香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程

2020-05-28 11:05Kerri Lu 撰写
 
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上一篇文章《香港储蓄险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子》谈到保费融资和保单贷款加杠杆扩大收益率和制造现金流的作用。(杠杆比率的解释)。这篇文章让大家分清楚什么是保费融资和保单贷款?保费融资和保单贷款适用的香港储蓄险保单是什么? 



保费融资的流程:


保费融资(Premium Financing)定义:投保人向银行贷款购买香港保险,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直至贷款还清(类似于贷款买房)。


保费融资申请流程:

  • 投保人赴港签署整套投保申请文件并完成财务分析和健康核保。

  • 在投保当日在保险公司指定的香港合作银行开户,现时无需存入现金。

  • 投保人带着香港保险公司提供的”首日退保现金单据“(Cash Value Letter)连同资产证明(银行存款可能需要冻结),到银行办理保费融资贷款。

  • 2-3周后银行就会通知投保人赴港签署贷款协议,投保人需在银行放入首期的现金和银行发放的贷款一起缴交保费,保费融资算是完成了。

  • 随后的日子中,投保人要根据银行给的贷款利率来偿还贷款利息。在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单受益人


保单贷款的流程:

保单贷款(Policy Loan):投保人把保险合同质押给银行,银行将保单现金价值的一定比例(如85%)作为贷款提供给投保人。


保单贷款申请流程:

  • 投保人赴港申请投保,完成财务核保和健康核保

  • 缴付保费并完成投保

  • 一个月后缮发保单,并用香港保险保单现时的退保价值申请银行抵押贷款

  • 申请抵押贷款无须提供资产证明,如果投保人为香港居民,银行会查看个人信贷记录

  • 签署贷款协议并收到银行贷款

  • 随后的日子中,投保人要根据银行给的贷款利率来偿还贷款利息。在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单受益人

保费融资或保单贷款适用范围:

  • 万用寿险及部份以债券资产为主的的储蓄分红险

万用寿险:中银人寿-「盛世传承」万用寿险计划2、中银人寿-「荟富」万用寿险计划

终身人寿险:永明金融-卓裕人寿系列、中银人寿-「百年传承」终身寿险计划

储蓄分红险:永明金融-「传爱」储蓄计划友邦保险-「简爱·延续」保障计划‍、富通保险-「爱丰盛」寿险计划2

  • 最少贷款额为80-100万港币

  • 保费融资或保单贷款需要查看个人的信贷记录,投保人需留意有没有过往的贷款记录

总的来说,保单贷款的申请流程比保费融资简单,不需要审查资产证明,贷款时间也相对短,有些银行抵押任何有退保价值的香港保险保单。随着保单的退保价值越来越大,一张保单理财顾问通常会帮客人做多次贷款申请。


文章标签:保费融资或保单贷款


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