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高端医疗保险:哪家香港保险公司对癌症、心脏病、中风保障最好?

2020-02-05 15:17Kerri Lu 撰写
 
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很多市民都希望投保香港保险的「高端医疗保险」,是因为很多香港私家医院的收费项目都可以全数保障,包括手术,住院和非手术癌症疗法,而高端医疗保险无须考虑医疗通胀。近日可扣税的「自愿医保计划」都加入「高端医疗保险」的功能。究竟「高端医疗保险」是不是所有医疗费用都能保障?是不是可以扣税的「自愿医保计划」保障最好?以下比较哪个「高端医疗保险」对癌症、中风、心脏病的支持最好


诊断方法评分:

从下表中可以见到,可扣税的「自愿医保计划」全部都有保障到「订明诊断成像检测」(CT、MRI、PET),而一部份的「高端医疗保险」没有保障到这个部份。在传统的检测中,会用到x光,心电图,血液检测和手术活性取样去检测心脏病和癌症。但订明诊断成像检测更加快捷而准确定位到早期发病的危疾。如果有保障到「订明诊断成像检测」定义为10分,没有保障到定义为5分。那么得出各「高端医疗保险」在先进诊断方面的得分。


癌症评分:

现时新型的癌症疗法包括免疫治疗,靶向治疗,质子治疗,荷尔蒙治疗。大部份的「高端医疗保险」能全数保障到这4种癌症疗法。其中香港富通保险和英国保诚保险的高端医疗保险还保障到癌症的特许药物(尚未在香港注册的药物)。如果把没有保障到新型的癌症疗法的计划定义为5分,没有保障到特许药物的定义为9分。


心脏病评分

心脏病也是常见的三大重疾之一。冠心病的治疗方法比较简单,只有两种手术方法,一种是心导管介入手术(俗称“通波仔”),一种是心脏搭桥手术。「高端医疗保险」全部包括复杂的手术费用,但少数的计划没有支持到血管支架(人工装置)的费用。而对于心跳缓慢的病人,「高端医疗保险」还应该赔偿心脏起搏器的费用。在各大计划中,只有香港友邦保险AIA没有保障到任何医疗装置,所以这个计划得5分,其他有10分。


中风评分:

中风复健是漫长而辛苦的过程。很多患者中风后半身偏瘫,不能言语,在疗养院里度过终身。幸运的经过复健后能用拐杖行走,能生活自理。在选择保障时康复的治疗尤为重要。从下面的比较可以看到,超过一半的「高端医疗保险」对中风的保障只在90日以内,得2分,有的保终身,但保障的限额不足以保障到治疗师的诊疗费用,得4分。另外一个评分关键是在康复中心复健的费用


另外,还需要留意到高端医疗保险的终身保障额和等候期,中国人寿海外Chinalife的终身保障额是无上限的。不需要担心「高端医疗保险」不够保障一些终身服用的癌症靶向药,还有其他需要终身治疗的重疾。


高端医疗保险

订明成像诊断检测

癌症疗法

心脏病治疗

中风治疗

平均得分


CT,MRI,PET

电疗,化疗,放疗,靶向治疗,免疫疗法,质子疗法,荷尔蒙疗法

心导管接入手术,心脏搭桥术,心脏起搏器植入手术

康复中心复健、家中复健


宏利保险‍Manulife-晋领医疗保障计划

5

9

10

2+3

7.25

富卫保险‍FWD-卫一

5

9

10

0

6

友邦保险‍AIA-至尊计划

5

9

10

4+4

8

友邦保险‍AIA-自愿医保尊尚计划

10

8

5

4+4

7.75

保诚保险Prudential-医疗加倍保

10

10

8

4+5

9.25

富通保险‍FTLifife-特级御医保

10

10

10

4+4

9.5

中国人寿海外‍Chinalife-国寿海外尊尚

10

9

10

5+3

9.25

保柏保险Bupa-环球优越自愿医保计划

10

9

10

2+0

7.75

永明金融‍Sunlife-精心医疗保

10

6

10

2+4

8

安盛保险AXA-至尊守慧医疗保障(自愿医保)

10

6

10

2+4

8


高端医疗保险癌症、心脏病、中风保障表


高端医疗保险

高端医疗险每年最高赔偿额(港元)

高端医疗保险终身赔偿额(港元)

有否分网络非网络

高端医疗保险自付额回赠

住院病房

中医门诊(港元)

中风康复治疗(港元)

宏利保险Manulife-晋领医‍‍疗保障计划

12,000,000

36,000,000

两年无索偿15%自付额回赠

半私家房

每次600,手术后3个月

30,000,出院后90日内

富卫保险FWD-卫一

8,000,000

40,000,000

私家房

不适用

友邦保险AIA至尊计划

20,000,000

50,000,000

两年无索偿10%自付额回赠

半私家房

600 每次住院/日间手术15次

每次125,12,500每保单年度

友邦保险AIA-自愿医保尊尚计划

5,000,000

20,000,000

无索偿医疗检查服务

半私家房

600 每次住院/日间手术15次

每次125,12,500每保单年度

保诚保险Prudential-医疗加倍保

10,000,000

30,000,000


半私家房

每次600,手术后3个月

80,000最多60天每保单年度

富通保险FTLife-特级御医保

28,000,000

60,000,000

两年无索偿10%自付额回赠

半私家房

每次600,手术后3个月

120,000

中国人寿海外Chinalife-国寿海外尊尚

10,000,000

两年无索偿15%自付额回赠,每年5%额外回赠,每两年一次健康检查

私家房

每次600,手术后3个月

80,000最多60天每保单年度

保柏Bupa-环球优越自愿医保计划

2,400,000

30,000,000

身体检查保障

半私家房

每次600,最多60次

28,00每日(最多90日)

永明金融Sunlife-精心医疗保

10,000,000

30,000,000

危疾豁免垫底费

半私家房

不适用

80,000(出院后90日内)

安盛保险AXA-至尊守慧医疗保障(自愿医保)

10,000,000

40,000,000

3年5%,4年10%,5年15%

半私家房

不适用

6,000((出院/日间手術后90日內)


高端医疗保险

订明诊断成像检测

癌症疗法

特许药物

医疗装置(起搏器、经皮管状动脉腔内成形术的支架、眼内人造晶体、人工心瓣、金属或人工关节置换、人工韧带置换或植入以及人工椎间盘)

康复治疗

送终治疗

宏利保险Manulife-晋领医‍‍疗保障计划

X光、心电图及其他实验室检查及化验

电疗,化疗,标靶治疗,激素治疗,免疫疗法及质子治疗



50,000

80,000

富卫保险FWD-卫一

化验室检验、心电图X光检查

免疫疗法、标靶治疗、癌症荷尔蒙疗法及质子治疗

友邦保险AIA-至尊计划

化验室检验、心电图、基本新陈代谢实验、X-光检查

化疗、电疗、标靶治疗、激素治疗、免疫治疗及质子治疗,以及于接受此等治疗期间有关的咨询、处方药物及诊断检查

80,000(每年60日)

80,000

友邦保险AIA-自愿医保尊尚计划

CT,MRI,PET,PET-CT,MET-MRI、超声波及X光以及其分析、化验及其报告

放射性治疗、化疗、标靶治疗、免疫治疗、荷尔蒙治疗

80,000

80,000

保诚保险Prudential-医疗加倍保

化验及影像检查(包括但不限于X光、超声波图、电脑断层扫描、磁力共振扫描及正电子放射断层扫描)

化疗、数码导航刀(射波刀)、伽玛刀、激素治疗、免疫治疗、质子治疗、电疗、标靶治疗

150,000

80,000

60,000

富通保险FTLife-特级御医保

诊断扫描、化验室检验、心电图、基本新陈代谢率检验、X光检验、X光治疗及同位素测试

电疗、化疗、标靶治疗、激素治疗、免疫疗法及质子治疗

500,000

100,000(出院90日内)

100,000

中国人寿海外Chinalife-国寿海外尊尚

电脑扫描、磁力共振造影、X光、心电图、化验室检验及其他已获证实的医疗造影技术

化疗、电疗、标靶治疗、激素治疗、免疫治疗、质子及重离子治疗、数码导航刀及伽马刀,以及接受此等治疗期间,有关治疗的咨询,处方药物及诊断检查

80,000(最多60天)

100,000

保柏Bupa-环球优越自愿医保计划

CT扫描、MRI扫描、PET扫描、PET-CT集合及PET-MRI组合、超声波及X光及其分析、化验及其报告

放射性治疗、化疗标靶治疗、免疫治疗及荷尔蒙治疗

每项100,000

100,000每年

永明金融Sunlife-精心医疗保

X光、心电图及其他化验室检查及化验、磁力共振、电脑断层扫描及正电子放射断层扫描

化疗、标靶治疗、放射治疗、适用伽马刀及数码导航刀

80,000

100,000

安盛保险AXA-至尊守慧医疗保障(自愿医保)


放射性治疗、化疗、标靶治疗、免疫治疗及荷尔蒙治疗



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癌症、心脏病、中风是三大“都市病”杀手。肿瘤靶向药目前还不能纳入国家医保甲类药目录。原因是,我国基本医保整体能力有限,肿瘤靶向药总体价格水平相对较高,完全由国内医保支付对医保压力很大,所以需要患者共同负担一部分费用。靶向药一个月的费用过万,对一些不太富裕的家庭来说是一个沉重的负担。

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