取人年满120岁或身故为止，以较先者为准。若年金领取人于保证年期内身故，香港安达保险将会于年金领取人健在时支付其每月固定年金入息；于年金领取人身故后，我们将会支付每月固定年金入息予指定的受益人，直至保证年期完结为止。

给予您最大灵活性以传承您的财富予下一代

安达传承守创储蓄保障计划助您把累积的财富传承给挚爱。

• 不限次数地更改保单被保人

您可以不限次数地更改安达传承守创储蓄保障计划的被保人直至每名新被保人年满120岁为止，只要符合指定条件，您可由第1个保单週年日起更改被保人，期满日将会更改至新被保人年龄为120岁之保单週年日，而所有保单价值将维持不变。此外，您可选择指定一名您的保单受益人为第二被保人，由该名人士于被保人身故后成为保单的新被保人。

• 不限次数地转换部分退保价值至一份分拆保单

您可能想将累积的财富传承给多位挚爱。由指定保单週年日起，安达传承守创储蓄保障计划可以让您转换保单的部份退保价值至一份分拆保单及为分拆保单指定另一位被保人。分拆保单跟原有保单的保单日期及保单年度相同，而分拆保单的期满日将为分拆保单被保人年龄为120岁之保单週年日。

保费假期减轻您于财务困难时的负担

当突如其来的事件出现，您可由第2个保单週年日后申请最多两个保单年度的保费假期。保费假期将在香港安达保险批核后的下一个保单週年日开始。

身故保险金支付选择　助您进行遗产规划

安达传承守创储蓄保障计划提供人寿保障至受保人年满120岁，让您倍感安心。若被保人身故，应付的被保人将以下列较高者为准：

• 基本计划的保证现金价值，加上累积增额红利的参考价值（如有）及终期红利的参考价值（如有）之总和；或

• 101%总已缴基本保费，并扣除任何基本计划已支付的提取金额。

除了传统以一笔过形式支付身故保险金外，安达传承守创亦提供其他身故保险金支付选择，让您在被保人在生期间内选择最切合所需的身故保险金支付安排。您可选择以10、20或30年期作每年或每月分期支付。

申请简易   无须体检

一般而言，只要每名被保人名下的总名义金额不超过香港安达保险不时厘定的每名被保人指定限额，该被保人则无须进行身体检查。

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注：以上信息源自香港安达保险Chubb官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》