避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄险2pay5比较「保单贷款」

2021-06-08 16:42Kerri Lu撰写
 
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避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄险比较「保单贷款」


全保证回报短期储蓄险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结,现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄险可做固定利息的保单贷款,与不做保单贷款相比,短期储蓄险的利率究竟高多少?


以下是上次香港保险公司的短期储蓄险比较「2pay5」,每年保费500,000HKD(预缴保费):



立桥人寿-喜盈于「息」特级储蓄保障计划(美元)

香港中银人寿-目标五年保险计划(人民币

香港中银人寿-荟升万用寿险计划(美元)

中国人寿海外-五年期精英储蓄保险计划

第一年现金价值

965,523HKD

935,930HKD

926,273HKD

911,984HKD

第二年现金价值

989,734HKD

1,021,200HKD

964,267HKD

920,720HKD

第三年现金价值

1,045,754HKD

1,031,412HKD

1,004,032HKD

963,784HKD

第四年现金价值

1,109,074HKD

1,041,624HKD

1,045,660HKD

1,008,407HKD

第五年现金价值

1,169,524HKD

1,148,850HKD

1,089,231HKD

1,104,090HKD


立桥人寿-喜盈于「息」特级储蓄保障计划(美元)第五年的保证现金价值在所有的短期储蓄险比较中回报最高,而且储蓄年期长达8年。香港中银人寿-目标五年保险计划的在第5年后也可以获得较好的全保证利率。以下有一个例子是全保证回报的短期储蓄险使用杠杆提供回报率IRR的情况,仍然是一笔过预缴1,000,000HKD:



香港中银人寿-目标三年保险计划(人民币)(保单贷款)

香港中银人寿-目标五年保险计划(人民币)(保单贷款)

首期


214,302HKD


206,698HKD

贷款金额


785,698HKD


793,302HKD

固定利息


11,000HKD(1.4%)


15,469HKD(1.95%)

第三年现金价值

1,084,819HKD

1,084,819-785,698=299,121HKD(IRR7.16%)

1,023,236HKD

负净现值

第四年现金价值

1,033,368HKD

负净现值

第五年现金价值

1,139,744HKD

1,139,744-793,302=346,442HKD(IRR4.81%)


短期储蓄险既是较好的避险资产,也可以做短年期的子女教育金保险。在低息环境中短期储蓄险很难做到IRR达7.16%的全保证利率,我第一时间发上来给大家参考,此利率只适用于6月30日前缮发的保单。保单贷款与保费融资相比无需要做资产证明,批核的时间也会更短。此次的保单贷款利息也可用于其他有保单价值的香港中银人寿保单,详情可联络我取得更多资料。


文章标签:避险资产‍    保费融资或保单贷款    子女教育基金保险


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