拆解香港投连险费用陷阱,豁免基金转换费率对长期香港基金投资者来说是否划算?

2021-02-14 19:51Kerri Lu撰写
 
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拆解香港投连险费用陷阱,豁免基金转换费率对长期香港基金投资者来说是否划算?


相对于直接投资香港基金,香港投连险费用稍高,不但有基金管理费,还有一部份保单收费。但香港投连险有香港基金无法比拟的几个优点:

  • 无初始投资费用,可分配更多的基金份额

  • 无基金转换费率,直接投资基金一般有1%的基金转换费率

  • 有人寿成份,资产可准确传承受益人

有的朋友会提出,我只是长期投资一个高增长型的基金组合,作为资产增值之用,有必要频繁地转换基金吗?这个是我思考了很久的问题。在一个长期的基金投资策略中,我们仍然要时常调整自己基金组合,去适应市况的变化。


多样的投资主题

在《香港基金:增长最快的中国股票基金投资策略-以云计算概念为主题的服务器、5G晶片、数据中心》和《香港基金:对抗环球极端气候的基金投资策略-低碳减排和洁净能源》文章中,介绍过中国科技和环保的投资主题。这些投资主题都代表了未来经济的发展方向。在我自己现在的投资组合中,除了会放入以上的投资主题,随着经济的复苏,未来投资的主题会是一些周期性资产例如航空、酒店、消费业的投资主题。除了行业性的投资主题,我们应该要时常留意地区性的投资机会,例如成熟国家或者新兴市场。美国十年债息提高,而黄金的价格也从2000点回落到1600点。


风险承受能力的改变

一般来说,年纪大风险承受能力较弱,因为工资收入为0,对稳定现金流的要求较高。而30-40岁无家庭负担的人能承受的风险相对较高。即使亏了,也有东山再起的机会。另外,有投资经验的人愿意承受风险的能力也较高。他们也更能在地位中捕捉到投资机会。有的人在年轻的时候并不懂任何投资工具,资产的风险性相对较低,而了解一些投资的原理之后,都希望在股票或者商品市场捕捉到投资机会,承受较高的投资风险。而进入退休年龄之后,也会开始投资一些债券型的避险资产中。


在逆市中的基金投资策略

我想说一下,我自己的香港投连险基金投资策略。在科技股浪潮退却之后,未来我会看好周期性股票和消费股。

  • 周期性股票是指其基本业务往往遵循经济扩张和衰退周期的公司,其中包括金融、能源和工业类股票。

  • 防御型股票则是那些无论股市状况如何,通常都能提供稳定的收益和股息的股票,例如如医疗保健和消费必需品类股票。

为应对新冠肺炎疫情而采取封闭边境的措施,网上消费成了新常态,科技股例如亚马逊、Zoom、Netflix等成为了最大的受益者。随着科技股的估值逐渐走高,资金开始回流到传统的旧经济股。旧经济股受疫情的影响最大,疫苗的成功研发大大刺激了旧经济的再度复苏。另外,对于新能源股来说,回调后也是一个很好的投资机会。正如我之前的文章所说,碳中和仍然是全世界关注的主题,新能源股受经济周期影响较少,在长期的投资来说,相比传统的能源股承受较少的波动性。


基于以上3点,我认为时常调整基金投资组合仍然是有必要的,无论出于风险管理的角度或者获取更大的投资回报。投资者也应该时常检讨自己的投资组合或咨询理财顾问的投资意见,去适应市场的变化,而香港投连险豁免基金转换费率正是适应了这样的需求。积极的基金投资者也较易能获得更好的收益回报


去年,香港友邦保险为香港投连险的投保客户推出了AIA智能投资选择服务。结合友邦投资管理专业团队的分析及经验,根据需要及风险评估分数为其提供超过120个不同产品及风险程度的香港投连险参考投资组合,并会在参考友邦投资管理的全面分析后每季作出调整。方便每个季度作出基金投资策略检讨。


文章标签:基金定投    派息基金    基金投资策略


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